Co to jest gotówka z góry?
Gotówka z góry to termin płatności stosowany w niektórych umowach handlowych. Wymaga to, aby kupujący zapłacił sprzedawcy gotówką przed otrzymaniem przesyłki, a często nawet przed jej wysłaniem. Gotówka z góry to postanowienie, które może być wymagane w każdej transakcji, w której występuje opóźnienie między umową sprzedaży a dostawą sprzedaży.
Zrozumieć gotówkę z góry
W celu wyeliminowania ryzyka kredytowego lub ryzyka braku płatności dla sprzedawcy stosuje się metody płatności z góry. Ogólnie rzecz biorąc, struktura gotówkowa transakcji z góry w pełni przynosi korzyści sprzedającemu i stwarza ryzyko dla kupującego. Zaliczki gotówkowe niekoniecznie są rzadkimi warunkami handlowymi, ale ryzyko dla kupującego wzrasta, jeśli sprzedawca lub sieć, z którą mają do czynienia, nie są wysoce wiarygodni.
Gotówka z góry może być powiązana z każdą transakcją sprzedaży, w której towary lub usługi nie są dostarczane natychmiast na miejscu, na przykład przy sprzedaży cegieł i zapraw, ale raczej z opóźnieniem w procesie wysyłki. Dwa obszary, w których gotówka z góry może być powszechna, to rynki internetowe i handel międzynarodowy.
W transakcji z gotówką z góry sprzedawca wymaga od kupującego dokonania całej płatności z góry, aby rozpocząć proces wysyłki oczekiwanych towarów. Chroni to sprzedawcę przed utratą pieniędzy za towary wysłane bez zapłaty, a także zmniejsza potrzebę regresu.
W niektórych przypadkach uzgodnienia dotyczące gotówki z góry mogą umożliwić kupującemu zapłatę bezpośrednio przed przeniesieniem własności, za pośrednictwem płatności przy odbiorze. Jednak najczęściej przedpłata jest w pełni dokonywana za pośrednictwem usług przelewowych lub internetowych portali płatniczych przy użyciu karty kredytowej, karty debetowej lub konta bankowego. Ryzyko związane z płatnościami gotówkowymi z góry nie sprawia, że jest to preferowana opcja dla większości kupujących.
Rynki gotówkowe
Rynki online i międzynarodowy handel firmowy to dwa obszary, w których gotówka z góry może być najbardziej powszechna. Większość konsumentów i firm nie ma nic przeciwko dokonywaniu zakupów przez e-commerce za pośrednictwem uznanych firm, takich jak Walmart, Target i Home Depot.
Kupujący zazwyczaj dokonują płatności gotówkowych online z góry, bez konieczności przeprowadzania dużych badań lub ryzyka. Jednak ryzyko może wzrosnąć, ponieważ firmy internetowe stają się mniej przejrzyste. Amazon i eBay poruszają się nieco wyżej w spektrum ryzyka.
Gwarancje warunkowe
W związku z tym obie oferty gwarantują wsparcie sprzedaży od ich sprzedawców. Amazon gwarantuje zwrot pieniędzy, jeśli towary nigdy nie dotrą. Na platformie eBay eBay ma również gwarancję zwrotu pieniędzy na większość przedmiotów. We wszystkich przypadkach przestępczości sprzedawcy, eBay bierze udział w ocenie każdej sprawy pod kątem zwrotów pieniężnych, jeśli przedmioty nie zostaną odebrane.
Międzynarodowy handel biznesowy może obejmować różne firmy, od małych firm po duże konglomeraty. Firmy, które nie chcą zmagać się z ryzykiem odpisów zapasów, będą wymagały gotówki z góry.
Zasadniczo decyzja firmy o wprowadzeniu gotówki z góry będzie zależeć od jej ryzyka. Większe firmy mogą mieć większą swobodę oferowania lepszych warunków płatności dla kupujących, ponieważ ich należności i procesy windykacyjne są bardziej zaawansowane. Mniejsze firmy mogą nie mieć zalet pełnej obsługi należności i obsługi windykacji. W małych firmach odpisy na nieodebrane płatności mogą również prowadzić do niemożliwych do opanowania strat.
