Co to jest kara za wycofanie?
Kara za wypłatę oznacza każdą karę poniesioną przez osobę fizyczną za wcześniejsze wycofanie z konta, które jest albo zablokowane na określony czas, jak w przypadku depozytu w instytucji finansowej, lub gdy takie wypłaty podlegają przepisom prawa, takim jak z IRA.
Jak działa kara za wycofanie
Kara za wypłatę może się różnić w zależności od rodzaju funduszy lub instrumentu finansowego, a także innych czynników. Kara może mieć formę przepadku odsetek lub rzeczywistej kwoty w dolarach. Kiedy otworzysz konto lub zostaniesz uczestnikiem planu emerytalnego, zazwyczaj otrzymasz szczegółową dokumentację zawierającą wszystkie warunki umowy lub umowy. Zazwyczaj obejmuje to szczegółowe informacje na temat tego, co stanowi wczesną wypłatę oraz jakie kary, jeśli w ogóle, poniosłbyś, gdybyś zdecydował się dokonać wcześniejszej wypłaty z tego konta.
Na przykład wcześniejsze wycofanie się z certyfikatu depozytu w większości instytucji finansowych spowodowałoby utratę przez klienta odsetek przez okres od jednego miesiąca do kilku miesięcy. Ogólnie rzecz biorąc, im dłuższy okres początkowego świadectwa depozytowego, tym dłuższy okres przepadku odsetek.
Kary za wycofanie konta IRA
W przypadku IRA za wycofanie się przed ukończeniem 59 roku życia grozi kara w wysokości 10%. Oczywiście będziesz musiał płacić podatki dochodowe od kwoty pobranej - z tradycyjnej IRA lub 401 (k) - ponieważ będzie to uważane za dochód podlegający opodatkowaniu. Kwota do zapłaty byłaby zależna od całkowitego rocznego dochodu i kolejnej grupy podatków dochodowych.
Internal Revenue Service (IRS) dopuszcza pewne wyjątki od kar podatkowych za wcześniejsze wycofanie funduszy IRA, w pewnych okolicznościach. Na przykład kary mogą zostać uchylone, jeśli fundusze zostały wycofane, ponieważ dana osoba straciła pracę i potrzebuje funduszy na opłacenie składek na polisę ubezpieczenia medycznego. Wcześniejsze wycofanie może być zwolnione z kar podatkowych, jeżeli fundusze są wykorzystywane na pokrycie kosztów czesnego dla posiadacza rachunku, jego małżonka lub osoby pozostającej na utrzymaniu. Obowiązują pewne ograniczenia i warunki, dlatego ważne jest, aby zapoznać się z zasadami określonymi przez IRS przed podjęciem jakichkolwiek działań związanych z wcześniejszym wycofaniem środków z konta IRA.
Ważne jest, aby pamiętać, że kwalifikowany plan, taki jak 401 (k), może mieć inne zasady i kary za wcześniejsze dystrybucje niż tradycyjne IRA. Na przykład wyjątek dotyczący wcześniejszego wycofania dla IRA nie dotyczy kwalifikowanych planów dla osób bezrobotnych i chcących wykorzystać fundusze IRA na składki na ubezpieczenie zdrowotne.
Kara za wypłatę środków z IRA lub innych kont może być wysoka, dlatego warto rozważyć inne strategie uzyskiwania niezbędnych środków, które nie wiązałyby się z możliwością znacznej kary.
Alternatywną opcją może być zaciągnięcie pożyczki z kwalifikowanym programem emerytalnym. Wpływy z tego rodzaju pożyczki nie podlegają opodatkowaniu, jeżeli pożyczka podlega określonym zasadom, a spłata odbywa się zgodnie z wymaganym harmonogramem i warunkami.
