Tak, jeśli twój pożyczkodawca hipoteczny zbankrutuje, nadal musisz spłacić swój obowiązek hipoteczny. Przepraszam za rozczarowanie, ale w tej sytuacji nie ma darmowego lunchu. Jeśli kredytodawca hipoteczny popadnie w zastaw, firma zwykle sprzedaje wszystkie istniejące kredyty hipoteczne innym kredytodawcom.
W większości przypadków warunki umowy o kredyt hipoteczny nie ulegną zmianie. Jedyną różnicą jest to, że nowa firma przejmie odpowiedzialność za otrzymywanie płatności i obsługę pożyczki. Pamiętaj jednak o sprawdzeniu warunków umowy sprzedaży i cesji.
Co się stanie, gdy sprzedany zostanie Twój kredyt hipoteczny?
Jeżeli pożyczkodawca hipoteczny, który utworzył pożyczkę, zbankrutuje, twoja hipoteka ma wartość i jest kupowana przez innego pożyczkodawcę lub inwestora na rynku wtórnym. Rynek wtórny to miejsce, w którym wcześniej wyemitowane kredyty hipoteczne są kupowane i sprzedawane.
Chociaż kredyt hipoteczny dla pożyczkobiorcy jest długiem lub zobowiązaniem, kredyt hipoteczny dla pożyczkodawcy jest aktywem, ponieważ bank pobiera odsetki od pożyczkobiorcy przez cały okres kredytowania. Płatności odsetkowe dokonywane na rzecz banku są podobne do tego, w jaki inwestor zarabia odsetki lub dywidendy z tytułu posiadania obligacji lub akcji. Dywidenda to wypłata gotówki wypłacana akcjonariuszom przez spółkę, która wyemitowała akcje. Podobnie wypłaty odsetek od kredytu hipotecznego są podobne do wypłat bankowych comiesięcznych dywidend.
W wyniku bankructwa aktywa pożyczkodawcy hipotecznego, w tym kredyt hipoteczny, są pakowane razem z innymi pożyczkami i sprzedawane innemu pożyczkodawcy lub firmie usługowej, która pobiera płatności i obsługuje pożyczkę. Nowy właściciel pożyczki zarabia na wszelkich opłatach i odsetkach od kredytu hipotecznego.
Pożyczkę można również sprzedać Fannie Mae lub Federalnemu Krajowemu Stowarzyszeniu Hipotecznemu (Fannie Mae lub FNMA). Razem Fannie Mae i Federal Home Loan Mortgage Corp (Freddie Mac lub FHLMC) kupują lub gwarantują 40% lub 60% wszystkich hipotek pochodzących ze Stanów Zjednoczonych.
Gwarancje pożyczkowe od Freddiego Maca i Fannie Mae pomagają pożyczkodawcom, zmniejszając ich ryzyko. Gwarancje pomagają również inwestorom, którzy mogą chcieć kupić kredyty hipoteczne na dochody odsetkowe. W wyniku gwarancji pożyczkodawcy mogą uczynić pożyczki i hipoteki bardziej przystępnymi dla pożyczkobiorców oraz zwiększyć liczbę lub pożyczki dostępne dla konsumentów.
Kluczowe dania na wynos
- Jeśli bank pożyczkodawca zbankrutuje, nadal musisz spłacić zobowiązanie hipoteczne W wyniku bankructwa aktywa pożyczkodawcy hipotecznego, w tym kredyt hipoteczny, są pakowane razem z innymi pożyczkami i sprzedawane innemu pożyczkodawcy lub firmie usługowej. zostanie sprzedany, nowy właściciel, zgodnie z prawem, musi powiadomić Cię w ciągu 30 dni od daty wejścia w życie przekazania, podając swoją nazwę, adres i numer telefonu.
Inne powody, dla których Twój kredyt hipoteczny mógł zostać sprzedany
Ważne jest, aby pamiętać, że normalną praktyką biznesową jest, że niektórzy pożyczkodawcy sprzedają swoje kredyty hipoteczne innym firmom w sytuacjach poza trudną sytuacją finansową. Inwestorzy chcą kupować kredyty hipoteczne, ponieważ zapewnia im stałe oprocentowanie.
Ponadto banki, które wydają kredyty hipoteczne lub jakiekolwiek pożyczki, mają limity kwoty pożyczek, ponieważ banki mają tylko tyle depozytów w swoich bilansach. W rezultacie sprzedaż kredytu hipotecznego innemu usługodawcy usuwa pożyczkę z ksiąg banku i uwalnia bilans, aby pożyczyć więcej pieniędzy. Gdyby banki nie były w stanie sprzedać kredytów hipotecznych, ostatecznie pożyczałyby wszystkie swoje pieniądze i nie byłyby w stanie wydać żadnych nowych pożyczek ani hipotek. W takim scenariuszu gospodarka prawdopodobnie borykałaby się z trudnościami, dlatego dopuszcza się sprzedaż kredytów bankowych na rynku wtórnym.
Jeśli Twój kredyt hipoteczny został sprzedany
Według Biura Ochrony Finansów Konsumentów lub CFPB, jeśli Twój kredyt hipoteczny zostanie sprzedany, nowy pożyczkodawca musi „ powiadomić Cię w ciągu 30 dni od daty przeniesienia. W zawiadomieniu zostanie podana nazwa, adres i numer telefonu nowego właściciela . „ —Consumerfinance.gov
Należy pamiętać, że przy zaciągnięciu kredytu hipotecznego należy przeczytać drobny druk. Możesz sprawdzić swoją oryginalną umowę pożyczki i dokumentację, aby znaleźć sekcję, która określa obowiązki każdej ze stron w przypadku sprzedaży lub przeniesienia hipoteki na inną firmę.
