Roth IRA i tradycyjne IRA są bardzo podobne, ale różnią się sposobem opodatkowania. W tradycyjnym IRA składki będą opodatkowane po wycofaniu środków z konta. Dzięki Roth IRA płacisz podatki od składek, które wkładasz na konto, i nie płacisz podatku, gdy wypłacisz pieniądze w wieku 59 ½ lub więcej. Jeśli wycofasz się przed 59 rokiem życia przy pomocy tradycyjnej lub Roth IRA, podlegasz dodatkowemu 10% podatkowi za wcześniejsze wypłaty, chyba że kwalifikujesz się do wyjątku.
Zarówno Roth IRA, jak i tradycyjne IRA zapewniają wolny od podatku wzrost składek do momentu przejścia na emeryturę, dlatego znalezienie odpowiedniego brokera internetowego, który zbuduje bogactwo emerytalne, ma kluczowe znaczenie. Wybrani przez nas brokerzy mają doskonałe narzędzia do planowania emerytur i raportowania. Przyjrzeliśmy się również niskim lub zerowym opłatom rocznym za zarządzanie IRA, abyś mógł nadal zwiększać swoje pieniądze na emeryturę.
Najlepsze dla Roth IRA
Nasza lista pięciu najlepszych brokerów dla Roth IRA:
- Merrill EdgeFidelity InvestmentsTD AmeritradeCharles SchwabE * TRADE
Merrill Edge
4.5
- Minimum konta: 0 USD
- Opłaty: 0 USD za obrót akcjami. Opcje handlują 0 USD za nogę plus 0, 65 USD za kontrakt
Merrill's Portfolio Story to wspaniałe narzędzie do planowania emerytury i inwestowania w cele. Jest spersonalizowany dla każdego klienta i wyświetla alokację zasobów oraz postępy w osiąganiu celu w zachęcającym układzie. Aby uzyskać więcej informacji o konkretnym holdingu, możesz przejść do szczegółów, korzystając z funkcji Stock Story firmy Merrill, która zawiera również szczegółowe informacje na temat ocen środowiskowych, społecznych i ładu korporacyjnego (ESG) firmy. Hipotetyczny kalkulator handlu pokazuje, jak transakcja może wpłynąć na cały portfel.
Merrill dokonał ogromnej inwestycji w swoje aplikacje mobilne, odzwierciedlając liczbę klientów, którzy uzyskują dostęp do jego usług za pomocą smartfonów i tabletów. Aplikacje mobilne zawierają również wiele wskazówek i treści dotyczących planowania emerytalnego.
Merrill Edge otrzymał także nagrody za najlepsze internetowe platformy transakcyjne, najlepsze dla początkujących, najlepsze aplikacje do handlu akcjami i najlepsze dla IRA.
Plusy
-
Spersonalizowana analiza portfela
-
Najwyższej klasy narzędzia do planowania emerytalnego i planowania życia
-
Dostosowywany kanał informacyjny z treściami ponad 35 dostawców
Cons
-
Handel złożonymi opcjami jest ograniczony
-
Inwestorzy zorientowani na siebie mogą być zirytowani pozornie ciągłym dążeniem do zatrudnienia doradcy finansowego
Inwestycje w wierność
4.4
- Minimum konta: 0 USD
- Opłaty: 0 USD za transakcje giełdowe / ETF, 0 USD plus 0, 65 USD / kontrakt za transakcje opcjami
Fidelity udoskonala narzędzia do planowania emerytur mające na celu zaangażowanie Millenialsów w grę Five Money Musts, która zachęca nowych inwestorów do wejścia na rynki przy użyciu funduszy będących przedmiotem obrotu giełdowego. Dla tych, którzy są na drodze do przejścia na emeryturę, istnieją narzędzia, które pomogą zorganizować się w miarę zbliżania się daty przejścia na emeryturę, w tym jasne wyjaśnienie, w jaki sposób i kiedy pobierać świadczenia z ubezpieczenia społecznego. Fidelity oferuje wszystko, od kont zarządzanych po samoobsługę, a jego doradztwo robo, Fidelity Go, może być używane w przypadku IRA.
Przelewanie salda 401 (k) pracodawcy na IRA jest procesem, który może być uciążliwy i pełen krętych przejść, ale Fidelity wyraźnie określa niezbędne kroki. Kalkulatory emerytalne i narzędzia do ustalania celów są napisane prostym językiem angielskim i są łatwe w użyciu.
