W życiu gwarantowane są dwie rzeczy: podatki i śmierć. Nie możesz kontrolować śmierci, ale możesz kontrolować, ile płacisz podatków. Dotyczy to szczególnie inwestorów dywidendowych. W końcu, jeśli nie zarządzasz podatkami, dochód z dywidendowych akcji może pochłonąć zyski z inwestycji.
Chociaż nikt nie może uniknąć płacenia podatków w całości, istnieją pewne implikacje podatkowe, na które inwestorzy powinni zwrócić uwagę. Od umieszczenia inwestycji na niewłaściwym rachunku po nie czerpanie korzyści z gromadzenia strat podatkowych, oto niektóre z skutków podatkowych inwestowania w dywidendy. (tutaj: Przewodnik dla początkujących po inwestowaniu efektywnym podatkowo ).
Zachowaj inwestycje na rachunkach podatkowych
Jednym z uroków akcji dywidendowych jest to, że wypłacają inwestorom trochę gotówki. Jest to bardzo atrakcyjne dla inwestorów poszukujących dochodu w warunkach niskich stóp procentowych. W końcu tradycyjne inwestycje dochodowe, takie jak obligacje, nie odnotowują większych zysków w obecnym otoczeniu, dlatego inwestorzy zwracają się w kierunku dywidend. Ale jeśli te dywidendy nie znajdują się na rachunku inwestycyjnym uprzywilejowanym pod względem podatkowym, takim jak 401 (K) lub IRA, zyski zostaną opodatkowane. To może być wielka sprawa, szczególnie dla zamożnych inwestorów, którzy są w jednej z wyższych grup podatkowych.
Jeśli chodzi o dywidendy, istnieją dwa sposoby opodatkowania. Dochód jest opodatkowany jako dywidenda kwalifikowana lub zwykła. Dywidenda kwalifikowana będzie bardziej atrakcyjna, ponieważ będzie opodatkowana według niższej stawki. Aby dywidenda była kwalifikowana, musi zostać wyemitowana przez spółkę amerykańską lub zagraniczną, która handluje na dużej giełdzie amerykańskiej, a akcje muszą być posiadane przez okres dłuższy niż 60 dni. Jeśli jesteś w grupie podatkowej 35%, dywidenda kwalifikowana będzie opodatkowana według stawki 15%. Ale jeśli jest to zwykła dywidenda, będzie traktowana jak zwykły dochód, co oznacza, że uderzenie podatkowe jest takie samo jak każdy inny dochód. Więc jeśli byłeś w grupie podatkowej 35%, musiałbyś stawić czoła 35% podatkowi. W obu przypadkach lepszą strategią jest utrzymanie inwestycji wypłacających dywidendy poza kontami podlegającymi opodatkowaniu i utrzymywanie ich na kontach emerytalnych, aby uniknąć dużego zdarzenia podatkowego. (tutaj: Zrozumienie sposobu opodatkowania dywidend ).
Reinwestowane dywidendy mogą stworzyć zdarzenie podatkowe
Niektóre firmy, które oferują inwestorom dywidendy, pozwolą im również automatycznie wykorzystywać dywidendy do zakupu większej liczby akcji zamiast otrzymywać płatności gotówkowe. Zwane reinwestycjami dywidendy, inwestorzy, których dywidendy są reinwestowane w większą liczbę akcji, nie będą narażeni na ryzyko podatkowe. Jest tak, ponieważ dywidendy z akcji zwykle nie podlegają opodatkowaniu, dopóki akcje nie zostaną sprzedane. Ale jeśli dywidenda zostanie ponownie zainwestowana, a następnie inwestorzy otrzymają wypłatę gotówki zamiast akcji, spowoduje to powstanie zdarzenia podatkowego. Jeśli istnieje wybór między gotówką a akcjami, inwestor staje w obliczu zdarzenia podatkowego, nawet przy wyborze dywidendy z akcji. (tutaj: Plany reinwestycji dywidendy .)
Zyski kapitałowe mogą zaszkodzić twoim zwrotom
Cała idea inwestowania polega na zarabianiu pieniędzy, a akcje dywidendowe mogą to zrobić za Ciebie. Ale mogą także utworzyć zdarzenie podatkowe od zysków kapitałowych, które zmniejszy zyski, które zrealizujesz. Właśnie dlatego ściąganie strat podatkowych może być ważną strategią podatkową. Podczas zbierania strat podatkowych sprzedajesz stratę z tytułu gospodarstwa, aby zrównoważyć zyski uzyskane ze sprzedaży zwycięskiej akcji. Istnieją pewne zasady, o których inwestorzy powinni pamiętać. Na przykład nie mogą ponownie sprzedać i kupić tego samego towaru w ciągu 30 dni od sprzedaży, ponieważ jest to uważane za pranie. I chociaż wiele osób angażuje się w dochodzenie strat podatkowych pod koniec roku, można to robić okresowo przez cały rok. (tutaj: Pozyskiwanie strat podatkowych: zmniejszanie strat inwestycyjnych ).
Dolna linia
Inwestorzy nie powinni podejmować decyzji na podstawie samych podatków, ale powinni pamiętać o potencjalnym zdarzeniu podatkowym wynikającym z ich decyzji, szczególnie jeśli chodzi o dywidendy. Aby upewnić się, że twój podatek nie pochłonie twoich zysków, inwestorzy powinni inwestować w kwalifikowane dywidendy, utrzymywać inwestycje dochodowe na rachunkach inwestycyjnych korzystających z podatków i angażować się w zbieranie strat podatkowych, aby zrównoważyć zwycięzców przegranych.
