Pomimo rozmowy o szerokiej akceptacji Bitcoin na rynku, banki detaliczne jeszcze nie w pełni wykorzystały technologię blockchain i jest mniej prawdopodobne, że będą w stanie skorzystać z jej korzyści, zgodnie z najnowszymi badaniami McKinsey & Co. Mogą to być kryptowaluty takie jak Bitcoin, które mają ucierpiała z powodu utraty reputacji po początkowym szaleństwie kryptograficznym w 2017 r., co spowodowało, że „sektor bankowości detalicznej był nerwowy i ostrożny”, mówi Matt Higginsin, autor raportu cytowanego w szczegółowym artykule Bloomberga. Ten sceptycyzm może uniemożliwić bankom zaoszczędzenie nawet 4 miliardów dolarów rocznie poprzez zastosowanie technologii blockchain do takich kwestii, jak płatności transgraniczne, a także dodatkowy 1 miliard dolarów rocznie na koszty operacyjne związane z obsługą klienta. Według raportu Blockchain może również pomóc ograniczyć straty związane z oszustwami do wysokości nawet 9 miliardów dolarów rocznie.
Potencjalne oszczędności wynikające z przyjęcia Blockchain wśród banków (rocznie)
- Płatności transgraniczne (4 mld USD) Koszty klienta na pokładzie (1 mld USD) Rozwiązania dotyczące oszustw (9 mld USD)
Dlaczego banki unikają Blockchain
Podczas gdy bardziej ryzykowne banki inwestycyjne, rządy, a nawet dostawcy infrastruktury badali liczne zastosowania technologii blockchain, banki detaliczne znacznie wolniej wdrażają nowe narzędzie. Według Bloomberga istnieje wiele potencjalnych przyczyn, w tym ścisłe otoczenie regulacyjne w branży finansów konsumenckich. Czynnikiem decydującym może być również fakt, że istnieją już silne alternatywne usługi płatnicze w przestrzeni cyfrowej, takie jak Zelle.
Największą barierą dla przyjęcia blockchainu przez banki detaliczne są jednak prawdopodobnie jego powiązania z przestrzenią kryptowalut. Kryptowaluty mają złą reputację, mimo że zyskują szeroką akceptację ze strony głównych firm głównego nurtu, takich jak Facebook (FB) i Fidelity. Jednak dla wielu kryptowaluty wydają się być nieuregulowanym, podobnym do Dzikiego Zachodu przemysłem pełnym bankructw, oszustw, upadających firm, załamań cen i ogólnego braku przejrzystości.
Co to znaczy
Tak długo, jak banki detaliczne unikają korzystania z blockchain, tracą miliardy potencjalnych oszczędności na McKinsey. Banki, które intensywnie koncentrują się na redukcji kosztów, mogą zaoszczędzić aż 14 miliardów dolarów rocznie dzięki aplikacjom blockchain. Takie oszczędności nie wymagałyby nawet od banków detalicznych korzystania z blockchain do robienia wszystkiego, od przetwarzania płatności po emisję obligacji, jak to zrobiły niektóre banki inwestycyjne. Jednak banki detaliczne stoją także przed poważnym wyzwaniem, jakim jest przekonanie swoich klientów do zmiany ich zachowania, proces Atakan Hilal, inny autor raportu McKinsey, opisany jako „raczej trudny”. Ponadto banki detaliczne prawdopodobnie musiałyby zmienić sposób, w jaki postrzegają konkurencyjne firmy, aby zastosować nowe formy współpracy, pracując nad budowaniem zaufania jako podmiotu cyfrowego w zdecentralizowanej sieci.
Co dalej
Niektóre banki detaliczne, takie jak Santander, zaczęły poszukiwać rozwiązań blockchain w takich kwestiach, jak przekazy pieniężne. Jednak banki detaliczne wciąż wahają się, czy zagłębić się w aplikacje blockchain. Tak długo, jak Bitcoin i inne waluty cyfrowe nie mają reputacji stabilności i bezpieczeństwa, może tak być nadal.