Fidelity otrzymało również nagrody dla Najlepszych Brokerów Online, Najlepszych dla Początkujących, Najlepszych Aplikacji do Handlu Akcjami, Najlepszych dla ETFów, Najlepszych dla Penny Stocks, Najlepszych dla IRA, Najlepszych dla Międzynarodowego Handlu i Najlepszych Internetowych Platform Handlowych.
Plusy
-
Niskie opłaty transakcyjne oraz wspaniała technologia routingu zamówień, która obniża koszty transakcji, szukając poprawy ceny
-
Bogata pomoc online, w tym chatbot, który może odpowiedzieć na większość zapytań klientów
-
Można handlować szeroką gamą aktywów i możesz wybierać spośród 265 ETFów bez prowizji
Cons
-
Platforma uległa pewnym awariom podczas ciężkich dni handlu w 2017 i 2018 r., Ale Fidelity dużo inwestuje w infrastrukturę, aby nie dopuścić do tego w przyszłości
-
Automatyczne reinwestowanie dywidendy jest ustawione dla całego konta; aby zmienić to dla określonego bezpieczeństwa, musisz zadzwonić do obsługi klienta
-
Znalezienie określonego narzędzia lub funkcji może być trudne ze względu na system menu platformy
TD Ameritrade
4.3
- Minimum konta: 0 USD
- Opłaty: bezpłatne prowizje od obrotu akcjami, ETF i opcjami na nogę w USA od 3 października 2019 r. 0, 65 USD za kontrakt opcji.
Klienci TD Ameritrade mogą analizować udziały w swoich planach emerytalnych, poprzez partnerstwo firmy z doradcą finansowym FeeX, i zachęca się do generowania wyższych zysków poprzez pozbycie się drogich funduszy inwestycyjnych i funduszy ETF i zastąpienie ich funduszami ETF o niższych opłatach za zarządzanie. Firma oferuje ponad 300 funduszy ETF, które handlują bez prowizji. Możesz iść sam i podejmować własne decyzje inwestycyjne lub współpracować z jednym z planistów finansowych TD Ameritrade, aby wyznaczać cele i śledzić swoje postępy. Kalkulator emerytalny TD Ameritrade jest dostępny dla ogółu społeczeństwa, więc osoby niebędące klientami mogą sprawdzić narzędzia planowania przed otwarciem konta.
TD Ameritrade otrzymało również nagrody dla Najlepszych Brokerów Online, Najlepszych na Dzień, Najlepszych na Opcje, Najlepszych Internetowych Platform Handlowych, Najlepszych dla Początkujących, Najlepszych na ETF, Najlepszych na IRA i Najlepszych Aplikacji do obrotu akcjami.
Plusy
-
Oferta edukacyjna ma na celu ułatwienie początkującym inwestorom szerszej gamy klas aktywów
-
Szeroka dostępność wolnych od prowizji funduszy ETF
-
Liczne narzędzia do inwestowania o stałym dochodzie, w tym ponad 40 000 obligacji i ponad 400 ETF obligacji, z których około 300 można handlować bez prowizji
-
Narzędzie prognozy dochodów pokazuje odsetki i dywidendy nadchodzące w ciągu najbliższych 12 miesięcy
Cons
-
Prowizje są wyższe niż w przypadku większości innych brokerów, a stawki marży są bardzo wysokie
-
Narzędzia są rozmieszczone na kilku stronach internetowych, platformach do pobrania i aplikacjach mobilnych i możesz mieć problemy ze znalezieniem ulubionych
Charles Schwab
4.2
- Minimum konta: 0 USD
- Opłaty: bezpłatne prowizje od obrotu akcjami, ETF i opcjami w USA od 7 października 2019 r. 0, 65 USD za kontrakt opcji.
Schwab oferuje szeroką gamę aktywów, w które można inwestować, a po zintegrowaniu platformy optionsXpress ma także wspaniałe narzędzia do handlu opcjami. Sekcja wycofania i planowania platformy internetowej pomaga klientom zrozumieć rodzaje dostępnych kont, w tym sposób przeniesienia starej 401 (k) do IRA. Możesz iść sam lub zalogować się z profesjonalnym doradcą, który poprowadzi Cię w podróż.
Robwab-doradztwo Schwab, inteligentne portfolio, może być używane z dowolnym rodzajem IRA, jeśli wolisz korzystać z jego automatycznej usługi bez opłat. Wraz ze zbliżaniem się wieku emerytalnego strona Schwab jest pełna sposobów na zaprojektowanie podejścia do bezpiecznego generowania dochodu. Warto wziąć udział w quizie dochodu emerytalnego, aby zobaczyć, które obszary wolności finansowej możesz chcieć dalej studiować.