Kluczowe dania na wynos
- Warunki płatności z góry wymagają, aby kupujący dokonał płatności przed otrzymaniem zakupionego towaru. Warunki z góry mogą być powiązane z każdą transakcją sprzedaży, w której towary lub usługi nie są dostarczane natychmiast. Płatność z góry jest najlepszą płatnością opcja dla sprzedawców, ale nie zawsze jest stosowana ze względu na standardy branżowe lub konkurencję. Firmy mogą wybierać spośród różnych warunków płatności i zazwyczaj wybierają warunki płatności, które odpowiednio zarządzają własnym ryzykiem, pozostając porównywalne z konkurentami.
Alternatywy dla gotówki z góry
Zaliczki gotówkowe online są zazwyczaj standardem w transakcjach e-commerce; jednak niekoniecznie są one standardowe lub preferowane dla większości nabywców biznesowych. Transakcje z wyprzedzeniem dla przedsiębiorstw mogą zakłócać przepływ gotówki, powodować niedogodności i tworzyć konkurencję, której można łatwo uniknąć, oferując wiele rodzajów warunków płatności. W związku z tym transakcje sprzedaży biznesowej obejmujące opóźnioną dostawę zazwyczaj zawierają kilka różnych opcji.
Gotówka z góry jest jednym z kilku warunków płatności, które firma może wybrać dla kupujących.
W zależności od rynku gwarancje warunkowe mogą być również dostępne dla sprzedawców biznesowych. Na skomplikowanych rynkach - szczególnie w handlu międzynarodowym, gdzie ryzyko jest wysokie - kolejną najlepszą rzeczą do wypłaty z góry warunków płatności dla sprzedawców mogą być akredytywy.
Akredytywy
Akredytywy stanowią udokumentowane zobowiązanie instytucji finansowej do ułatwienia płatności kupującemu. Akredytywy mogą być finansowane lub niefinansowane. W pełni finansowana akredytywa może służyć jako rodzaj rachunku powierniczego, na którym bank przedstawia udokumentowaną obietnicę, że środki będą przechowywane na osobnym rachunku do zapłaty po ustaleniu warunków wysyłki i zażądaniu zapłaty.
Niespłacone akredytywy stanowią udokumentowaną obietnicę, że bank zgadza się dokonać płatności na rzecz kupującego, jeśli nie może tego zrobić samodzielnie w momencie żądania płatności. Zarówno akredytywy finansowane, jak i nierzeczywiste mogą zaoferować nabywcy pożyczony fundusz od instytucji finansowej w celu dokonania płatności na rzecz sprzedającego. Finansowane akredytywy, w tym pożyczone fundusze, zwykle zaczynają naliczać odsetki od nabywcy natychmiast, natomiast akredytywy zaczynają naliczać odsetki, gdy środki są rozproszone, jeśli to konieczne.
Przepisy dotyczące płatności
Międzynarodowe transakcje handlowe są znane z oferowania różnych przepisów dotyczących płatności, które kupujący i sprzedający mogą zintegrować z umową sprzedaży w celu ograniczenia ryzyka. Oprócz akredytyw wiele firm korzysta ze standardowych procesów fakturowania i windykacji płatności. Firmy zazwyczaj dostosowują dni do otrzymania faktury, aby zarządzać ryzykiem i standardami branżowymi.
Działy należności mogą również wdrażać własne programy windykacyjne lub wynająć osobę trzecią do wsparcia. Wiele firm doda także kary za opóźnienia w płatnościach, aby pomóc w zarządzaniu ryzykiem kredytowym należności. W zależności od warunków biznesowych i biznesowych firmy mogą również podejmować działania prawne w celu otrzymania płatności.
Obecnie postępuje rozwój w zakresie łańcucha dostaw i międzynarodowych metod płatności dzięki wykorzystaniu technologii finansowej, która pomaga lepiej ułatwiać i zabezpieczać transakcje biznesowe. Ogólnie rzecz biorąc, koszty zaległych windykacji i odpisów mogą być poważnym problemem dla firmy, więc korzystanie z gotówki z góry lub innych bezpieczniejszych warunków płatności jest z pewnością najlepszą opcją.
