Kupno lub leasing nowego samochodu może znacznie pogorszyć Twój portfel, zwłaszcza jeśli dodasz wszystkie podatki i opłaty związane z nowym zestawem kół. Łatwo więc być sceptycznym, gdy ktoś próbuje sprzedać ci dodatkowe ubezpieczenie oprócz twojego regularnego ubezpieczenia.
„Gwarantowana ochrona auto”, lepiej znana jako ubezpieczenie od luk, jest specjalnym produktem odszkodowawczym skierowanym do kierowców, którzy mieliby problemy ze spłatą kredytu samochodowego, gdyby samochód został zsumowany lub skradziony. Dla niektórych kierowców posiadanie dodatkowego zabezpieczenia dla ich kredytu jest prawdopodobnie warte tego kosztu.
Co robi ubezpieczenie luk
Gdy dojdziesz do poważnego wraku, twoje ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej nie pokrywa kosztów nowego pojazdu. Zamiast tego dostaniesz czek na to, co kupiłby porównywalny samochód na rynku samochodów używanych. Ubezpieczyciele nazywają to faktyczną wartością gotówkową pojazdu. Problem polega na tym, że samochody szybko tracą na wartości przez pierwsze kilka lat, więc w rzeczywistości dość łatwo jest zawdzięczać pożyczkodawcy więcej niż samochód jest wart wcześniej, zwłaszcza jeśli przy zakupie mało pieniędzy lub wcale. W rzeczywistości przeciętny samochód traci prawie jedną trzecią swojej wartości po zaledwie dwóch latach jazdy.
Ubezpieczenie od luk pomaga zaradzić niedoborom. Załóżmy, że kupiłeś samochód za 30 000 $, który został skradziony dwa lata później. Ponieważ amortyzacja jest najsurowsza w ciągu pierwszych kilku lat, samochód jest teraz wart jedynie 21 000 USD na rynku, a mimo to nadal jesteś winien pożyczkodawcy 24 000 USD. Jeśli masz pokrycie luk, przewoźnik wpłaci 3000 $ na pokrycie różnicy.
Czy potrzebujesz ubezpieczenia Gap?
Ubezpieczenie od luk jest produktem niszowym, a niektórzy kierowcy mogą go całkowicie pominąć. Jeśli kupiłeś samochód za gotówkę, ubezpieczenie luk jest bezużyteczne. A jeśli udzieliłeś znacznej zaliczki w salonie, istnieje stosunkowo niewielka szansa, że skończysz do góry nogami z pożyczki.
Zakup ubezpieczenia od luk ma sens, jeśli:
- Okres spłaty pożyczki wynosi pięć lat lub więcej. Leasingujesz samochód. Twój konkretny pojazd szybko tracił na wartości. Każdego roku stawiasz na liczniku stosunkowo dużą liczbę mil. Kupujesz go mniej niż 20%
Nawet jeśli masz niewielką ujemną wartość kapitału, ubezpieczenie luk nie jest oczywiste. Jeśli masz środki, by spłacić deficyt z własnej kieszeni, lepiej wykorzystać szansę. Ochrona luk, podobnie jak inne formy ubezpieczenia, jest najbardziej sensowna dla tych, którzy inaczej nie byliby w stanie poradzić sobie z najgorszym scenariuszem.
Ubezpieczenie luk jest często wbudowane w leasing samochodów, więc dobrze jest sprawdzić umowę przed uzyskaniem ochrony na własną rękę. W przeciwnym razie możesz ostatecznie zapłacić składkę za ochronę, którą już masz.
Uzyskiwanie najlepszej oferty
Istnieje duża szansa, że sprzedawca spróbuje sprzedać cię na własną rękę, zanim odjedziesz. Jednak często pobierają znacznie więcej niż duże firmy ubezpieczeniowe, więc opłaca się być cierpliwym i rozejrzeć się trochę.
Przeciętnie przedstawicielstwo obciąży Cię polisą zryczałtowaną w wysokości od 500 USD do 700 USD. Natomiast główny ubezpieczyciel zazwyczaj wycenia go w wysokości od 5% do 6% kosztów kolizji i kompleksowych składek. Jeśli więc zapłacisz 1000 USD rocznie za obie opcje ubezpieczenia, będziesz musiał jedynie wpłacić dodatkowe 50 do 60 USD, aby chronić swoją pożyczkę.
Jedną z innych zalet korzystania z tak znanego przewoźnika jest to, że zazwyczaj możesz zrezygnować z ubezpieczenia, gdy zaczniesz budować kapitał w pojeździe. Nie zaszkodzi sprawdzić w NADA lub Kelley Blue Book, aby dowiedzieć się, ile naprawdę wart jest twój samochód i porównać go z saldem kredytu.
Dolna linia
Ubezpieczenie od luk może być użytecznym produktem, ale tylko dla osób ze znacznym ujemnym kapitałem własnym w samochodzie. Dotyczy to kierowców, którzy odkładają niewielkie pieniądze lub mają przedłużony okres spłaty kredytu. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Get Up To Speed On Car Gap Insurance .)
