Uwierzytelnianie karty kredytowej to proces potwierdzania karty kredytowej klienta u podmiotu wydającego. Uwierzytelnianie karty kredytowej ogólnie odnosi się do pierwszej połowy procesu komunikacji transakcji, która polega na przesłaniu informacji o karcie do emitenta za pośrednictwem procesora płatności w celu uwierzytelnienia.
Podział uwierzytelnienia karty kredytowej
Uwierzytelnianie karty kredytowej i autoryzacja karty kredytowej to dwa główne procesy, które kończą komunikację transakcji karty kredytowej w celu dokonania płatności. W elektronicznej transakcji płatniczej zasadniczo zaangażowane są cztery podmioty: akceptant, bank przejmujący akceptanta, procesor sieciowy i emitent. Wystawca zapewnia zatwierdzenie transakcji kartą w celu uwierzytelnienia. Po uwierzytelnieniu bank kupujący otrzymuje komunikat od procesora sieciowego i autoryzuje transakcję w celu przyjęcia płatności i wpłaty na konto.
Komunikacja uwierzytelniania
Po przesunięciu karty lub wprowadzeniu jej dane elektroniczne są przesyłane do akceptanta, który nabywa banki, co ułatwia przetwarzanie transakcji. Wszyscy akceptanci, którzy akceptują elektroniczne karty płatnicze, muszą współpracować z bankiem nabywającym akceptanta, który ułatwia komunikację transakcyjną i rozlicza środki na depozyt. Bank nabywający najpierw przekazuje dane transakcji emitentowi za pośrednictwem procesora sieciowego w celu uwierzytelnienia.
Wystawca sprawdza różne dane karty, takie jak numer karty, typ karty, kod bezpieczeństwa karty i adres rozliczeniowy posiadacza karty, aby zapewnić dokładność. Wystawcy stosują również różne procedury, aby upewnić się, że transakcja nie jest nieuczciwa w celu ochrony bezpieczeństwa posiadacza karty. Proces uwierzytelniania pomaga również zapobiegać obciążeniom zwrotnym i chronić handlowca przed wszelkimi problemami z finansowaniem.
Komunikacja autoryzacyjna
Komunikacja autoryzacyjna jest ostatnim krokiem w procesie transakcji kartą kredytową. Po uwierzytelnieniu karty wystawca wysyła uwierzytelnienie do banku przejmującego akceptanta za pośrednictwem procesora sieciowego. Bank nabywający akceptanta otrzymuje komunikat i autoryzuje płatność dla akceptanta. Jeśli płatność nie zostanie uwierzytelniona, bank nabywający akceptanta odrzuci transakcję. Chociaż do zakończenia transakcji wymagana jest obszerna komunikacja, przetwarzanie transakcji jest zwykle zakończone w ciągu kilku sekund ze względu na możliwości nowoczesnej technologii.
Ostateczny proces autoryzacji pozwala również bankowi handlowemu na zainicjowanie wpłaty płatniczej na koncie handlowca. W ten sposób akceptanci polegają na bankach przejmujących akceptantów zarówno w zakresie przetwarzania płatności, jak i obsługi rachunków. W transakcji kartą kredytową bank przejmujący jest również bankiem rozliczeniowym, odbierającym środki płatnicze i deponującym je na koncie handlowym.
Banki przejmujące akceptantów zazwyczaj pobierają od akceptantów zarówno opłaty transakcyjne, jak i miesięczne opłaty za konto. Opłaty za transakcje rekompensują bankowi handlowemu ułatwienie komunikacji. Banki przejmujące akceptantów pokrywają również ryzyko wszelkich problemów związanych z nierozliczeniem, obciążeniami zwrotnymi i zwrotami, co generuje potrzebę miesięcznych opłat za konto.
