Przegląd portfeli zarządzanych przez Ally

Ważny

Oprócz tej recenzji robo-doradcy Ally Managed Portfolios, sprawdziliśmy również tradycyjne usługi maklerskie Ally Invest.

Ally Financial Inc. z siedzibą w Charlotte wprowadziła w 2014 r. Tani program zarządzanego portfela, zapewniający algorytmiczne usługi zarządzania aktywami za pośrednictwem Ally Invest Advisors, doradcy inwestycyjnego zarejestrowanego w SEC. Usługa high-tech, oparta na zasadach Modern Portfolio Theory (MPT), posiadała szacunkowo 157 milionów dolarów w środkach klientów od marca 2019 r. Jest w pełni cyfrowa, podążając śladami innych produktów Ally, a klienci nie mogą rozmawiać z doradcą finansowym.

Zarządzane portfele Ally Invest pobierają konkurencyjną opłatę za zawinięcie w wysokości 0, 30%, która obejmuje koszty transakcji, a do otwarcia nowego rachunku lub przeniesienia starego do wewnętrznego brokera-dealera Ally Invest Securities LLC potrzebne jest 100 USD. Środki są rozliczane przez niepowiązane Apex Clearing Corp., podczas gdy portfele są zapełniane ułamkowymi udziałami tanich ETF. Firma dodała portfele, które posiadają 30% gotówki we wrześniu 2019 r. Portfele te są oferowane z zerową opłatą za zarządzanie i są skierowane do tych, którzy dopiero rozpoczynają inwestowanie, aby zapewnić wygodę nowym inwestorom.

„To, co robimy w Ally, polega na usuwaniu barier, aby każdy miał dostęp do możliwości budowania bogactwa”, mówi prezes Ally Invest, Lule Demissie. „Gdy klient czuje się swobodnie, ma możliwość przejścia z tych bezpłatnych usług na inne za opłatą”.

Zarządzane portfele Ally Invest umożliwiają otwieranie indywidualnych kont podlegających opodatkowaniu, wspólnych podatków, tradycyjnych IRA, Roth IRA i rachunków powierniczych, a także przeniesień z kwalifikowanych planów zatrudnienia.

Plusy

• Konkurencyjna opłata doradcza

• Klasyczna metodologia

• Najwyższa instytucja finansowa

• Całodobowe wsparcie telefoniczne i na żywo

Cons

• Nie mogę rozmawiać z doradcą finansowym

• Otrzymuje płatność za przepływ zamówień

• Słabe zasoby do planowania celów

• Bez pobierania strat podatkowych

Konfiguracja konta

4

Konfiguracja konta w zarządzanych portfelach Ally Invest jest łatwa i intuicyjna. Prosty i anonimowy kwestionariusz prosi o wybranie celu inwestycyjnego z rozwijanej listy, która zawiera tylko cztery wpisy: przygotować się na emeryturę, zaoszczędzić na dużym zakupie, zbudować bogactwo i wygenerować dochód z inwestycji. Następnie system prosi o podanie szacunkowej kwoty dolara dla celu.

Następnie wybierasz horyzont inwestycyjny i tolerancję ryzyka ocenianą w pięciostopniowej skali od „bardzo niskiego” do „bardzo wysokiego”. Aktywa gospodarstw domowych i poziomy składek są dodawane na następnej stronie, podczas gdy ostatnia strona przedstawia wybór między podatkiem a podatkiem konta emerytalne. Ta sekcja zawiera pole wyboru do „optymalizacji podatkowej” rachunku podlegającego opodatkowaniu z obligacjami komunalnymi, które są kupowane za pośrednictwem ułamkowych udziałów ETF.

Twój profil jest następnie używany do generowania rekomendacji dla jednego z pięciu standardowych modeli portfeli: Konserwatywny, Umiarkowany, Umiarkowany wzrost, Wzrost i Wzrost agresywny. Każda propozycja zawiera listę ETF, która pokazuje klasy zabezpieczeń w portfelu. Podział zawiera również link do szczegółowego historycznego działania, którego często brakuje u rywalizujących robotów-doradców. Możesz powtórzyć pytania lub dostosować swoje odpowiedzi, aby ocenić różne kombinacje portfeli. W tych portfelach domyślnie wybierane są bezpłatne opcje gotówkowe o wysokiej gotówce, choć w tym momencie możesz wybrać portfel z mniejszym przydziałem gotówki po otwarciu konta.

Wymagana jest wpłata minimalna w wysokości 100 USD na sfinansowanie konta, które można założyć jako indywidualny podlegający opodatkowaniu, wspólny podlegający opodatkowaniu, tradycyjny IRA, Roth IRA, depozytariusz lub rolowanie z kwalifikowanego planu pracodawcy.

