Co to jest program inwestycyjny o wysokiej stopie zwrotu?
Program inwestycyjny o wysokiej stopie zwrotu (HYIP) to nieuczciwy program inwestycyjny, który ma zapewnić wyjątkowo wysoki zwrot z inwestycji. Plany inwestycyjne o wysokiej wydajności często reklamują plony przekraczające 100% rocznie, aby zwabić ofiary. W rzeczywistości te wysokowydajne programy inwestycyjne to programy Ponzi, a organizatorzy starają się ukraść zainwestowane pieniądze. W systemie Ponzi pieniądze od nowych inwestorów są pobierane w celu zwrotu zysków uznanym inwestorom. Pieniądze nie są inwestowane i nie są generowane rzeczywiste zwroty; nowe pieniądze są po prostu wykorzystywane do płacenia osobom, które weszły w oszustwo wcześniej niż one.
Chociaż ta marka schematu Ponzi istnieje od początku XX wieku, rozprzestrzenianie się technologii komunikacji cyfrowej znacznie ułatwiło oszustom prowadzenie takich oszustw. Zwykle operator tworzy stronę internetową, aby zwabić niczego niepodejrzewających inwestorów, obiecując bardzo wysokie zwroty, ale pozostając niejasnym co do zasadniczego zarządzania funduszem inwestycyjnym, sposobu inwestowania pieniędzy lub lokalizacji funduszu. Fundusze te zazwyczaj wiążą się z domniemanym obrotem lub emisją „głównych” bankowych instrumentów finansowych i mogą zawierać odniesienia do głównych instrumentów europejskich lub głównych banków światowych. Z tego powodu oszustwo to znane jest również jako „oszustwo w banku prime”.
Technologia komunikacji cyfrowej ułatwiła HYIP i inne oszustwa.
Jak działa program inwestycyjny o wysokiej wydajności (HYIP)
Programy inwestycyjne o wysokiej stopie zwrotu (HYIP) to oszustwa inwestycyjne, które obiecują nieuzasadnione wysokie zwroty i często wykorzystują pieniądze nowych inwestorów do spłacania starszych inwestorów. Oczywiście nie należy tego mylić z uzasadnioną inwestycją w obligacje o wysokiej stopie zwrotu, która oferuje stopy procentowe wyższe niż inwestycyjne. Operatorzy HYIP zazwyczaj używają mediów społecznościowych, w tym Facebooka, Twittera lub YouTube'a, aby odwoływać się do ofiar i stworzyć iluzję społecznego konsensusu dotyczącego legalności tych programów.
SEC informuje, że istnieje kilka sygnałów ostrzegawczych, które inwestorzy mogą wykorzystać, aby uniknąć prześladowania przez oszustwa związane z programami inwestycyjnymi o wysokiej stopie zwrotu. Należą do nich nadmierne gwarantowane zwroty, fikcyjne instrumenty finansowe, ekstremalna tajemnica, twierdzenia, że inwestycje są wyłączną szansą, oraz nadmierna złożoność otaczających inwestycji. Sprawcy wysokowydajnych programów inwestycyjnych wykorzystują tajemnicę i brak przejrzystości transakcji, aby ukryć fakt, że nie ma uzasadnionych inwestycji bazowych. Najlepszą bronią przed wciągnięciem w wysokowydajny program inwestycyjny jest zadawanie wielu pytań i stosowanie zdrowego rozsądku. Jeśli zwrot z inwestycji wydaje się zbyt dobry, aby mógł być prawdziwy, prawdopodobnie tak jest.
Przykład wysokowydajnego programu inwestycyjnego (HYIP)
Przykładem HYIP była Zeek Rewards, prowadzona przez Paula Burksa, a zamknięta przez SEC w sierpniu 2012 r. Zeek Rewards zaoferował inwestorom możliwość udziału w zyskach ze strony aukcyjnej groszówki, Zeekler, ze zwrotem 1, 5% dziennie. Inwestorów zachęcano do zwiększania zwrotów i zwiększania zwrotu poprzez rekrutację nowych członków. Inwestorzy musieli płacić miesięczną opłatę subskrypcyjną od 10 do 99 USD i dokonać inwestycji początkowej do 10 000 USD. SEC odkryła, że około 99% wypłaconych środków zostało wypłaconych z kieszeni nowych inwestorów, a Zeek Rewards to program Ponzi o wartości 600 milionów USD. Burks został ukarany grzywną w wysokości 4 milionów dolarów i skazany na 14 lat i 8 miesięcy więzienia.
