Co to jest bank?
Bank to instytucja finansowa posiadająca licencję na przyjmowanie depozytów i udzielanie pożyczek. Banki mogą również świadczyć usługi finansowe, takie jak zarządzanie majątkiem, wymiana walut i skrytki depozytowe. Istnieją dwa rodzaje banków: banki komercyjne / detaliczne i banki inwestycyjne. W większości krajów banki są regulowane przez rząd krajowy lub bank centralny.
Bank
Zrozumienie banków
Banki komercyjne zazwyczaj zajmują się zarządzaniem wypłatami i przyjmowaniem depozytów, a także udzielaniem krótkoterminowych pożyczek osobom fizycznym i małym firmom. Konsumenci używają tych banków przede wszystkim do podstawowych rachunków czekowych i oszczędnościowych, certyfikatów depozytowych (CD) i hipotek mieszkaniowych. Przykłady banków komercyjnych obejmują JPMorgan Chase & Co. i Bank of America Corp.
Banki inwestycyjne koncentrują się na zapewnianiu klientom korporacyjnym usług takich jak gwarantowanie emisji i pomoc w zakresie fuzji i przejęć (M&A). Morgan Stanley i Goldman Sachs Group Inc. są przykładami amerykańskich banków inwestycyjnych.
Banki centralne są głównie odpowiedzialne za stabilność walut, kontrolowanie inflacji i polityki pieniężnej oraz nadzorowanie podaży pieniądza. Niektóre z głównych banków centralnych na świecie to: Bank Rezerw Federalnych USA, Europejski Bank Centralny, Bank Anglii, Bank Japonii, Narodowy Bank Szwajcarii i Chiński Bank Ludowy.
Podczas gdy wiele banków jest w stanie zaoferować zarówno tradycyjną lokalizację, jak i obecność online, na początku 2010 roku pojawiła się nowa rasa banków, która utrzymuje tylko obecność online. Banki tylko online często oferują konsumentom wyższe stopy procentowe i niższe opłaty. Wygoda, stopy procentowe i opłaty są czynnikami wpływającymi na decyzje konsumentów, z którym bankiem współpracować. Jako alternatywa dla banków konsumenci mogą zdecydować się na skorzystanie ze unii kredytowej.
Uwagi specjalne
Banki amerykańskie zostały poddane intensywnej analizie po światowym kryzysie finansowym, który miał miejsce w 2007 i 2008 r. Od tego czasu otoczenie regulacyjne banków znacznie się zaostrzyło. Banki amerykańskie są regulowane na szczeblu stanowym lub krajowym; w zależności od struktury mogą być regulowane w obu. Banki państwowe są regulowane przez państwowy departament bankowości lub departament instytucji finansowych. Ta agencja jest generalnie odpowiedzialna za regulowanie takich kwestii, jak dozwolone praktyki, wysokość odsetek, które bank może pobierać, a także przeprowadzanie audytów i inspekcji banków.
Banki krajowe są regulowane przez Urząd Kontrolera Waluty (OCC). Przepisy OCC obejmują przede wszystkim poziomy kapitału banku, jakość aktywów i płynność. Banki z ubezpieczeniem Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) są dodatkowo regulowane przez FDIC.
W odpowiedzi na kryzys finansowy w 2010 r. Przyjęto ustawę o reformie i ochronie konsumentów Wall Street Dodda Franka z zamiarem zmniejszenia ryzyka w amerykańskim systemie finansowym. Na mocy tej ustawy ocenia się, że duże banki dysponują wystarczającym kapitałem, aby kontynuować działalność w trudnych warunkach gospodarczych. Ta coroczna ocena jest określana jako test warunków skrajnych.
Kluczowe dania na wynos
- Bank to instytucja finansowa posiadająca licencję na przyjmowanie depozytów i udzielanie pożyczek. Istnieją dwa rodzaje banków: banki komercyjne / detaliczne i banki inwestycyjne. W większości krajów banki są regulowane przez rząd krajowy lub bank centralny.