Charles Schwab otrzymał także nagrody dla Najlepszych Ogólnych Brokerów Online, Najlepszych Internetowych Platform Handlowych, Najlepszych w Międzynarodowym Handlu, Najlepszych w Obrotach Opcji, Najlepszych w Zapasach Penny, Najlepszych dla Początkujących, Najlepszych dla IRA, Najlepszych w ETF i Najlepszych Aplikacji do obrotu giełdowego.
Plusy
-
Bezpłatne robo-doradztwo, Schwab Intelligent Portfolios, jest dobrym miejscem do rozpoczęcia inwestycji na emeryturę
-
Można handlować ponad 200 funduszami ETF bez ponoszenia opłat transakcyjnych
-
Centrum badawcze ETF posiada również narzędzie do sprawdzania funduszy zamkniętych, które można wykorzystać do generowania dochodu na emeryturze
Cons
-
Niektóre fundusze inwestycyjne ponoszą opłatę w wysokości 76 USD przy zakupie
-
Nie ma raportu określającego oczekiwany dochód
-
0 USD za otwarcie konta obowiązuje tylko wtedy, gdy otworzyłeś konto czekowe Schwab One
E * HANDEL
4.1
- Minimum konta: 0 USD
- Opłaty: Brak prowizji za transakcje giełdowe / ETF. Opcje wynoszą 0, 50-0, 65 USD za kontrakt, w zależności od wolumenu obrotu.
E * TRADE w ciągu ostatnich dwóch lat podjęło wspólny wysiłek, aby poprawić swoje usługi planowania emerytalnego. W tym celu oferuje swoje konto ERA TRADE Complete IRA dla osób uprawnionych do wypłaty gotówki, w tym możliwość wystawienia czeku i naliczenia tej kwoty na RMD klienta. Wszystkie możliwości opcji z platformy OptionsHouse są teraz wbudowane w Power E * Trade, w tym edukacja i poradnictwo. E * TRADE był jednym z niewielu większych brokerów, który stosunkowo płynnie przetrwał gwałtowny wzrost obrotów w 2017 i 2018 roku.
E * TRADE otrzymał także nagrody za najlepsze internetowe platformy transakcyjne, najlepsze transakcje opcjami, najlepsze transakcje ETF, najlepsze aplikacje do handlu akcjami, najlepsze dla IRA i najlepsze dla początkujących.
Plusy
-
Wspaniałe wskazówki, z dziesiątkami krótkich filmów, dostępnych w sekcji Planowanie
-
Aplikacje mobilne zawierają wszystkie narzędzia do planowania emerytury, w tym śledzenie postępów w osiąganiu celu
-
200 funduszy ETF, którymi można handlować bez naliczania prowizji
Cons
-
Brak dostępnych Forex lub inwestycji międzynarodowych (oprócz ukierunkowanych ETF)
-
Niektóre zaawansowane możliwości handlu są dostępne tylko w handlu Power E *
-
Automatyczne reinwestowanie dywidendy wymaga pomocy maklera
-
Prowizje są wyższe niż średnia i wynoszą 6, 95 USD, ale często handlujący kwalifikują się do opłat 4, 95 USD
Dlaczego warto rozważyć Roth IRA
Roth IRA to fantastyczne narzędzia inwestycyjne. Wynika to z faktu, że są one znacznie uprzywilejowane w stosunku do podatków. Oto kilka powodów, dla których Roth IRA może być świetną okazją:
- Ulgi podatkowe: Płać podatki od swoich składek teraz, a nie przy wypłacaniu pieniędzy. Oznacza to również, że zarobki na koncie rosną nieopodatkowane, gdy są one na koncie - nie zostaniesz obciążony podatkiem od zysków kapitałowych - ale że gdy pobierzesz pieniądze z konta na emeryturze, zapłacisz zero podatki od tego. Jeśli uważasz, że w momencie przejścia na emeryturę będziesz w wyższej grupie podatkowej, jest to ogromna zaleta. Brak wymaganych minimalnych wypłat (RMD): Nie ma wieku, w którym będziesz zmuszony wypłacać pieniądze z powodu RMD. Oznacza to, że możesz pozostawić całe konto dziecku lub wnukowi, zapewniając lata dystrybucji wolnej od podatku. Możliwość wycofania składek: po opłaceniu podatków możesz w dowolnym momencie wycofać swoje składki, zarówno podatkowe, jak i bezkarne. Składki odnoszą się do pieniędzy, które wkładasz, a nie zysków inwestycyjnych z tych wkładów. Pozwala także na wykorzystanie Rotha jako rezerwowego funduszu ratunkowego na wypadek, gdyby był potrzebny. Dywersyfikacja podatkowa na emeryturze: Kiedy zaczniesz wycofywać się z kont emerytalnych, takich jak 401 (k) i tradycyjne IRA, Twój dochód do opodatkowania wzrośnie. Może to również spowodować wzrost twojego przedziału podatkowego. Ale ponieważ pieniądze na koncie Roth nie podlegają dochodowi podlegającemu opodatkowaniu, pozwalają one tasować wypłaty, abyś nie popychał się do wyższego przedziału podatkowego. Jest to szczególnie przydatne w latach, zanim osiągniesz 70½, kiedy zaczynają się RMD.
