Prywatne zarządzanie majątkiem to praktyka doradztwa inwestycyjnego, która obejmuje planowanie finansowe, zarządzanie portfelem i inne zagregowane usługi finansowe dla osób fizycznych, w przeciwieństwie do korporacji, trustów, funduszy lub innych inwestorów instytucjonalnych. Z punktu widzenia klienta zarządzanie majątkiem prywatnym jest praktyką polegającą na rozwiązywaniu lub poprawianiu jego sytuacji finansowej oraz osiągnięciu krótko-, średnio- i długoterminowych celów finansowych z pomocą doradcy finansowego.
Z punktu widzenia doradcy finansowego zarządzanie majątkiem prywatnym jest praktyką polegającą na dostarczaniu klientom pełnego zakresu produktów i usług finansowych, aby ci klienci mogli osiągnąć określone cele finansowe.
Kluczowe dania na wynos
- Prywatne zarządzanie majątkiem jest przydatne przede wszystkim dla osób o wysokiej wartości netto. Niektóre rodzaje instytucji, od dużych banków po małe biura rodzinne, zapewniają prywatne zarządzanie majątkiem. Prywatni zarządcy majątku zazwyczaj pobierają niewielką opłatę w zależności od zarządzanych aktywów.
Zrozumienie zarządzania prywatnym majątkiem
Niektórym prywatnym osobom może brakować czasu, wysiłku lub wiedzy, aby zarządzać swoimi finansami. Dlatego szukają porady menedżerów majątkowych, którzy specjalizują się w zarządzaniu finansami osób prywatnych, często o wysokiej wartości netto (HNWI). HNWI mają wyjątkową sytuację finansową, która wymaga większej staranności i wyższego stopnia aktywnego zarządzania.
HNWI wymagają bardziej całościowego podejścia do zarządzania inwestycjami, niż jest w stanie zapewnić wielu doradców finansowych. HNWI mogą mieć problemy z podatkami dochodowymi, planowaniem nieruchomości, zarządzaniem inwestycjami i innymi kwestiami prawnymi, które wymagają większej uwagi i specjalistycznej wiedzy niż wykwalifikowani tradycyjni doradcy inwestycyjni.
Rodzaje prywatnych zarządców majątku
Prywatne usługi zarządzania majątkiem mogą być świadczone przez banki i duże domy maklerskie, niezależnych doradców finansowych lub zarządzających portfelami na wielu licencjach, którzy koncentrują się na osobach o wysokiej wartości netto i biurach rodzinnych.
Wiele prywatnych firm zarządzających majątkiem to mniejsze grupy w większych instytucjach finansowych, które koncentrują się na zapewnieniu spersonalizowanej obsługi swoich klientów. Ich głównym celem jest zarządzanie aktywami klientów i powiększanie ich zasobów, aby zapewnić przyszłym pokoleniom.
Grupy te często dysponują różnorodnymi doradcami i specjalistyczną wiedzą, którzy udzielają wskazówek w szerokim spektrum inwestycji, w tym w gotówce, stałym dochodzie, akcjach i inwestycjach alternatywnych. Mogą stworzyć portfel aktywów, który spełnia tolerancję inwestora na ryzyko, a jednocześnie oferuje możliwość wzrostu.
Niektórzy HNWI mogą chcieć rozważyć otwarcie biura rodzinnego. Biuro rodzinne zapewnia szerszy zakres usług dostosowanych do potrzeb HNWI. Od zarządzania inwestycjami po doradztwo charytatywne, biura rodzinne oferują kompleksowe rozwiązanie finansowe dla osób o wysokiej wartości netto.
Istnieją dwa rodzaje biur rodzinnych: Biuro jednorodzinne obsługuje jedną zamożną osobę fizyczną lub rodzinę, podczas gdy bardziej popularne biuro wielorodzinne obsługuje wiele rodzin i osób fizycznych. Biura wielorodzinne są bardziej rozpowszechnione ze względu na korzyści skali, które umożliwiają podział kosztów między klientami.
Jak działa prywatne zarządzanie majątkiem
Większość prywatnych firm zarządzających majątkiem opiera się na opłatach. Obciążają swoich klientów procentem zarządzanych aktywów. HNWI mogą uważać, że doradcy finansowi opierający się na opłatach mają mniej konfliktów interesów niż tradycyjni doradcy prowizyjni.
Doradcy na zlecenie mogą popchnąć inwestorów w kierunku funduszy inwestycyjnych typu front-end i back-end, które pobierają znaczne prowizje, w wielu przypadkach bez oferowania lepszych wyników niż fundusze bez obciążenia.
Postęp technologiczny pozwolił wielu większym firmom doradztwa finansowego świadczyć usługi online po obniżonych kosztach. Pomimo tego, że wielu inwestorów decyduje się na tego typu usługi, wielu HNWI nadal chce bardziej spersonalizowanego podejścia do swoich finansów, nawet przy dodatkowych związanych z tym kosztach.
