Spis treści
- What a Frozen 401 (k) Oznacza
- Co się dzieje z Krajem Lodu 401 (k)
- Przeniesienie do IRA
- Jak obsługiwane są RMD
W przypadku „zamrożenia” 401 (k) pracodawca tymczasowo wstrzymuje wszystkie nowe składki i wypłaty w ramach swojego planu 401 (k). Najprawdopodobniej wystąpi zawieszenie 401 (k) po połączeniu, a nowa firma określa, co zrobić z odziedziczonym planem 401 (k).
Kluczowe dania na wynos
- Programy emerytalne 401 (k) mogą zostać „zamrożone” przez kierownictwo firmy, tymczasowo wstrzymując nowe składki i wypłaty. Podczas zamrożenia inwestycje na koncie 401 (k) będą nadal zyskiwać lub tracić wartość na rynku. możliwość przeniesienia pieniędzy z zamrożonego konta 401 (k) do kwalifikującego się IRA.
What a Frozen 401 (k) Oznacza dla Ciebie
Jeśli Twoje 401 (k) zostało zamrożone przez kierownictwo twojej firmy, nadal zachowasz wszystkie prawa, które posiadałeś przed zamrożeniem. Twoje dotychczasowe inwestycje będą nadal rosły lub kurczyły się w zależności od ich wyników na rynku, a twoje oszczędności emerytalne utrzymają swój status podatkowy. Jedyna różnica polega na tym, że nie można dodawać nowych środków ani dokonywać wypłat z konta.
W większości przypadków możesz zmienić skład swojego istniejącego portfela emerytalnego i przenosić aktywa z jednej inwestycji na drugą. Powinieneś także nadal otrzymywać wyciągi zgodnie z wytycznymi ERISA.
Co może się stać z twoim Krajem Mrozu 401 (k)
Nie ma prawnych ograniczeń dotyczących długości zamrożenia planu emerytalnego. Twój plan 401 (k) może zostać zamrożony na czas nieokreślony, dopóki nowy pracodawca nie zdecyduje, co z nim zrobić. Nowe zarządzanie ma trzy podstawowe opcje:
Połącz to w inny plan
Nowy pracodawca może zdecydować o połączeniu starego planu z własnym planem 401 (k). W tym scenariuszu twoje aktywa emerytalne są rzutowane na ten plan 401 (k), po którym twoje konto jest odmrażane. Ponieważ plany 401 (k) są bardzo złożone i często bardzo różne, prawidłowe wykonanie może zająć dużo czasu.
Zakończ plan
Nowa firma nie może wypowiedzieć twojego planu, dopóki nie otrzyma listu od Internal Revenue Service (IRS) wskazującego, że wszystko zostało właściwie załatwione. Po wypowiedzeniu wszystkie składki, zgromadzone przez siebie mecze i zyski zostaną zwrócone. Jeśli plan nowego pracodawcy 401 (k) zezwala na rolowanie, możesz zdecydować, że twoje fundusze emerytalne zostaną włączone do tego planu.
Kontynuuj plan
W takim przypadku obecni pracownicy z przejmowanej firmy mogą nadal uzyskiwać dostęp do starszego planu, podczas gdy wszyscy nowi pracownicy najprawdopodobniej zostaną skierowani do planu 401 (k) nowej firmy.
Przeniesienie do IRA
Możesz także zdecydować o przeniesieniu swoich środków do IRA z rolowaniem zamiast akceptowania któregokolwiek z powyższych trzech scenariuszy. Jeśli wykorzystasz swoje stare pieniądze w kwocie 401 (k) do ustanowienia IRA z rolowaniem, zachowasz status tych środków z korzyścią podatkową i nie zostaniesz ukarany karą za wcześniejsze wypłaty. Aby zabezpieczyć się przed karami podatkowymi, pamiętaj o bezpośrednim transferze środków (od powiernika do powiernika).
Zamrożone plany 401 (k) są nadal wymagane do wypłaty wymaganych minimalnych wypłat (RMD) na Twoje żądanie po osiągnięciu wieku 72 lat.
Jak obsługiwane są wymagane minimalne rozkłady