Ustalanie celów

2.2

Portfele zarządzane Ally Invest zapewniają odpowiednie śledzenie celów, ale niewiele narzędzi planowania. Internetowy moduł śledzący pokazuje postępy w osiąganiu celu i szanse osiągnięcia go w horyzoncie inwestycyjnym. System ostrzega Cię za każdym razem, gdy w portfelu istnieje ryzyko nieosiągnięcia celu, wyświetlając zalecenie jednorazowego wlewu gotówki lub założenia cyklicznego depozytu. Zasoby do planowania celów są rzadkie i trudne do znalezienia, z niewielką liczbą kalkulatorów, narzędzi lub artykułów instruktażowych. W innych częściach witryny znajdują się zasoby, ale nie są one zintegrowane z platformą portfeli zarządzanych Ally Invest. Brak narzędzi do planowania w obrębie platformy pogarsza brak możliwości skontaktowania się z doradcą finansowym.

Usługi kont

3.5

Interfejs konta Ally Invest Managed Portfolios zawiera wykres z przewidywanymi długoterminowymi zwrotami w różnych warunkach rynkowych. Możesz przejść do klas aktywów i poszczególnych pakietów, a ikony wyświetlają raporty ETF Centrum Badań i Analiz Finansowych (CFRA). Platforma zapewnia również szczegółowe rozliczanie transakcji, zysków, strat i opłat, w tym dywidend i naliczonych odsetek. Na ekranie głównym możesz także dokonywać wpłat, konfigurować wpłaty cykliczne (tylko co miesiąc, chyba że wybierzesz wpłaty tygodniowe podczas wstępnej konfiguracji) i inicjować wypłaty.

Stwierdzenia dotyczące programu zamiatania w ciągu dnia są mylące, a ujawnione w dokumencie ADV-2 upoważnienie SEC stwierdza, że ​​„Ally Bank i Ally Invest Securities mogą zarabiać odsetki od sald gotówkowych, a Apex może, ale nie musi, płacić odsetki od sald gotówkowych”. Jest to ważna kwestia, ponieważ zatrzymanie części zarobionych odsetek zmniejsza zwroty od klientów. Rzecznik wskazał, że program zamiatania zapłacił 0, 75% w marcu 2019 r.

Konta inwestycyjne innych firm nie są brane pod uwagę przy tworzeniu rekomendacji portfela i nie oferują usług bankowych ani integracji z innymi produktami Ally.

Zawartość portfela

3.1

Ally Invest Managed Portfolios wypełnia twój portfel ułamkowymi udziałami tanich ETF. Zasoby bazowe tych funduszy ETF obejmują krajowe i zagraniczne instrumenty o stałym dochodzie, kapitałowe papiery wartościowe i środki pieniężne. Ponieważ portfele zarządzane przez Ally Invest nie korzystają z funduszy własnych, fundusze ETF są uprawiane od zwykłych dostawców, w tym Vanguard i iShares. Dwa procent twoich aktywów jest odkładanych na gotówkę w celu zapewnienia „bufora”, ale praktyka ta pozwala również Ally na gromadzenie dodatkowego dochodu poprzez program zamiatania banków, który nie dzieli się z tobą. Drobny druk stwierdza, że ​​klienci mogą „rozsądnie ograniczyć” zawartość portfela, ale funkcja ta ogranicza się do wyboru alternatywnego portfela „na własne ryzyko”.

Zarządzanie portfelem

3.5

Zarządzane portfele Ally Invest podążają za klasycznym MPT w tworzeniu portfela i zarządzaniu nim. Ujawnienia zawierają jedyny szczegółowy opis metodologii portfela na stronie internetowej Ally Invest, wskazując, że Ally Invest stosuje „zdyscyplinowany proces inwestycyjny oparty na Teorii Nowoczesnego Portfela, który ma na celu zbudowanie zestawu efektywnych portfeli dla różnych poziomów apetytu na ryzyko, z wykorzystaniem Exchange Traded Fundusze („ETF”). Strategie inwestycyjne są zróżnicowane w szerokim asortymencie klas aktywów, obszarów geograficznych, głównych sektorów rynku i segmentów. ”

Zarządzane portfele Ally Invest nie zapewniają ściągania strat podatkowych ani świadomych społecznie inwestycji, ale Ally spodziewa się dodać te usługi w przyszłości. W tej chwili możesz zminimalizować część obciążeń podatkowych poprzez fundusze obligacji komunalnych. Platforma automatycznie równoważy twoje portfolio, aby zmniejszyć odchylenie od zamierzonych alokacji, ilekroć jest to wymagane, ale nie ma regularnego harmonogramu tego.

Doświadczenie użytkownika

4.1

Doświadczenie mobilne

Witryna mobilna obsługuje mniej funkcji bankowych niż w pełni funkcjonalne aplikacje mobilne na iOS, Android i Windows, które łączą szeroką gamę produktów finansowych Ally. Aplikacja iOS obsługuje także aktywowany głosem Ally Assist, a wszystkie systemy operacyjne zapewniają uwierzytelnianie dwuskładnikowe. Ponadto Ally właśnie wydała nową aplikację mobilną z interfejsem użytkownika dostosowanym do uznanego programu zarządzania.

