Przegląd ulepszeń

Nagrody Robo-Advisor 2019

Betterment zdobył nagrody w następujących kategoriach:

Betterment jest jednym z pionierów w branży doradztwa robotów i jako jeden z pierwszych stosuje technologię do rekomendowania portfela i automatyzacji procesu inwestycyjnego. Przez lata od założenia w 2008 r. Firma dodała dodatkowe klasy aktywów, wprowadzając produkt oszczędnościowy w lipcu 2019 r. Konto czekowe zostanie uruchomione tej jesieni.

Istnieje kilka sposobów wykorzystania Betterment: możesz zsynchronizować wszystkie swoje konta finansowe, aby uzyskać ogólny obraz swoich aktywów bez inwestowania, możesz zainwestować w jeden z ich portfeli lub możesz stworzyć elastyczny portfel z niektórymi własnymi specyfikacjami. Rachunki podlegające opodatkowaniu zaprojektowano w taki sposób, aby zmaksymalizować zwroty po opodatkowaniu przy użyciu systemu odzyskiwania strat podatkowych, a portfele są w razie potrzeby ponownie równoważone. Betterment jest platformą zorientowaną na cele, a użytkownicy mają do dyspozycji wiele narzędzi do planowania oraz mnóstwo porad.

Plusy

Szybka i łatwa konfiguracja konta
Portfele są w pełni przejrzyste przed finansowaniem
Możesz synchronizować konta zewnętrzne z indywidualnymi celami
Dodaj nowy cel w dowolnym momencie i z łatwością śledź swoje postępy
Z łatwością zmień ryzyko portfela lub przejdź do innego rodzaju portfela

Cons

Użytkownicy funkcji planowania są stale szturchani, aby zasilić konto Betterment
Standardowy plan kosztuje 199–299 USD za rozmowę z planistą finansowym
Społecznie odpowiedzialne portfele są inwestowane w fundusze typu ETF
Nie ma pożyczek zabezpieczonych, pożyczek zabezpieczonych ani opcji pożyczkowych w stosunku do twojego portfela

Konfiguracja konta

Betterment oferuje jedno z najłatwiejszych do skonfigurowania kont. Użytkownicy wpisują swój wiek, roczny dochód i cel. Nie ma żadnych standardowych pytań związanych z ryzykiem. Zamiast tego Betterment przedstawia propozycję alokacji aktywów i związane z nią ryzyko, które można zmienić, dostosowując procent kapitału własnego w stosunku do stałego dochodu w portfelu.

Zostaniesz również poproszony o podłączenie kont zewnętrznych - takich jak udziały bankowe i maklerskie - do konta Betterment, zarówno w celu uzyskania pełnego obrazu swoich aktywów, jak i ułatwienia przelewów gotówkowych w portfelu inwestycyjnym Betterment.

Użytkownicy mogą otwierać indywidualne lub wspólne konta, zarówno Roth, jak i tradycyjne konta IRA oraz konta powiernicze. Nie ma 529 planów oszczędnościowych, kont Uniform Gift to Minors Act (UGMA) ani kont 401 (k) solo.

Betterment oferuje pięć rodzajów portfeli, a klienci mogą zmieniać strategie po sfinansowaniu portfela. Platforma poinformuje Cię nawet, jeśli przed wprowadzeniem zmiany wystąpią jakiekolwiek konsekwencje podatkowe. Każdy cel można zainwestować w inną strategię, więc środki na cele długoterminowe, takie jak oszczędzanie na emeryturę, można przypisać do jednego z portfeli podwyższonego ryzyka, natomiast cele krótkoterminowe, takie jak finansowanie zaliczki na dom, mogą być przypisane do tych niskiego ryzyka.

Ustalanie celów

4.4

Betterment ma bardzo łatwe do wykonania kroki w celu ustalenia celu, a każdy z nich można monitorować osobno. Alokacja aktywów jest wyświetlana w postaci pierścienia, z akcjami w odcieniach zieleni i stałymi dochodami w odcieniach niebieskiego. Jeśli nie osiągniesz wyznaczonego celu, Betterment zachęci Cię do odłożenia na bok więcej. Może to być pomocne, szczególnie dla młodych inwestorów, którzy mogą jeszcze nie odczuwać potrzeby oszczędzania na niektóre z długoterminowych celów.

Usługi kont

3.8

Zachęcamy do konfigurowania automatycznych wpłat, a gdy konto zostanie połączone podczas początkowego procesu otwierania konta, łatwo je włączyć. Nie ma dostępnego depozytu zabezpieczającego i nie można zaciągać pożyczek na aktywa przechowywane na koncie Betterment. Betterment oferuje konto „Smart Saver”, które jest inwestowane w ETF-y obligacji o wysokiej rentowności, które obecnie płacą ponad 2% (na dzień 23 września 2019 r.).

