DEFINICJA stawek subprime
Stopy subprime to stopy procentowe pobierane od kredytobiorców subprime, na przykład w przypadku pożyczek udzielanych osobom o słabej ocenie wiarygodności kredytowej w jednym lub kilku biurach kredytowych. Stopy subprime będą wyższe niż stawki podstawowe dla tego samego rodzaju pożyczki, chociaż nie ma dokładnej kwoty ani spreadu, który stanowi subprime.
ŁAMANIE W DÓŁ Subprime
Czynniki wpływające na stopy subprime obejmują wielkość pożyczki, dochód osoby fizycznej, liczbę zaległych rachunków w raporcie kredytowym pożyczkobiorcy oraz kwotę zaliczki za daną pożyczkę.
Kredytodawcy subprime używają tak zwanej „wyceny opartej na ryzyku”, aby ustalić, ile odsetek naliczać od danej pożyczki lub klasy kredytobiorcy. Ta metoda ustalania cen może ulec zmianie wraz ze zmianą warunków ekonomicznych na szerokich rynkach finansowych.
Dlaczego stawki subprime pobierają kontrolę od organów regulacyjnych
Eskalacja stawek subprime jest wymieniana jako jeden z czynników przyczyniających się do kryzysu mieszkaniowego i kryzysu hipotecznego. Wyższe stopy odnotowano, ponieważ coraz więcej domów uległo wykluczeniu, ponieważ kredytobiorcy nie byli w stanie nadążyć za płatnościami.
Obawy dotyczące stawek subprime polegają na tym, że pożyczkobiorcy, którzy w innym przypadku nie mogliby sobie pozwolić na nieruchomości, samochody, kartę kredytową lub inną kabinę finansową, zaciągnęliby więcej długów, niż mogliby realistycznie spłacić. Wstępna stopa procentowa może być niższa, co czyni ją atrakcyjną dla większej liczby kredytobiorców. Chociaż można im zaoferować to finansowanie, co wydaje się być dobrą transakcją, warunki i zobowiązania odsetkowe mogą prowadzić do narastania przez dłużnika rosnących kwot długu bez znacznych korzyści w zakresie zmniejszania niespłaconego salda, które jest im winien. Po upływie okresu wstępnego pożyczkobiorca będzie musiał stawić czoła stawkom subprime na czas trwania pożyczki.
Rosnące odsetki poniżej stóp procentowych mogą prowadzić do zaciągnięcia przez pożyczkobiorcę większego zadłużenia niż jest warty pierwotny składnik aktywów na rynku. Może to być szczególny problem z hipotekami i odsprzedażą domów. Jeżeli stopa subprime zwiększy zadłużenie do punktu, w którym pożyczkobiorca nie będzie mógł pozwolić sobie na dalsze dokonywanie płatności. Ponadto wystawienie domu na sprzedaż nie oferuje żadnego rozwiązania, jeśli dług przewyższa jakiekolwiek zyski, które może zaoferować kupujący.
Rząd federalny wcześniej negocjował z branżą kredytową, aby tymczasowo zamrozić stopy procentowe subprime, aby powstrzymać falę wykluczenia z rynku mieszkaniowego.
Stawki subprime mogą być stosowane w przypadku leasingu samochodowego, szczególnie w przypadku samochodów oferowanych bez obniżki ceny lub nabywców o ograniczonej lub złej historii kredytowej.