Dla kogo najlepsze są Roth IRA?
Roth IRA są najlepsze dla tych, których zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) jest poniżej limitu na 2020 r. (124 000 USD w przypadku osób samotnych i 206 000 USD w przypadku małżeństw) oraz dla tych, którzy uważają, że będą w wyższym przedziale podatkowym po przejściu na emeryturę niż są teraz.
Niezależnie od tego zawsze korzystne jest zróżnicowanie podatków emerytalnych. Należy pamiętać, że single z MAGI między 124 000 a 139 000 USD (196 000 i 206 000 USD dla osób pozostających w związku małżeńskim składającym wspólne wnioski) mogą wnieść mniejszy wkład do Roth IRA.
Dywersyfikacja podatkowa oznacza posiadanie różnych kont emerytalnych w celu maksymalizacji wypłat bez pchania się do wyższego przedziału podatkowego. Oto, jak to działa: kiedy możesz wypłacać bezkarne pieniądze ze swoich kont emerytalnych od wieku 59 withdraw, wycofujesz się z tradycyjnych oszczędności IRA aż do limitu następnego przedziału podatkowego. Następnie możesz wyciągnąć dodatkowe oszczędności z Roth IRA, ponieważ nie zwiększają one dochodu podlegającego opodatkowaniu, ponieważ były już opodatkowane, kiedy zostały wniesione po raz pierwszy. Pozwala to utrzymać dochód podlegający opodatkowaniu na niskim poziomie, jednocześnie będąc w stanie pobrać większą sumę z kont emerytalnych.
Jak się kwalifikujesz do Roth IRA?
- W przypadku pojedynczego: musi mieć zmodyfikowany skorygowany dochód brutto poniżej 139 000 USD, ale składki są zmniejszane począwszy od 124 000 USD. W przypadku małżeństwa składającego wniosek wspólnie: zmodyfikowany skorygowany dochód brutto musi być mniejszy niż 206 000 USD, a wycofanie rozpocznie się od 196 000 USD.
Ile mogę wnieść do Roth IRA?
W 2019 i 2020 r. Możesz przekazać maksymalnie 6000 USD (7000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej do końca roku) lub kwotę podlegającą opodatkowaniu za rok, jeśli jest ona niższa niż dozwolona liczba.
Jak rośnie Roth IRA?
Konto emerytalne - bez względu na to, czy jest to tradycyjna IRA, Roth IRA, czy 401 (k) - powiększa się wraz z wkładem na konto. Te konta również rosną z czasem ze względu na rosnące odsetki. Compounding oznacza, że każdego roku twoje składki zarabiają odsetki, twoje saldo wzrasta. W następnym roku zarabiasz odsetki od zwiększonego salda. W rezultacie łączna kwota naliczonych odsetek rośnie z każdym rokiem, nawet jeśli już nie wnosisz wkładu na swoje konto.
Oprócz oprocentowanych rachunków na rynkach można inwestować środki emerytalne, w tym środki w Roth IRA. Fundusze te można ulokować w akcjach, funduszach inwestycyjnych typu ETF, funduszach wspólnego inwestowania i szeregu innych aktywów finansowych. Gdy aktywa te wzrosną, mogą znacznie zwiększyć wartość Twojego konta emerytalnego.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen internetowych brokerów. Nasze recenzje są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów platformy brokera internetowego, w tym doświadczenia użytkownika, jakości realizacji transakcji, produktów dostępnych na ich platformach, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Ustaliliśmy skalę ocen w oparciu o nasze kryteria, zbierając ponad 3000 punktów danych, które odważyliśmy w naszym systemie punktacji gwiazd.
Ponadto każdy ankietowany broker był zobowiązany do wypełnienia 320-punktowej ankiety na temat wszystkich aspektów platformy, które wykorzystaliśmy w naszych testach. Wielu internetowych brokerów, których oceniliśmy, zapewniło nam osobiste pokazy swoich platform w naszych biurach.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu internetowych platform inwestycyjnych dla użytkowników na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
