Wybór odpowiedniego agenta ubezpieczeń na życie jest pierwszym i najważniejszym krokiem do uzyskania ubezpieczenia. Dobry agent może pomóc w podjęciu ważnych decyzji dotyczących rodzaju i zakresu pokrycia, którego potrzebujesz, i wyjaśnić mylący żargon branżowy. Istnieje wiele sposobów na znalezienie agentów, w tym osobiste rekomendacje od znajomych, prawników i księgowych, a także zasoby internetowe. Jednak nie wszyscy agenci oferują ten sam poziom usług. Zwróć uwagę na te kluczowe czynniki.
Agenci powinni opracować profil finansowy
Dobry agent ubezpieczeń na życie powinien zapoznać się z Twoim pełnym obrazem finansowym przed poleceniem jakichkolwiek produktów. Po pierwsze, agent powinien znać twoje podejście do ryzyka oraz dochodów i przedziału podatkowego. Informacje te mogą pomóc agentowi dowiedzieć się, jaki zakres ubezpieczenia należy zapewnić osobom pozostającym na utrzymaniu w przypadku śmierci. Ogólnie rzecz biorąc, jeśli masz wyższy dochód, potrzebujesz większego ubezpieczenia, aby zrekompensować większy niedobór dochodów.
Agent powinien zapytać o stan cywilny i osoby na utrzymaniu. Liczba osób na utrzymaniu koreluje z potrzebnym poziomem ubezpieczenia.
Wreszcie agent powinien zapytać o twoje aktywa. Na przykład, jeśli twoje aktywa podlegają podatkowi od nieruchomości, możesz kupić stałą polisę ubezpieczeniową na życie o wartości gotówkowej, aby pomóc w opłaceniu tych podatków.
Kiedy spotykasz się z agentem, zwróć uwagę na należytą staranność, którą wykonuje agent. Agent, który nie zadaje pytań dotyczących twojej sytuacji finansowej, nie ma wystarczających informacji, aby wydawać świadome rekomendacje. W szczególności unikaj współpracy z agentem, który poleca produkty, zanim dowiesz się czegoś o tobie.
Agenci powinni unikać żargonu
Branża ubezpieczeń na życie używa wielu tajemniczych terminów do opisywania swoich produktów i usług. Dobry agent powinien wyjaśnić, co oznaczają te terminy w prostym, jasnym języku. Państwowe agencje finansowe często udostępniają glosariusze wyjaśniające pojęcia branżowe, ale obowiązkiem agenta jest upewnienie się, że dobrze rozumiesz zakupiony produkt. Dobry agent powinien dostarczyć Ci spersonalizowany dokument na piśmie, który podsumowuje twoją sytuację finansową i opisuje cechy proponowanego zakresu w jasnym, prostym języku.
Agenci powinni monitorować
Twoje ubezpieczenie na życie z czasem musi się zmieniać, a dobry agent powinien okresowo sprawdzać, czy zakupiony produkt jest odpowiedni. Na przykład, jeśli twoje dzieci pozostające na utrzymaniu wejdą na rynek pracy lub zmieni się dochód, twoje potrzeby w zakresie ubezpieczeń na życie również mogą się zmienić. Jeśli agent nie kontroluje regularnie, powinieneś poszukać nowego agenta.
Agenci powinni mieć licencję
Upewnij się, że twój agent ma licencję od działu ubezpieczeń w twoim stanie. Jednym ze sposobów zapewnienia kwalifikacji agenta jest wybór członka Krajowego Stowarzyszenia Doradców Ubezpieczeniowych i Finansowych (NAIFA). Agenci w tej organizacji przestrzegają kodeksu etycznego organizacji. Użyj funkcji wyszukiwania organizacji, aby zlokalizować agenta w Twojej okolicy.
Ponadto wyszukaj agentów, którzy mają jedną lub więcej profesjonalnych nazw usług finansowych używanych w branży. Należą do nich Chartered Life Underwriter Chartered Financial Consultant wydany przez American College, Certified Financial Planner wydany przez Certified Financial Planner Board of Standards oraz Zarejestrowany Przedstawiciel lub Zarejestrowany Dyrektor wydany przez National Association of Securities Dealers.
Poznaj rekompensatę dla agenta
Agenci i brokerzy ubezpieczeniowi otrzymują wynagrodzenie za łączenie kupujących z firmami ubezpieczeniowymi. Podczas gdy większość agentów otrzymuje rekompensatę za prowizje, niektórzy otrzymują opłaty za swoje usługi. Większość agentów otrzymuje większość swoich prowizji w momencie sprzedaży, a następnie otrzymuje miesięczne świadczenia z tytułu składek ubezpieczeniowych.
Zanim kupisz ubezpieczenie na życie, dowiedz się, jak zarabia Twój agent. Jeśli wydaje się, że twój agent pcha tylko produkty, które dają mu wysoką prowizję, poszukaj nowego agenta.