Jednym z atutów tej platformy jest konsolidacja kont zewnętrznych w celu uzyskania pełnego obrazu aktywów. Każde konto zewnętrzne może mieć całą zawartość lub jej część poświęconą jednemu z twoich celów. Ten skonsolidowany przegląd aktywów może być bardzo cenny dla inwestorów, nawet jeśli wiąże się z ceną zachęty do przejścia na platformę.

Zawartość portfela

3.1

Betterment oferuje pięć rodzajów portfela:

Standardowy portfel Betterment składający się z globalnie zdywersyfikowanych funduszy ETF na akcje i obligacje (iShares, Vanguard). Społecznie odpowiedzialny portfel, który filtruje swoje zasoby pod kątem dobrze zarządzanych akcji i osiąga dobre wyniki pod względem wpływu na środowisko i społeczeństwo. Portfolio Goldman Sachs Smart Beta, które próbuje aby przewyższyć rynek. Zorientowany na dochód portfel wszystkich obligacji składający się z BlackRock ETF. Elastyczny portfel zbudowany z tych samych indywidualnych klas aktywów, co portfel standardowy, ale ważony zgodnie z preferencjami użytkownika.

Społecznie odpowiedzialne portfele zawierają fundusze ETF inwestowane w firmy o dużej kapitalizacji, takie jak iShares MSCI KLD 400 Social ETF (DSI), i zastępują ekspozycję akcji rynków wschodzących funduszem środowiskowym, społecznym i zarządzającym (ESG) na rynkach wschodzących. Jednak poza dużymi firmami i rynkami wschodzącymi bardzo mało portfela zwanego „społecznie odpowiedzialnym” inwestuje się w firmy spełniające społecznie odpowiedzialne kryteria. Możesz dostosować swój elastyczny portfel, ale jest on również inwestowany w fundusze ETF, które rzadko są wystarczająco szczegółowe dla tych, którzy chcą, aby ich inwestycje koncentrowały się wyłącznie na inwestycjach społecznie odpowiedzialnych.

Zarządzanie portfelem

4.8

Konta są oceniane raz w miesiącu i ponownie równoważone, jeśli przesunęły się od przydzielania celów. W miarę zbliżania się docelowej daty, twój portfel staje się bardziej konserwatywny w celu zablokowania zysków i uniknięcia poważnych strat. Zautomatyzowana realokacja ryzyka jest jednym z głównych powodów, dla których robo-doradcy stali się tak popularni. Są to standardowe techniki zarządzania portfelem, których większość inwestorów nie ma czasu ani poświęcenia na wdrożenie.

Klienci Betterment są uprawnieni do odzyskiwania strat podatkowych na wszystkich podlegających opodatkowaniu rachunkach wewnętrznych, niezależnie od salda. Jest to kolejny kluczowy punkt różnicowania na korzyść Betterment. Inni doradcy robo wymagają pewnej równowagi, zwykle przekraczającej 25 000 USD, a często wyższej, aby włączyć tę funkcję. Odzyskiwanie strat podatkowych jest opcją ustawianą na poziomie konta, więc jeśli ją włączysz, zostanie zastosowana do wszystkich twoich portfeli na koncie Betterment.

Doświadczenie użytkownika

4.1

Doświadczenie mobilne:

Natywne aplikacje zostały zaprojektowane tak, aby udostępnić wszystkie funkcje, choć w niektórych miejscach można przewijać wiele funkcji. Funkcje komputerów stacjonarnych i urządzeń mobilnych są identyczne. Możesz skonfigurować wszystkie swoje cele i inwestycje na swoim urządzeniu mobilnym, chociaż wprowadzanie danych jest dość duże przy pierwszym otwarciu konta. Można to lepiej zrobić na pulpicie po prostu z powodu wpisywanego tekstu.

Betterment nie oferuje aplikacji na tablety, ale jej aplikacja na telefon zmienia rozmiar, aby wykorzystać dodatkowe miejsce na ekranie.

Obsługa pulpitu:

Strona internetowa Betterment ma na celu poprowadzić Cię przez proces ustalania celów i ich śledzenia. Proces jest logiczny i łatwy do zakończenia. Gdy uzyskujesz dostęp do pytania w ich często zadawanych pytaniach, witryna przechowuje listę artykułów, które już przeczytałeś. Niektóre opcje - na przykład kliknięcie linku Wsparcie - powodują pojawienie się nowej karty, dzięki czemu po pewnym czasie możesz skończyć z wieloma otwartymi kartami.

Obsługa klienta

4.4

Czat online jest wbudowany w aplikacje mobilne i stronę internetową, do której klienci mają dostęp w dowolnym momencie. Obsługa klienta jest dostępna za pośrednictwem poczty elektronicznej i telefonu od 9:00 do 18:00 czasu wschodniego, od poniedziałku do piątku, oraz pocztą elektroniczną tylko od 11:00 do 18:00 czasu wschodniego w sobotę i niedzielę. W dowolnym momencie możesz uzyskać pomoc planistów finansowych z kontem premium, ale zapłacisz opłatę w wysokości 199–299 USD za konsultacje z planistą, jeśli masz konto podstawowe.

