Każdego roku miliony dolarów wydawane są na gwałtowny wzrost kosztów obsługi prawnej i sądowej związanych z postępowaniem spadkowym po śmierci bliskiej osoby. Unikanie spadku w planowaniu majątku pozwala na przekazanie majątku zmarłego do wyznaczonej osoby w wyznaczonym czasie bez znacznych kosztów.
Kluczowe dania na wynos
- Unikanie spadku może pomóc w podziale majątku przy niższych kosztach. Proces spadkowy obejmuje udowodnienie ostatniej woli. Przeniesienie własności do trustu jest jednym ze sposobów uniknięcia spadku.
Podstawy procesu spadkowego
Spadek jest procesem polegającym na udowodnieniu, że testament jest ostatnią wolą i nie ma przed nim żadnych wyzwań oraz orzekanie o wszelkich roszczeniach przeciwko spadkowi pod nadzorem sądu. Spadek zwykle występuje w odpowiednim sądzie w stanie i hrabstwie, w którym zmarły na stałe zamieszkiwał w chwili śmierci.
Jeśli nie ma ważnej woli (zwanej intestacją), tytuł własności przechodzi na stanowe prawa intestacyjne na „spadkobierców”, zwykle oddając połowę pozostałemu przy życiu małżonkowi i dzieląc pozostałą część równo między dzieci. Z testamentem lub bez, nieruchomość musi przejść postępowanie spadkowe.
Nawet jeśli dana osoba umrze z testamentu, sąd zazwyczaj musi umożliwić innym możliwość zakwestionowania testamentu. Wierzyciele mogą wystąpić naprzód; ważność testamentu można zbadać, a zdolność umysłową zmarłego w chwili sporządzenia testamentu można zakwestionować.
Postępowanie to wymaga czasu i pieniędzy, a twoi spadkobiercy będą musieli zapłacić. Ponieważ postępowanie spadkowe może potrwać do roku lub dwóch, aktywa są zwykle „zamrożone”, dopóki sądy nie podejmą decyzji o podziale nieruchomości. Spadek może łatwo kosztować od 3% do 7% lub więcej całkowitej wartości nieruchomości.
Uproszczenie lub całkowite uniknięcie spadku
Mimo że testament ma miejsce niezależnie od tego, czy sporządziłeś testament, możesz szukać innych narzędzi, które pomogą twoim spadkobiercom.
Przenieś nieruchomość do trustu
Odwoływalne powiernicze fundusze lub relacje między vivos zostały wynalezione, aby pomóc ludziom ominąć proces spadkowy. W przeciwieństwie do nieruchomości wymienionych w testamencie, właściwość trustu nie jest testowana, więc przechodzi bezpośrednio do spadkobierców. Wystarczy utworzyć dokument zaufania, a następnie przenieść tytuł własności do trustu. Wiele osób podaje się jako powiernik, aby zachować całkowitą kontrolę nad własnością zaufania.
Zaufanie pozwala również na określenie alternatywnych beneficjentów; nie wymaga okresu oczekiwania po śmierci i znacznie trudniej jest zaatakować w sądzie.
Skonfiguruj rejestracje płatne przy śmierci
Konta te, zwane także kontami przelewu przy śmierci, pozwalają na wskazanie jednego lub kilku beneficjentów konta, aby uniknąć procesu spadkowego. Jest prosty do utworzenia i zazwyczaj bezpłatny, a beneficjent może łatwo odebrać pieniądze po śmierci właściciela.
Możliwość wskazania beneficjenta jest jednak funkcją, którą należy dodać do konta, ale większość banków, kas oszczędnościowych i pożyczek, kas i firm maklerskich pozwala na to. Wymaga dodatkowej dokumentacji i czasu, więc musisz być wytrwały i poprosić instytucję o wymagane formularze.
Zrób prezenty wolne od podatku
Robienie prezentów pomaga uniknąć spadku z bardzo prostego powodu: nie jesteś właścicielem nieruchomości po śmierci. Począwszy od 2020 r., Możesz dać swoim spadkobiercom do 15 000 USD rocznie na osobę bez kary podatkowej. Dawanie przed śmiercią pomaga obniżyć koszty spadkowe, ponieważ zazwyczaj im wyższa jest wartość pieniężna aktywów przechodzących spadek, tym wyższe są koszty spadkowe.
Przejrzyj ponownie oznaczenia beneficjentów w swoich materiałach
Odkurzyć starą polisę ubezpieczenia na życie i upewnić się, że beneficjenci są na bieżąco. Zbyt wiele osób zapomina zmienić beneficjenta po drugim małżeństwie, a potem były małżonek otrzymuje wszystko. Zadzwoń do swoich opiekunów i zaktualizuj beneficjentów na swoich IRA, 401 (k), polisach na życie, umowach rentowych i innych kontach emerytalnych.
Tego rodzaju konta przechodzą na twoją śmierć przez wyznaczenie beneficjenta umownego, co oznacza, że ktokolwiek podasz w testamencie, nie ma znaczenia dla tych kont; wyznaczenie beneficjenta będzie miało pierwszeństwo w sądzie. Unikaj nazywania swojej nieruchomości beneficjentem, ponieważ spowoduje to, że Twoja nieruchomość przejdzie spadek.
Użyj współwłasności
Wspólna dzierżawa z prawem do przeżycia, dzierżawa w całości i własność wspólnoty z prawem do przeżycia to rodzaje współwłasności, które pozwalają twojej nieruchomości na ominięcie procesu spadkowego. Jeśli posiadasz zapasy, pojazdy, domy i rachunki bankowe we współwłasności, tytuł własności automatycznie przechodzi na współwystąpcę po Twojej śmierci. Pamiętaj, że po wspólnym nadaniu tytułu własności zrezygnujesz z połowy własności nieruchomości.
Dolna linia
Chociaż wykazaliśmy pewne słabości posiadania woli jako jedynego narzędzia planowania nieruchomości, nie myśl, że już jej nie potrzebujesz. Powyższe wytyczne wskazują doskonałe narzędzia do budowania bardziej skutecznego planu. Będziesz jednak chciał sporządzić testament obejmujący własność nabytą na krótko przed śmiercią lub cokolwiek, co mogło zostać przeoczone.
Dobry plan majątkowy powinien przekazywać majątek zmarłego, kiedy i komukolwiek chce, z minimalną kwotą dochodów, podatków od nieruchomości i spadków, a także opłat adwokackich i sądowych. Unikanie spadków jest ważną częścią osiągania tych celów.
