Co to jest umowa inwestycyjna z gwarantowanym oknem?
Kontrakty inwestycyjne gwarantowane przez okno (WGIC) są rodzajem planu inwestycyjnego, w którym inwestor dokonuje serii płatności na rzecz towarzystwa ubezpieczeniowego i ma zagwarantowany zwrot z inwestycji. Ten rodzaj gwarantowanej umowy inwestycyjnej (GIC) różni się od innych GIC tym, że inwestor dokonuje płatności ratalnych w ratach w miarę upływu czasu, a nie jednorazowo w formie ryczałtu. Inwestorzy stosują umowy inwestycyjne z gwarantowanym oknem z programami 401 (k) i innymi programami emerytalnymi o określonej składce.
Kluczowe dania na wynos
- Umowa inwestycyjna z gwarancją okna (WGIC) gwarantuje gwarantowane zwroty z serii płatności ratalnych wpłaconych podczas okna składek. Po zamknięciu okna nie można wnieść kolejnych wkładów. Umowa dojrzewa przez okres kilku lat przed zwrotem kwoty głównej i zainteresowanie inwestorów. Podobnie jak wszystkie GIC, produkty te są uważane za obarczone niskim ryzykiem i również przynoszą niższe średnie zwroty.
Zrozumienie okien gwarantowanych umów inwestycyjnych
Kontrakty inwestycyjne z gwarancją okna przypominają certyfikaty depozytowe sprzedawane w bankach, ale mogą mieć stałe lub zmienne odsetki. Inwestorzy uważają WGIC za bardzo bezpieczne inwestycje. Ponieważ wiążą się z niewielkim ryzykiem, oferują stosunkowo niewielkie zwroty w porównaniu z innymi strategiami inwestycyjnymi. Jednak okna GIC często mają lepsze stawki niż te, które inwestor dostałby za pośrednictwem banku, stąd pochodzi ich popularność.
Mniejsze firmy uważają okna GIC za atrakcyjne, podobnie jak nowe firmy rozpoczynające działalność lub inne firmy, które chcą stałej i gwarantowanej stawki przez cały rok. Okno opisuje czas, w którym inwestor może dokonać płatności i otrzymać gwarantowaną stopę procentową. Często emitent ustawia okno na jeden rok kalendarzowy.
Płatności dokonywane przez inwestora trafiają na rachunek główny firmy ubezpieczeniowej. Inwestycje na tym rachunku zazwyczaj obejmują konserwatywne inwestycje, takie jak obligacje korporacyjne, komercyjne hipoteki i skarbowe papiery wartościowe.
Od okna do dojrzałości
Po zamknięciu okna i gdy inwestor nie może już dokonywać płatności na rzecz GIC, zainwestowane środki pozostają w kontrakcie przez okres, w którym umowa dojrzewa. Ten okres trwa na ogół od trzech do siedmiu lat. Podczas gdy fundusze pozostają w kontrakcie, zarabiają z góry określoną stopę zwrotu, aby rosły pieniądze inwestora. Po wygaśnięciu umowy firma ubezpieczeniowa zwraca kapitał i odsetki inwestora i może zdecydować się na reinwestycję w inny GIC.
Chociaż „G” w GIC oznacza gwarantowane, okienka GIC są ostatecznie wspierane tylko przez firmę ubezpieczeniową, która je sprzedaje. Nie są poparte pełną wiarą i uznaniem rządu Stanów Zjednoczonych. W ten sposób różnią się one od certyfikatów depozytowych wydawanych w ramach programu FDIC. Jeśli towarzystwo ubezpieczeniowe stanie się niewypłacalne, inwestycja może stracić całą swoją wartość.
