Co to jest kredytowe ubezpieczenie na życie?
Kredytowe ubezpieczenie na życie jest rodzajem polisy ubezpieczeniowej na życie, mającej na celu spłatę zaległych długów pożyczkobiorcy w przypadku jego śmierci. Wartość nominalna kredytowej polisy ubezpieczeniowej na życie zmniejsza się proporcjonalnie do niespłaconej kwoty pożyczki, ponieważ pożyczka jest spłacana w miarę upływu czasu, dopóki oba nie osiągną wartości zerowej.
Ubezpieczenie na życie
Jak działa Credit Life Insurance
Kredytowe ubezpieczenie na życie jest zazwyczaj sprzedawane przez banki przy zamknięciu hipoteki; może być również oferowany przy zaciągnięciu kredytu samochodowego lub linii kredytowej. Boisko ma chronić twoich spadkobierców, jeśli umrzesz, ponieważ polisa spłaci pożyczkę. Jeśli współmałżonek lub inna osoba jest współsygnatariuszem kredytu hipotecznego, kredytowe ubezpieczenie na życie uchroni je przed spłatą kredytu po Twojej śmierci. Może to być atrakcyjne, jeśli jesteś głównym żywicielem rodziny, a osoba podpisująca pożyczkę nie byłaby w stanie dokonać płatności w przypadku Twojej śmierci.
Ale w większości przypadków spadkobiercy, którzy nie są sygnatariuszami twoich pożyczek, nie są zobowiązani do spłaty pożyczek po Twojej śmierci; długi zasadniczo nie są dziedziczone. Wyjątkiem jest kilka stanów, które uznają własność wspólnotową, ale nawet wtedy małżonek może być odpowiedzialny za twoje długi, a nie dzieci. Kiedy banki pożyczają pieniądze, część ich akceptowanego ryzyka polega na tym, że pożyczkobiorca może umrzeć przed spłatą pożyczki. Jako takie, kredytowe ubezpieczenie na życie naprawdę chroni pożyczkodawcę, a nie twoich spadkobierców. W rzeczywistości wypłata z polisy ubezpieczenia na życie trafia prosto do pożyczkodawcy, a nie do spadkobierców.
Kluczowe dania na wynos
- Kredytowe ubezpieczenie na życie jest wyspecjalizowanym rodzajem polisy ubezpieczeniowej na życie, mającej na celu spłatę określonych zaległych długów w przypadku, gdy pożyczkobiorca umrze, zanim dług zostanie w pełni spłacony. Taka polisa może być wymagana przez niektórych pożyczkodawców do określonych celów. co odpowiada terminowi spłaty pożyczki i zmniejszeniu świadczeń z tytułu śmierci, które odpowiadają zmniejszonemu zadłuŜeniu zaległemu w czasie. Polisy na Ŝycie w związku z ich specyficznym charakterem często mają mniej rygorystyczne wymogi dotyczące gwarantowania emisji.
Kredytowe ubezpieczenie na życie to tylko jeden sposób na ochronę wspólnego pożyczkobiorcy
Jeśli Twoim celem jest ochrona małżonka przed spłaceniem długów po śmierci, bardziej sensowny może być zakup konwencjonalnego ubezpieczenia na życie. W takim przypadku, gdy umrzesz w okresie obowiązywania polisy, wartość polisy zostanie wypłacona współmałżonkowi bez podatku. Mogą następnie wykorzystać część lub całość dochodów, aby spłacić dług. Terminowe ubezpieczenie na życie jest zwykle tańsze niż kredytowe ubezpieczenie na życie dla tej samej kwoty ubezpieczenia. Co więcej, kredytowe ubezpieczenie na życie traci na wartości w trakcie trwania polisy, ponieważ obejmuje jedynie niespłacone saldo pożyczki; wartość terminu ubezpieczenia na życie pozostaje taka sama.
Nie wymaga badania lekarskiego
Zaletą polisy kredytowej na życie jest to, że często wymaga ona mniej rygorystycznych badań lekarskich, aw wielu przypadkach wcale nie wymaga badania lekarskiego. Nazywa się to ubezpieczeniem na życie z gwarancją emisji. Natomiast terminowe ubezpieczenie na życie jest prawie zawsze uzależnione od badania lekarskiego; nawet jeśli jesteś w dobrym zdrowiu, cena premium będzie wyższa, jeśli będziesz starszy.
Kredytowe ubezpieczenie na życie jest dobrowolne
Wymaganie kredytowego ubezpieczenia na życie od pożyczki lub podejmowanie decyzji kredytowych na podstawie akceptacji kredytowego ubezpieczenia na życie jest niezgodne z prawem federalnym. Niemniej jednak kredytowe ubezpieczenie na życie jest czasami wbudowane w pożyczkę, co powoduje, że Twoje miesięczne płatności są wyższe, dlatego ważne jest, aby zapytać o to pożyczkodawcę.
