Spis treści
- Dwadzieścia czegoś
- Trzydzieści rzeczy
- Czterdzieści rzeczy
- Pięćdziesiąt metrów
- Sixtysomethings
- Dolna linia
Jeśli jesteś jak większość ludzi, prawdopodobnie musisz zwiększyć wysiłki oszczędnościowe na emeryturze. Niedawny raport Rządowego Biura ds. Odpowiedzialności (GAO) wykazał, że mediana oszczędności emerytalnych dla Amerykanów w wieku od 55 do 64 lat wyniosła 107 000 USD. GAO zauważa, że ta suma przełożyłaby się na miesięczną płatność 310 USD, gdyby została zainwestowana w rentę chronioną przed inflacją.
Kluczowe dania na wynos
- Oszczędności na emeryturze dramatycznie wzrosły od poziomu sprzed recesji, w tym wśród Millenialsów. Postaraj się zaoszczędzić co najmniej 15% swoich dochodów przed opodatkowaniem i upewnij się, że wniesiesz wystarczający wkład do kwoty 401 (k), aby w pełni wykorzystać dobór pracodawcy, jeśli jest oferowany. Nigdy nie jest za wcześnie na twoją karierę, aby stworzyć plan emerytalny, ale nigdy nie jest za późno na rozpoczęcie.
Oszczędności gospodarstw domowych na wszystkich kontach emerytalnych dramatycznie wzrosły od poziomu sprzed recesji, w tym wśród pokoleń pokoleniowych (9 000 USD w 2007 r. Do 36 000 USD w 2017 r.), Pokolenia X (32 000 do 71 000 USD) i wyżu demograficznego (75 000 USD do 157 000 USD), zgodnie z wrześniem Raport 2018 z Transamerica Center for Retirement Studies.
Spójrzmy, co zaoszczędzili ludzie w różnych grupach wiekowych na emeryturę i jak to się układa zgodnie z zaleceniami ekspertów.
Dwadzieścia czegoś
Jeśli masz dwadzieścia kilka lat i dopiero zaczynasz karierę, wypłata prawdopodobnie odzwierciedla ten fakt. Prawdopodobnie będziesz mieć przy sobie spore zadłużenie z tytułu pożyczek studenckich. Średnia miesięczna rata kredytu studenckiego dla osoby w wieku 20 lat wynosiła 393 USD, zgodnie z raportem Banku Rezerw Federalnych w Cleveland z 2016 r. Wysoki poziom zadłużenia w połączeniu z podstawową pensją pomagają wyjaśnić, dlaczego przeciętna dwudziestolatka ma medianę kwota 16 000 $ została usunięta.
Z drugiej strony osoby w wieku 20 lat powinny mieć około 40 lat, zanim przejdą na emeryturę, co jest dużym czasem na uzupełnienie braków. Najważniejszą rzeczą do zrobienia jest wniesienie wkładu do sponsorowanego przez pracodawcę planu emerytalnego, takiego jak plan 401 (k) lub 403 (b). Możesz wnieść do 19 000 USD w 2019 r. I do 19 500 USD w 2020 r.
Firma zarządzająca inwestycjami Fidelity zaleca, aby przeznaczyć przynajmniej 15% dochodu przed opodatkowaniem na emeryturę. Jeśli nie możesz zaoszczędzić 15% swojej pensji, zaoszczędź jak najwięcej i upewnij się, że zaoszczędzisz wystarczająco, aby uzyskać pełną korzyść z pasującego wkładu Twojej firmy, jeśli taki jest oferowany. Nie odwracaj darmowych pieniędzy.
Nashville: Jak inwestować na emeryturę?
Trzydzieści rzeczy
Jeśli masz około 30 lat, prawdopodobnie awansowałeś w szeregach swojej firmy lub zdobyłeś wystarczające doświadczenie, aby wyjść z tych podstawowych kategorii płac. Ale życie może być teraz bardziej skomplikowane. Możesz być żonaty, mieć kilkoro dzieci, może dom, i prawdopodobnie nadal spłacasz kredyty studenckie. Biorąc pod uwagę wszystko, od kredytu hipotecznego po korki do piłki nożnej po tę niespodziewaną naprawę samochodu, która nie spłaci pensji, oszczędności na emeryturę mogą spaść.
Dane Transamerica pokazują, że w mediach zaoszczędzono 45 000 $. W zależności od wieku i rocznego wynagrodzenia możesz być w porządku. Według Fidelity powinieneś mieć mniej więcej równowartość swojej rocznej pensji zaoszczędzonej jako jajko lęgowe w wieku 30 lat, dwukrotność pensji w wieku 35 lat i trzykrotność pensji do momentu wyjścia z 30s.
