Emerytura prawdopodobnie nie dotyczy radarów większości nastolatków, ale powinna być. Wynika to z faktu, że stosunkowo niewielka inwestycja dzisiaj może wzrosnąć do znacznie większej kwoty później, po dziesięcioleciach łączenia. Świetnym miejscem na początek jest Roth IRA.
Kluczowe dania na wynos
- Roth IRA może zapewnić nastolatkom wygodną przyszłość finansową. Każdy, kto zarabia dochód, może przyczynić się do powstania Roth IRA. Dzieci poniżej 18 roku życia potrzebują opieki Roth IRA.
Wzrost bez podatku i dochód na emeryturę
Jednym z największych korzyści Roth IRA jest oferowana przez niego ulga podatkowa. Z Roth IRA nie dostajesz ulgi podatkowej z góry, tak jak w przypadku tradycyjnej IRA. Zamiast tego Twoje składki i zarobki rosną na zawsze bez podatku.
Zwykle działa to dobrze dla nastolatków. To dlatego, że większość nastolatków płaci niewiele, jeśli w ogóle, podatek dochodowy. Jeśli nastolatek ma pracę wakacyjną lub pracuje w ciągu roku szkolnego, jej wynagrodzenie uprawnia do otrzymania Roth. Oto jak to działa:
- Wszelkie wkłady Roth IRA dokonane teraz nie podlegają odliczeniu, ale odliczenie i tak nie byłoby tak cenne. Później nastolatek wchodzi do wyższego przedziału podatkowego, nie będzie musiał płacić żadnych podatków od tych pieniędzy. Składki można wycofać w dowolnym momencie, z dowolnego powodu, bez żadnych podatków ani kar. Ale posiadacz konta będzie musiał poczekać, aż osiągnie wiek co najmniej 59 lat, aby wyjąć pieniądze, które wkłady zarobią na odsetki, jeśli chce uniknąć kary za wcześniejsze wypłaty w wysokości 10%.
Możesz wnieść tylko zarobione dochody
Każdy może uczestniczyć w Roth IRA, niezależnie od wieku. Dotyczy to niemowląt, nastolatków i pradziadków. Uczestnicy muszą tylko uzyskać dochód za rok, w którym wnoszą wkład.
Osoby zarabiają, gdy pracują dla kogoś, kto je płaci, lub gdy są właścicielami firmy lub gospodarstwa rolnego. Chociaż jest mało prawdopodobne, aby dzieci zarabiały, chyba że są modelkami lub aktorami dziecięcymi, typ pracy, który często wykonują nastolatkowie - opieka nad dziećmi, ratowanie, rzucanie burgerem i tak dalej - będzie się kwalifikował. Przychody z inwestycji nie kwalifikują się.
Limity składek na IRA zmieniają się okresowo w zależności od inflacji. W 2019 i 2020 roku pracownicy mogą wnieść do 6000 USD rocznie na Roth IRA (7000 USD dla osób w wieku 50 lat lub starszych). Ale składka może być tak duża, jak dochód indywidualny osoby. Jeśli nastolatek zarobił 4000 USD w ciągu roku, to najwięcej mogą wnieść.
Otrzymane wynagrodzenie musi być zgodne z prawem i według stawki rynkowej. Na przykład rodzice nie mogą płacić swoim dzieciom 1 000 USD za godzinę koszenia trawnika i nazywania go zarobionym dochodem. Najlepiej byłoby, gdyby uczestnik otrzymał W-2 w celu uzasadnienia swoich zarobków. W przeciwnym razie dobrym pomysłem jest przechowywanie doskonałych nagrań z nieparzystych zadań, które nie zapewniają W-2.
Dorośli mogą przyczynić się do Teen Roth IRA
Rodzice i inni dorośli mogą „równać się” zarobkom nastolatka i sami wnieść wkład. Na przykład, jeśli nastolatek zarabia 3000 $ na wakacyjnej pracy, jego rodzice mogą wpłacić 3000 $ wkładu i pozwolić synowi lub córce wydać (lub zaoszczędzić) swoje pieniądze. Mogą też pomóc, przekazując procent zarobków swoich nastolatków - powiedzmy 50%.
Rodzice mogą przekazywać pieniądze na konto Roth IRA nastolatka, o ile nastolatek zarabia przynajmniej tyle.
Internal Revenue Service (IRS) nie dba o to, kto wnosi wkład. Nastolatek potrzebuje po prostu wystarczającego dochodu, aby wyrównać (lub przekroczyć) składkę.
Jak otworzyć Roth IRA dla nastolatka
Osoba dorosła musi otworzyć konto Roth IRA dla małoletniego. W większości stanów jest to 18 lat, ale w innych jest to 19 lub 21 lat.
Powiernicze IRA Roth są zasadniczo takie same jak standardowe IRA Roth, ale minimalna kwota inwestycji może być niższa. Wielu, ale nie wszyscy brokerzy oferują rachunki powiernicze Roth IRA. Firmy, które obecnie oferują konta dla nieletnich, to Charles Schwab, E * Trade, Fidelity, Merrill Edge, TD Ameritrade i Vanguard.
Jako opiekun osoba dorosła kontroluje aktywa w IRA Roth, dopóki małoletni nie osiągnie pełnoletności. W tym momencie konto należy do osoby małoletniej. Osoba niepełnoletnia może nadal inwestować w Roth IRA i przygotować się na dobrą przyszłość finansową - tak daleko, jak mogłoby się wydawać.
