Co to jest okno maklerskie?
Okno maklerskie to opcja oferowana w planie 401 tys., Która daje inwestorowi możliwość kupowania i sprzedawania inwestycyjnych papierów wartościowych za pośrednictwem platformy maklerskiej. Może być również znany jako „samodzielna opcja” lub „samodzielna opcja maklerska”.
Kluczowe dania na wynos
- W planach emerytalnych 401 (k) okno maklerskie jest narzędziem umożliwiającym uczestnikom planu kupowanie i sprzedaż papierów wartościowych za pośrednictwem platformy maklerskiej. Posiadanie okna maklerskiego pozwala uczestnikom planu na inwestowanie w znacznie szerszy zakres inwestycji niż w typowym menu ograniczonego wzajemnego inwestowania fundusze oferowane bezpośrednio przez plany. Sponsor planu (np. pracodawca) musi wybrać tę opcję, a obowiązkiem uczestników planu jest znalezienie i nauczenie się korzystania z platformy, która zazwyczaj jest dostępna online. Jeśli korzystasz z okna maklerskiego, pamiętaj, że to naraża cię na dodatkowe opłaty i prowizje podczas handlu i może prowadzić do bardziej ryzykownych portfeli, jeśli oszczędzający się nie dywersyfikują.
Zrozumienie systemu maklerskiego Windows
Okno maklerskie jest stosunkowo nową konwencją dla planów 401 tys., Ale szybko zyskuje na popularności, ponieważ coraz więcej firm daje możliwość swoim pracownikom. Chociaż zastosowanie okna maklerskiego może nie zainteresować niektórych inwestorów, z pewnością może być opłacalną opcją dla tych, którzy chcą mieć większą elastyczność w inwestowaniu 401 tys.
Okna maklerskie są opcją związaną z planem 401 tys. Firmy i muszą być zintegrowane przez sponsora planu w celu wykorzystania. Wielu inwestorów może nie zdawać sobie sprawy z okien maklerskich lub może przeoczyć ofertę w swoim planie świadczeń 401 tys.
Uwagi dotyczące okna maklerskiego
401 tys. Planów oferujących okna maklerskie prawdopodobnie zapewni mniej opcji dla inwestorów. Podczas gdy inwestorzy mogą mieć mniej standardowych ofert do wyboru, okno maklerskie otwiera rynek inwestycyjny dla prawie wszystkich inwestycji w publicznym obrocie. Okna maklerskie są zazwyczaj administrowane przez wiodące platformy handlu zniżkami i oferują inwestorom te same opcje obrotu notowanymi papierami wartościowymi, które otrzymaliby z kontem maklerskim.
W oknie maklerskim inwestorzy mogą wybierać z pełnej gamy funduszy giełdowych i funduszy inwestycyjnych, a także pojedynczych akcji, obligacji i innych papierów wartościowych w publicznym obrocie. Dlatego opcje okien maklerskich rozszerzają wszechświat do inwestowania dla planów 401k znacznie wykraczających poza zaledwie kilka wymienionych inwestycji, co daje inwestorowi 401k elastyczność w inwestowaniu oszczędności przed opodatkowaniem w prawie każdą inwestycję na rynku.
Ograniczenia okna maklerskiego
Ponieważ okna maklerskie działają w ramach portfela planu 401 tys., Każde z nich może mieć własne parametry zdefiniowane przez sponsora planu. Niektóre firmy mogą ograniczyć opcje oferowane przez okno maklerskie do kilku wybranych. Okna maklerskie mogą również wiązać się z wysokimi opłatami. Większość kont okien maklerskich będzie wymagać rocznej opłaty za prowadzenie konta w wysokości około 50 USD. Okna maklerskie mogą również mieć wyższe niż średnie koszty transakcyjne, przy czym niektóre okna maklerskie zgłaszają opłaty transakcyjne w wysokości od 8 do 10 USD za transakcję. Dlatego inwestorzy powinni dokładać należytej staranności w zakresie struktur opłat na rachunkach okien maklerskich w porównaniu ze standardowymi opcjami dostępnymi na rynku.
Wiele planów 401 tys. Koncentruje się na akcjach instytucjonalnych notowanych opcji, które mają znacznie niższe koszty niż ich detaliczny odpowiednik. Mogą to być dobre podstawowe inwestycje dla portfeli 401 tys., Ale zapuszczenie się w inne opcje, takie jak okno maklerskie, może wiązać się z opłatami, które sprawiają, że standardowe konta maklerskie poza planem są lepszym sposobem inwestowania w szeroko zdywersyfikowany portfel.
