Ponad 22 miliony gospodarstw domowych w USA ma indywidualne konta emerytalne Roth, które na koniec 2018 r. Stanowiły 810 miliardów dolarów aktywów emerytalnych. Pojazdy oszczędnościowo-emerytalne są finansowane z dolarów po opodatkowaniu, co oznacza, że wypłaty nie podlegają opodatkowaniu.
Roth IRA vs. Tradycyjna IRA
Wprowadzony w latach dziewięćdziesiątych Roth IRA jest młodszym rodzeństwem na tradycyjnych indywidualnych kontach emerytalnych (IRA), które są finansowane z dolarów przed opodatkowaniem, a wypłaty są opodatkowane jako zwykły dochód. Są popularne wśród osób prowadzących działalność na własny rachunek, a część podatków płaconych przy podziale może być odliczona w zależności od dochodów podatnika.
Tradycyjne IRA są bardziej popularne, ale Roth IRA najszybciej rozwijają się wśród różnych rodzajów IRA. Liczba gospodarstw domowych posiadających Roth IRA wzrosła średnio o 5, 3% rocznie w latach 2000–2013 w porównaniu z 1, 3% stopą wzrostu tradycyjnych IRA.
Chociaż istnieje kilka wyjątków, możesz przechowywać dowolne inwestycje na tym coraz bardziej popularnym koncie emerytalnym. Akcje, obligacje, fundusze wspólnego inwestowania, fundusze rynku pieniężnego, fundusze typu ETF i renty należą do wyboru.
Najczęstsze inwestycje
Dane Roth IRA obejmują średnio trzy różne rodzaje inwestycji na konto, wynika z danych Investment Company Institute. Nic dziwnego, że fundusze inwestycyjne są najczęstszą inwestycją w Roth IRA z szerokim marginesem. Stanowią one 62% inwestycji i obejmują akcje, obligacje i fundusze zrównoważone. Fundusze akcyjne są najbardziej popularne i stanowią ponad połowę (52%) funduszy inwestycyjnych w Roth IRA, podczas gdy fundusze obligacji i fundusze zrównoważone osiągają wartość 27%.
Poszczególne akcje są drugim najczęściej występującym, reprezentującym 31% inwestycji Roth IRA, a następnie renty stałe i zmienne (22%) oraz fundusze rynku pieniężnego (18%). Tymczasem pojedyncze obligacje i amerykańskie obligacje oszczędnościowe stanowią 15%, a ETF 9% inwestycji w Roth IRA.
Zabronione inwestycje
Istnieje kilka inwestycji, których nie wolno przechowywać w Roth IRA. Przedmioty kolekcjonerskie, w tym dzieła sztuki, dywany, metale, antyki, klejnoty, znaczki, monety, napoje alkoholowe, takie jak wyśmienite wina, oraz niektóre inne materialne dobra osobiste, które Internal Revenue Service uznaje za kolekcjonerskie, są zabronione. Istnieją jednak wyjątki w przypadku niektórych monet wykonanych z metali szlachetnych. Umowy ubezpieczenia na życie są również zabronione jako inwestycje.
Konta Margin
Niektóre transakcje i pozycje są niedozwolone w Roth IRA. IRS nie pozwala ci inwestować w Roth IRA z pożyczonymi pieniędzmi. W związku z tym inwestowanie w depozyt zabezpieczający jest zabronione w Roth IRA, w przeciwieństwie do nieemerytalnego rachunku maklerskiego, na którym dozwolone są konta depozytowe.
Rachunki zabezpieczające to rachunki maklerskie, które pozwalają inwestorom pożyczać pieniądze od ich firmy maklerskiej na zakup papierów wartościowych. Broker pobiera odsetki od inwestorów, a papiery wartościowe są wykorzystywane jako zabezpieczenie. Ponieważ marża jest dźwignią, zyski lub straty papierów wartościowych kupowanych na marży są zwiększane.
Niektóre strategie handlowe i kontrakty wymagają kont zabezpieczających. Obejmuje to na przykład niektóre kontrakty opcyjne, które wymagają pożyczki z marżą. Nie można również brakować zapasów w Roth IRA. Krótka sprzedaż ma miejsce, gdy inwestor pożycza na marży akcje, zakładając się, że ich cena spadnie. Zysk powstaje, gdy inwestor odkupi akcje po niższej cenie.
Roth i tradycyjne umowy IRA są sposobem dla inwestorów na oszczędzanie i długoterminowe inwestowanie w emeryturę dzięki ulgom podatkowym, a nie szybkim zyskom. Kupowanie i obrót z wykorzystaniem depozytu zabezpieczającego jest ryzykowne i nie dotyczy początkującego ani codziennego inwestora.
Dolna linia
Roth IRA najszybciej rozwijają się wśród różnych rodzajów IRA, a niektórzy uważają, że płacenie podatku z góry zapewnia przewagę nad płaceniem podatku od wypłat, takich jak regularne IRA. Roth IRA pozwalają na inwestowanie w szeroką gamę produktów inwestycyjnych, choć jest kilka wyjątków. Skontaktuj się z firmą maklerską, aby zobaczyć, co oferuje.
