To jak bieganie na bieżni finansowej. Każdy, kto ma saldo karty kredytowej, wie, że dokonywanie tylko minimalnych płatności zabiera dużo pieniędzy, ale nigdzie nie prowadzi. Jeśli posiadasz saldo w wysokości 5000 USD na karcie o oprocentowaniu 18, 9%, a minimalna płatność wynosi 200 USD miesięcznie, zajęcie całego salda zajmie 11 lat i pięć miesięcy. Do czasu dokonania ostatniej płatności zapłacisz 8, 109 USD.
Aby było jeszcze bardziej przygnębiające, powiedzmy, że kupiłeś piękny apartament z sypialnią za 5000 $. Po zapłaceniu salda karty kredytowej przy minimalnych płatnościach zapłacisz 62% więcej za ten apartament, obserwując wartość spadku mebli z każdym rokiem. Czy nadal będziesz właścicielem tych mebli za 11 lat? Dlaczego okazuje się, że jest tak nieprzyjazny dla klienta? To dlatego, że firmy wydające karty kredytowe stosują pewne sztuczki, abyś płacił więcej.
ZOBACZ: Jak działa przestępczość w kartach kredytowych
Według Bankrate.com, minimalna płatność jest obliczana jako procent całkowitego salda. Obejmuje to odsetki dodawane do salda każdego miesiąca. W powyższym przykładzie minimalna płatność w wysokości 200 USD opiera się na wystawcy karty kredytowej wymagającej co najmniej 4% dziennego salda każdego miesiąca. Oparcie go na wartości procentowej zamiast stałej kwoty działa na korzyść firmy wydającej karty kredytowe, ponieważ utrzymujesz wyższe saldo, dzięki czemu wystawca karty kredytowej może naliczać większe odsetki. Po spłaceniu salda do kwoty 2500 USD płatność wynosi teraz tylko 100 USD. Po osiągnięciu 1000 USD musisz zapłacić tylko 40 USD. Co się stanie, jeśli karty kredytowe będą działać jak kredyty hipoteczne, a zapłacisz określoną kwotę niezależnie od salda? Jeśli miałbyś płacić 200 USD miesięcznie, aż saldo zostanie wypłacone, zajęłoby Ci to 32 miesiące zamiast 137 miesięcy i zapłaciłbyś prawie 50% mniej odsetek ogółem.
Niższy odsetek Cztery procent salda jest strome i prawdopodobnie dla niektórych osób za duże, dlatego wiele firm kartowych wymaga jedynie 2%. Jeśli płacisz tylko 2% miesięcznie, spłata salda zajmie Ci ponad 30 lat, a ostatecznie zapłacisz ponad 19 000 USD. To sprawia, że Twój apartament z sypialnią za 5000 $ jest o 280% droższy. Gdyby na meblach była cena 19 000 $, czy nadal byś ją kupił?
Najlepsza strategia Oczywiście najlepszą strategią jest zapłacenie jak największej ilości w jak najkrótszym czasie. Jeśli masz pieniądze na rachunku inwestycyjnym, który nie jest związany z przejściem na emeryturę, spłać karty kredytowe przed dokonaniem inwestycji. Następnie, jeśli możesz teraz zapłacić tylko minimalną kwotę, kontynuuj płacenie tej samej kwoty, gdy saldo się zmniejsza. Wreszcie, jeśli masz wiele kart kredytowych, dokonaj minimalnych płatności na wszystkich kartach, z wyjątkiem karty o najwyższym oprocentowaniu. Zapłać jak najwięcej z tej karty, dopóki nie zostanie spłacona. Następnie przejdź do karty z następną najwyższą stopą procentową i dodaj kwotę, którą płaciłeś za ostatnią kartę do bieżącej karty. Pozwoli ci to zapłacić wyższą kwotę za każdą kartę, ponieważ jedna zostanie spłacona. Aby było to jeszcze prostsze, nie zmniejszaj całkowitej miesięcznej płatności kartą kredytową, dopóki wszystkie karty nie zostaną spłacone.
Dolna linia Wypłacanie salda minimalnego może utrzymać dobry stan raportu kredytowego, ale niewiele pomoże, aby spłacić saldo na karcie kredytowej. Płacenie setek lub tysięcy rocznie odsetek stanowi nagłą sytuację finansową, którą należy szybko zaradzić. Rezygnacja z niektórych nieistotnych wydatków w celu spłaty zadłużenia jest najlepszą inwestycją, jaką możesz zrobić.