Doradca finansowy zapewnia klientom porady finansowe lub wskazówki dotyczące rekompensaty. Obejmuje to szereg usług, takich jak zarządzanie inwestycjami, planowanie podatkowe i planowanie nieruchomości. Ponieważ doradcy finansowi mogą pobierać opłaty za swoje usługi na różne sposoby, nowi klienci często są zakłopotani tym, ile powinni oczekiwać. Poniżej wyjaśniamy pięć najczęściej stosowanych przez doradców finansowych opłat za swoje usługi.
Kluczowe dania na wynos
- Doradcy finansowi pobierają opłaty za udzielanie swoim klientom wskazówek dotyczących szeregu usług, takich jak zarządzanie inwestycjami, planowanie nieruchomości i planowanie emerytalne. Doradcy pracujący na zasadach prowizji otrzymują opłaty, gdy ich klienci kupują produkty finansowe zalecane przez doradcę. godzinę lub według projektu za swoje usługi. Doradcy finansowi, których opłaty oparte są na zarządzanych aktywach (AUM), naliczają procent w oparciu o zarządzane przez siebie aktywa netto klienta. Doradcy finansowi wyłącznie w przypadku opłat nie przyjmują prowizji za sprzedane produkty; zamiast tego pobierają według godziny, według projektu, według zarządzanych aktywów lub ich kombinacji.
Opłaty za zarządzanie aktywami (AUM)
Doradcy finansowi, którzy pobierają opłaty w oparciu o strukturę opłat za zarządzanie aktywami (AUM), będą naliczać swoim klientom procent w oparciu o całkowitą kwotę dolarów zarządzanych aktywów. Odsetek ten wynosi zwykle 1% do 2% aktywów netto klienta. Za typową stawkę 1% w portfelu za milion dolarów doradcy finansowi biorą do domu 10 000 USD opłat rocznie. Im więcej aktywów mają klienci, tym niższy procent płacą za usługi doradcze.
Zatrudnienie doradcy finansowego AUM jest zazwyczaj najdroższą drogą dla klientów. Korzyścią dla klientów jest jednak to, że taka struktura opłat zachęca doradców do nie podejmowania ogromnego ryzyka lub ryzyka, którego nie podjęliby za własne pieniądze. Ponieważ doradcy otrzymują procent aktywów klientów, są bardzo zainteresowani zarządzaniem portfelami klientów.
Opłaty prowizyjne
Doradcy finansowi pracujący na zasadzie prowizji otrzymują wynagrodzenie lub rekompensatę na podstawie sprzedaży produktów. Otrzymują opłaty, gdy ich klienci dokonują określonej przez nich transakcji finansowej, takiej jak zakup akcji lub innego składnika aktywów.
W przypadku niektórych doradców prowizyjnych świadczenie usług planowania finansowego lub doradztwo na rzecz klientów może być drugorzędne w stosunku do sprzedaży produktów finansowych. Powszechną krytyką doradców opartych na prowizjach jest konflikt interesów, który prowadzi ich do rekomendowania produktów finansowych, które nie zawsze są w najlepszym interesie ich klientów.
Stawki godzinowe
Doradcy mogą również naliczać klientom opłaty za godzinę zamiast prowizji lub określonego odsetka zarządzanych aktywów. Wszystko zależy od rodzaju usług doradczych, jakich potrzebuje klient. Zwykła stawka godzinowa dla doradców finansowych wynosi od 150 do 400 USD za godzinę.
Stawki mogą się różnić w zależności od doświadczenia doradcy i tego, czy doradca ma wysoko ceniony obszar wiedzy specjalistycznej. Całkowita opłata może wynosić od 2000 do 5000 USD za różne projekty, takie jak wygenerowanie planu nieruchomości dla klienta.
Płaskie opłaty
Doradcy finansowi, którzy pobierają zryczałtowaną opłatę, często dostarczają swoim klientom listę usług i opłat, które pobierają za usługę. Inwestorzy samokierujący zwykle płacą doradcom zryczałtowane opłaty lub stosują taryfy godzinowe. Często szukają jedynie sugestii od doradców lub opcji stosowania skomplikowanych modeli alokacji aktywów.
Kolejny zestaw inwestorów może chcieć, aby doradcy przejęli kontrolę nad swoimi portfelami i podejmowali za nich wszystkie decyzje. Inwestorzy ci zwykle nie rozumieją kwestii finansowych. Stałe opłaty wahają się od 1000 USD do 2000 USD dla doradcy, który zajrzy do portfolio klienta i przedstawi proste sugestie.
Tylko za opłatą
Doradcy finansowi wyłącznie za opłatą nie przyjmują prowizji ani rekompensat na podstawie sprzedaży produktów. Doradcy za opłatą mogą ustalać swoje opłaty na wiele innych sposobów. Mogą pobierać opłaty za godzinę, według projektu, według zarządzanych aktywów lub ich kombinacji. Ponieważ ich dochody nie pochodzą ze sprzedaży produktów finansowych, doradcy odpłatni są często postrzegani jako mniej stronniczy i bardziej skoncentrowani na udzielaniu klientom zindywidualizowanych porad opartych na celach finansowych i najlepszym interesie klienta.
Dolna linia
Dobrą zasadą, którą inwestorzy powinni wziąć pod uwagę, przeglądając struktury opłat różnych doradców finansowych, jest najpierw zastanowić się dokładnie, co chcesz, aby doradca zrobił dla Ciebie i jakiego stopnia zaangażowania oczekujesz w tym procesie.
