Co to jest zautomatyzowane Underwriting?
Zautomatyzowane gwarantowanie emisji jest technologicznym procesem gwarantowania emisji, który zapewnia komputerową decyzję kredytową. Branża pożyczkowa szeroko migruje do korzystania z nowych platform ubezpieczeniowych opartych na nowych technologiach, aby skrócić czas przetwarzania wszystkich rodzajów pożyczek.
Zautomatyzowane Underwriting wyjaśnione
Zautomatyzowane gwarantowanie emisji jest wykorzystywane na różnych rynkach kredytowych w różnych obszarach. Jest to czynnik, który zwiększa konkurencję, a zwłaszcza konkurencję między wschodzącymi kredytodawcami internetowymi a tradycyjnymi bankami. Jednocześnie stwarza też większe możliwości partnerstwom fintech, które obejmują zrewolucjonizowanie zautomatyzowanych usług ubezpieczeniowych i pożyczkowych.
Zautomatyzowane aplikacje Underwriting
Zautomatyzowane gwarantowanie emisji może być stosowane we wszystkich rodzajach pożyczek. Jest stosowany przede wszystkim w przypadku tradycyjnych pożyczek, które obejmują standardową procedurę ubezpieczeniową i podstawowy harmonogram amortyzacji dla płatności ratalnych. Wiele automatycznych ofert ubezpieczeniowych jest dostępnych dla pożyczek osobistych udzielanych przez pożyczkodawców online, takich jak LendingClub i Prosper, jednak duże banki również integrują również platformy automatycznych umów o kredyt. Zasadniczo pożyczkodawcy mogą oferować automatyczne aplikacje pożyczek na karty kredytowe, pożyczki osobiste, pożyczki samochodowe i kredyty hipoteczne.
Zaoferowanie zautomatyzowanego systemu gwarantowania kart kredytowych było w przeszłości stosowane, jednak staje się coraz bardziej popularne w przypadku tradycyjnych pożyczek. Wnioski o pożyczkę można zorganizować tak, aby pobierały podstawowe informacje o wniosku, w tym adresy, numery ubezpieczenia społecznego i szczegóły dotyczące dochodów. Współpracując z dostawcami informacji, zautomatyzowane platformy ubezpieczeniowe używają następnie podstawowych informacji o aplikacji pożyczkowej, aby pobrać odpowiednie dane, takie jak historia kredytowa kredytobiorcy. Stamtąd zautomatyzowana platforma może przetwarzać informacje o pożyczkobiorcy w ramach zaprogramowanego procesu subemisji, który natychmiast podejmuje decyzję o pożyczce.
Zautomatyzowane gwarantowanie emisji sprawia, że pierwsza faza procesu gwarantowania emisji jest znacznie wydajniejsza. Ma zdolność do zapewnienia natychmiastowych wyników, które mogą zająć do 60 dni w przypadku ręcznego przetwarzania. Ma również możliwość oznaczania i kierowania aplikacji do ręcznego gwarantowania emisji w celu pewnych weryfikacji w końcowych fazach procesu kredytowania. W przypadku konwencjonalnych pożyczek zazwyczaj wymagana jest interakcja człowieka w celu weryfikacji niektórych danych wejściowych, takich jak dochód i aktywa, w celu zamknięcia transakcji.
Pożyczkowe systemy operacyjne
Systemy operacyjne pożyczek na rynku kredytowym szybko ewoluują, aby obsługiwać wszystkie aspekty procesu kredytowego. Oprócz automatycznego gwarantowania emisji, można zbudować systemy operacyjne pożyczek w celu generowania harmonogramów amortyzacji i płatności ratalnych, zapewnienia zautomatyzowanego portalu dla płatności online i dostarczania pożyczkodawcy powiadomień o opóźnieniach w płatnościach.
Istnieje wiele platform systemów pożyczek od różnych dostawców technologii finansowych. Freddie Mac utrzymuje i sprzedaje duży zautomatyzowany silnik ubezpieczeniowy znany jako Loan Prospector, a Fannie Mae ma zautomatyzowany silnik ubezpieczeniowy znany jako Desktop Underwriter. Ogólnie rzecz biorąc, systemy operacyjne do obsługi pożyczek można budować za pomocą różnych interfejsów programowania aplikacji, które umożliwiają wtyczki z wielu technologii w celu stworzenia systemu dostosowanego do indywidualnych potrzeb.
