Co to jest gwarancja bankowa?
Gwarancja bankowa jest rodzajem gwarancji udzielanej przez instytucję pożyczającą. Gwarancja bankowa oznacza, że instytucja pożyczająca zapewnia, że zobowiązania dłużnika zostaną spełnione. Innymi słowy, jeżeli dłużnik nie ureguluje długu, bank go pokryje. Gwarancja bankowa umożliwia klientowi lub dłużnikowi nabycie towarów, zakup sprzętu lub zaciągnięcie pożyczki.
Gwarancja bankowa
Kluczowe dania na wynos
- Gwarancja bankowa ma miejsce wtedy, gdy instytucja pożyczająca obiecuje pokryć stratę, jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się z pożyczki, czego jest wiele. Osoby fizyczne często wybierają bezpośrednie gwarancje dla transakcji międzynarodowych i transgranicznych. Gwarancja bankowa umożliwia klientowi lub dłużnikowi nabycie towarów, zakup sprzętu lub zaciągnięcie pożyczki.
Zrozumienie gwarancji bankowych
Gwarancja bankowa ma miejsce, gdy instytucja pożyczająca obiecuje pokryć stratę, jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się z pożyczki. Gwarancja pozwala firmie kupować to, czego inaczej by nie mogła, pomagając w rozwoju biznesu i promując przedsiębiorczość.
Istnieją różne rodzaje gwarancji bankowych, w tym gwarancje bezpośrednie i pośrednie. Banki zazwyczaj korzystają z bezpośrednich gwarancji w zagranicznych lub krajowych przedsiębiorstwach, wystawianych bezpośrednio na rzecz beneficjenta. Gwarancje bezpośrednie mają zastosowanie, gdy bezpieczeństwo banku nie zależy od istnienia, ważności i wykonalności głównego zobowiązania.
Gwarancja bankowa ma miejsce, gdy instytucja pożyczająca obiecuje pokryć stratę, jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się z pożyczki.
Osoby fizyczne często wybierają bezpośrednie gwarancje dla transakcji międzynarodowych i transgranicznych, które można łatwiej dostosować do zagranicznych systemów prawnych i praktyk, ponieważ nie mają wymogów formalnych.
Gwarancje pośrednie występują najczęściej w działalności eksportowej, szczególnie gdy agencje rządowe lub podmioty publiczne są beneficjentami gwarancji. Wiele krajów nie akceptuje zagranicznych banków i poręczycieli ze względu na kwestie prawne lub inne wymogi dotyczące formy. W przypadku gwarancji pośredniej korzysta się z drugiego banku, zazwyczaj banku zagranicznego z siedzibą w kraju stałego zamieszkania beneficjenta.
Przykłady gwarancji bankowych
Ze względu na ogólny charakter gwarancji bankowej istnieje wiele różnych rodzajów:
- Gwarancja płatności zapewnia sprzedającemu zapłatę ceny zakupu w ustalonym terminie. Gwarancja płatności zaliczkowej stanowi zabezpieczenie zwrotu zaliczki od kupującego, jeśli sprzedawca nie dostarczy określonych towarów zgodnie z umową. Zabezpieczenie kredytu stanowi zabezpieczenie na spłatę pożyczki. Gwarancja najmu służy jako zabezpieczenie płatności umowy najmu. Potwierdzone zlecenie płatności jest nieodwołalnym obowiązkiem, w którym bank płaci beneficjentowi określoną kwotę w danym dniu w imieniu klienta. Zabezpieczenie należytego wykonania umowy służy jako zabezpieczenie koszty kupującego poniesione, jeśli usługi lub towary nie są świadczone zgodnie z umową. Zabezpieczenie gwarancyjne stanowi zabezpieczenie zapewniające, że zamówione towary są dostarczane zgodnie z ustaleniami.
Na przykład firma A to nowa restauracja, która chce kupić 3 miliony dolarów na sprzęt kuchenny. Sprzedawca sprzętu wymaga od Firmy A przedstawienia gwarancji bankowej na pokrycie płatności przed wysłaniem sprzętu do Firmy A. Firma A wnioskuje o gwarancję od instytucji pożyczającej prowadzącej jej rachunki pieniężne. Bank zasadniczo podpisuje umowę kupna ze sprzedawcą.