Desktop Experience

Zarządzane portfele są częścią ogromnej witryny Ally, więc znalezienie programu może zająć kilka kliknięć, ponieważ obejmuje on tylko jeden z wielu produktów finansowych. Niekompletne FAQ nie uzupełnia profesjonalnej prezentacji marketingowej napisanej dla laika, zmuszając Cię do poszukiwania szczegółów poprzez ujawnienia i inne drobne druki. Jednak obsługa klienta 24/7 pomaga ograniczyć tę frustrację.

Obsługa klienta

3.7

Obsługa klienta jest dostępna przez telefon, czat na żywo i e-mail 24 godziny na dobę, siedem dni w tygodniu. Próby kontaktowe przyniosły różne czasy oczekiwania, średnio wolno, ale odpowiednio minutę i 53 sekundy, aby porozmawiać z przedstawicielem, który znał się na szczegółach programu. Jest to dobre, ponieważ dedykowane FAQ zawierało tylko pięć krótkich wpisów, które ledwo odnosiły się do atrybutów programu, zmuszając cię do rozmowy przez telefon lub przeczytania drobnego druku.

Edukacja i bezpieczeństwo

3.6

Portfele zarządzane Ally Invest nie oferują wiele pod względem konkretnych zasobów edukacyjnych. Jako klient portfela zarządzanego udostępniasz zasoby edukacyjne samokierującym klientom za pośrednictwem portalu Invest, który oferuje szeroki wybór uogólnionych artykułów i filmów w formacie blogu. Określona treść jest trudna do znalezienia, ponieważ dostosowanie ogranicza się do prostej listy kontrolnej tematów, która zawiera kilka zasobów do planowania celów, z wyjątkiem wycofania.

Strona korzysta z 256-bitowego szyfrowania SSL, podczas gdy aplikacje mobilne obsługują uwierzytelnianie dwuskładnikowe. W całości Ally Invest Securities LLC posiada fundusze klientów, zapewniając dostęp do ubezpieczenia Securities Investor Protection Corporation (SIPC), podczas gdy Apex Clearing zapewnia ubezpieczenie nadwyżki SIPC do 37, 5 miliona dolarów za pośrednictwem Lloyd's of London.

Prowizje i opłaty

5

Możesz wybrać jeden z portfeli o wysokiej alokacji gotówki, które są oferowane bez opłat za zarządzanie. Jeśli zdecydujesz się na portfel z mniejszą ilością gotówki, Ally Invest Managed Portfolios pobiera konkurencyjną opłatę doradczą w wysokości 0, 30% za zarządzane aktywa, płatną kwartalnie. Zawartość twojego portfela ma niskie wskaźniki kosztów ETF, które średnio wynoszą od 0, 06% do 0, 09%. Nie pobiera się opłat transakcyjnych, usługowych ani za zakończenie połączenia, ale opłaty za rozliczenia Apex za wszelkiego rodzaju formalności, w tym przelewy bankowe i przelewy na konta do innych pośredników.

• Miesięczny koszt zarządzania portfelem 5000 USD: 0 USD lub 1, 25 USD Miesięczny koszt zarządzania portfelem 25 000 USD: 0 USD lub 6, 25 USD Miesięczny koszt zarządzania portfelem 100 000 USD: 0 USD lub 25, 00 USD

Czy portfele zarządzane Ally Invest są dla Ciebie odpowiednie?

Zarządzane portfele Ally Invest oferują doskonałe dopasowanie dla obecnych klientów Ally, którzy mogą korzystać ze zautomatyzowanego zarządzania swoim portfelem. Łatwy proces wdrażania, wydajne zasoby do śledzenia celów oraz cena zadowolą również nowych klientów, dzięki czemu zarządzane portfele będą silną alternatywą dla droższych usług. Chociaż program jest sprzedawany głównie pokoleniu tysiąclecia, starsi klienci mogą również znaleźć dobrą wartość, szczególnie jeśli zarezerwowali gorsze zwroty dzięki samokontroli.

Ally Invest Managed Portfolios to prawdziwy robo-doradca w tym sensie, że pomaga stworzyć portfel funduszy niezastrzeżonych, a następnie zarządzać nim za Ciebie. Płacisz opłatę, jeśli wybrałeś przydział niskiej gotówki, a firma znajduje tanie fundusze, które równoważą ryzyko i dywersyfikację zgodnie z najlepszymi praktykami branżowymi. Brakuje niektórych funkcji, takich jak pobieranie strat podatkowych, ale konkurencyjne ceny są niższe niż w przypadku ofert bogatszych w funkcje. Co równie ważne, niskie minimum konta czyni go jeszcze bardziej dostępnym dla młodych inwestorów.

Jest to znak tego, jak daleko zaszedł przemysł robo-doradczy, gdy rozważamy coś w rodzaju portfeli zarządzanych przez Ally Invest jako ofertę wartościową dla inwestorów indywidualnych - wykonuje zadanie, ale nie jest zbyt fantazyjne. Ten rodzaj technologii nie był dostępny dla inwestycji początkowej 100 USD i opłaty 0, 30% zaledwie kilka lat temu.

Metodologia

Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły ​​w naszym systemie punktacji.

Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.

Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.