Aby osiągnąć te cele, dobrym pomysłem jest zwiększenie budżetu rodzinnego tam, gdzie to możliwe, i próba zwiększenia procentu pensji, który oszczędzasz rocznie, jeśli to w ogóle możliwe. Jeśli jeszcze nie zacząłeś oszczędzać, będziesz musiał zaoszczędzić wyższy procent swojego rocznego dochodu.
Na przykład, jeśli nie zaczniesz oszczędzać, dopóki nie skończysz 30 lat, Fidelity zaleca odłożenie 18% pensji rocznie, a osoba rozpoczynająca 35 lat powinna spróbować zaoszczędzić 23% rocznie. twoich dochodów na emeryturę to wysokie zamówienie dla każdego, kto ma miesięczne rachunki i długi, a to podkreśla znaczenie wczesnego oszczędzania.
Wreszcie, nie bądź zbyt konserwatywny przy swoich wyborach inwestycyjnych. Nadal jesteś wystarczająco młody, aby przetrwać duże spadki na rynku, ponieważ twoje portfolio ma czas na odzyskanie.
Czterdzieści rzeczy
Jeśli masz 40 lat, prawdopodobnie jesteś w świetnej karierze. Zapłaciłeś swoje składki i teraz, mam nadzieję, masz wynagrodzenie, które to odzwierciedla. Przy odrobinie szczęścia skończysz spłacanie pożyczek studenckich w tym dziesięcioleciu, uwalniając więcej pieniędzy.
Ale dom jest większy, dzieci są starsze i mogą potrzebować pomocy przy zakupie samochodu lub opłaceniu szkoły - a jeśli jesteś szczery, możesz wydawać pieniądze na rzeczy, bez których możesz się obejść.
Statystycznie większość Amerykanów jest w tym momencie niebezpiecznie opóźniona, a mediana oszczędności szacowana jest na zaledwie 63 000 USD. Pamiętaj, że Fidelity zaleca, abyś osiągnął 40-krotność rocznego wynagrodzenia, zanim osiągniesz 40. Tak więc, jeśli zarabiasz 55 000 $, powinieneś mieć już 165 000 $ salda. W wieku 45 lat zaleca się zaoszczędzenie czterokrotności rocznego wynagrodzenia i sześciokrotność tego poziomu do momentu osiągnięcia 50 lat.
Pięćdziesiąt metrów
Jeśli masz 50 lat, zbliżasz się do wieku emerytalnego, ale wciąż masz czas na oszczędzanie. Możesz także płacić czesne za naukę dzieci, pomagając w opłacaniu samochodu, benzyny i wielu innych wydatków. Dom może się starzeć i wymagać naprawy, a Twoje rachunki za leki prawie na pewno rosną.
Szacowana mediana oszczędności w wysokości pięćdziesięciuometrów wynosi około 117 000 USD - znacznie mniej niż pożądany dochód w wysokości 6-8 razy w ciągu roku, który zaleca Fidelity.
Sixtysomethings
Zwykle jest to dekada, kiedy zaczynasz czerpać korzyści z dziesięcioleci oszczędzania. Zanim osiągniesz 60 lat, zgodnie z Fidelity, powinieneś zaoszczędzić osiem razy roczną pensję, podczas gdy ci, którzy mają 67 lat, powinni mieć 10-krotność zaoszczędzonej pensji.
Niestety, Transamerica podaje, że szacunkowa mediana oszczędności dla sześćdziesięciu miesięcy wynosi 172 000 USD. W tym momencie trudniej jest zaoszczędzić wystarczająco dużo, aby uzupełnić niedobór. Jeśli masz zaległości w oszczędzaniu, przyjrzyj się uważnie swoim zasobom i sprawdź, na czym w pewnym momencie można zarabiać, aby pomóc Ci utrzymać.
W tej dekadzie możesz zacząć otrzymywać świadczenia z ubezpieczenia społecznego. Większość seniorów uważa to za znaczące źródło miesięcznych dochodów. Na przykład średni miesięczny zasiłek dla emerytowanego pracownika w 2019 r. Wyniósł 1471 USD miesięcznie.
Dolna linia
Kwota potrzebna do przejścia na emeryturę jest różna dla każdego. Niemniej jednak istnieją wzorce, które możesz próbować osiągnąć w każdej dekadzie swojego życia. Nigdy nie jest za wcześnie na twoją karierę, aby opracować plan, ale nigdy nie jest za późno na rozpoczęcie.