Edukacja i bezpieczeństwo

3.6

Centrum zasobów Betterment zawiera dziesiątki pouczających i dobrze napisanych artykułów na temat planowania emerytalnego i sposobów minimalizacji obciążeń podatkowych. Istnieje również kilka filmów, które pomogą Ci dowiedzieć się, jak korzystać z platformy. Betterment poświęcił również szereg artykułów, aby pomóc inwestorom zrozumieć skład portfela i sposób, w jaki firma podchodzi do negatywnych wydarzeń rynkowych, takich jak Brexit.

Bezpieczeństwo Betterment jest wystarczające. Witryna jest szyfrowana, a aplikacje mobilne oferują uwierzytelnianie dwuskładnikowe. Nadwyżka ubezpieczenia Securities Investor Protection Corporation (SIPC) nie jest prowadzona przez samą Betterment, ale transakcje są rozliczane za pośrednictwem Apex Clearing, który posiada narzędzia zarządzania ryzykiem. Klienci korzystający z usług Betterment nie wystawiają ryzykownych transakcji i nie oferuje pożyczek z marżą, więc jest mało prawdopodobne, aby istniała potrzeba dodatkowego pokrycia SIPC. Jeśli jednak na Twoim koncie jest więcej niż 500 000 USD lub więcej niż 250 000 USD w gotówce, możesz rozważyć przeniesienie nadwyżki do firmy z dodatkowym ubezpieczeniem.

Prowizje i opłaty

3.5

Klienci wyłącznie cyfrowi płacą 0, 25% rocznie opłat za zarządzanie, co zwiększa się do 0, 40% rocznie w przypadku planu premium. Betterment oferuje zdyskontowaną opłatę za aktywa o wartości przekraczającej 2 miliony USD, co obniża opłatę cyfrową do 0, 15% rocznie w stosunku do części salda przekraczającej 2 miliony USD. W planie premium zapłacisz 0, 30% od salda powyżej 2 milionów USD. Podstawowe fundusze ETF ponoszą opłaty za zarządzanie w wysokości 0, 07% –0, 15% rocznie.

Możesz korzystać z narzędzi planowania finansowego i konsolidacji konta Betterment bez żadnych opłat, ale często będziesz zmuszany do przeniesienia części gotówki na konto inwestycyjne.

Miesięczny koszt zarządzania portfelem 5000 USD: 1, 04 USD Miesięczny koszt zarządzania portfelem 25 000 USD: 5, 21 USD Miesięczny koszt zarządzania portfelem 100 000 USD: 20, 83 USD

Czy lepsze jest dla ciebie dobre dopasowanie?

Wraz z Wealthfront, Betterment jest jednym z pierwszych pionierów w doradztwie robotów. To wczesne doświadczenie doprowadziło do stworzenia platformy opartej na ustalaniu celów i wzmocnionej możliwością pobierania kont zewnętrznych w celu uzyskania prawdziwego, skonsolidowanego obrazu postępów w osiąganiu tych celów. Lepsze podejście ma być zarządzaniem wyłącznie cyfrowym, ale oferuje luk ratunkowy dla tych, którzy chcą ludzkiego dotyku - oczywiście za pewną cenę. Dla podstawowego użytkownika nie ma minimalnego konta, a opłaty są zgodne z branżą.

Betterment to doskonała platforma dla osób, które chcą zarządzać swoim portfelem emerytalnym, ale naprawdę świeci, gdy inwestorzy konsolidują więcej swoich celów finansowych na platformie. Możliwość śledzenia postępów może być świetną motywacją dla młodych inwestorów, a narzędzia do zarządzania podatkami i portfelami eliminują problemy związane z ręcznym dostosowywaniem i monitorowaniem portfela. Betterment zapewnia także sporą liczbę opcji portfela i dostosowań, zamiast blokować cię w jednej z trzech ocen ryzyka. Społecznie odpowiedzialne portfele Betterment i podejście oparte na zasadzie cyfrowej są oznaką, że młodszy tłum inwestorów jest głównym celem i jest to zrozumiałe. Dla starszych, bardziej konserwatywnych inwestorów, podejście cyfrowe Betterment jest pierwszą barierą dla adopcji. Jeżeli jednak inwestorzy ci mogą wyjść poza to, przywrócenie równowagi w oparciu o horyzont czasowy inwestycji, niższe opłaty i odzyskiwanie strat podatkowych mogą faktycznie zapewnić lepszą wartość niż ich obecny zarządzający portfelem.

Metodologia

Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.

Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.

Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.

Spisu treści: