Co to jest historia kredytowa?
Historia kredytowa jest zapisem zdolności konsumenta do spłaty długów i wykazała odpowiedzialność za spłatę długów. Wszystkie te informacje są zawarte w raporcie kredytowym konsumenta. Historia kredytowa konsumenta obejmuje:
- Liczba i rodzaje rachunków kredytowych Jak długo każde konto jest otwarte Kwoty należne Ilość dostępnego kredytu Wykorzystane Inne rachunki są płacone na czas Liczba ostatnich zapytań kredytowych
Historia kredytowa konsumenta zawiera również informacje dotyczące tego, czy konsument ma jakiekolwiek bankructwa, zastawy, wyroki lub windykacje.
Co to jest ocena kredytowa?
Potencjalni wierzyciele, tacy jak kredytodawcy hipoteczni i firmy wydające karty kredytowe, wykorzystują informacje z historii kredytowej konsumenta, aby zdecydować, czy udzielić kredytu temu konsumentowi. Informacje w historii kredytowej danej osoby są również wykorzystywane do obliczania jej wyniku FICO.
Jak działa historia kredytowa
Kiedy wierzyciele sprawdzają historię kredytową wnioskodawcy w celu ustalenia, czy zapewnić im finansowanie, ostatnia działalność nie jest jedynym czynnikiem podlegającym ocenie. Uwzględniony zostanie również czas otwarcia i aktywności rachunków kredytowych.
Kluczowe dania na wynos
- Każdemu konsumentowi gwarantuje się dostęp do jego historii kredytowej za pośrednictwem raportu kredytowego i jest uprawniony do jednego bezpłatnego raportu kredytowego z każdego biura kredytowego w ujęciu rocznym. Historia kredytowa to mapa drogowa zdolności konsumenta do obsługi pożyczania pieniędzy. Konsumenci będą czerpać nagrody za dobrą historię kredytową - od oferowania niższych stóp procentowych do kredytów hipotecznych po niższe stawki na ubezpieczenie samochodu.
Ponadto wzorce i prawidłowość spłaty w dłuższych okresach będą miały bardziej korzystny wpływ na ocenę. Czasami sugerowano, że pożyczkobiorca nadal spłaca ratę, a nie spłaca zaległe zadłużenie, aby nadal budować pozytywną historię kredytową. Obejmowałoby to spłatę odsetek, a nie tylko minimalnej kwoty, w celu ciągłego zmniejszania zadłużenia w czasie.
Usunięcie negatywnych informacji z historii kredytowej danej osoby zajmuje 7 lat.
Brak historii kredytowej
Potencjalni kredytobiorcy, którzy nie mają historii kredytowej, na przykład młodzi dorośli w wieku studenckim, mogą mieć trudności z uzyskaniem znacznego finansowania lub leasingu. Wynajmujący mogą zdecydować o nie wynajmowaniu mieszkania wnioskodawcy, który nie ma historii kredytowej świadczącej o ich zdolności do terminowego dokonywania płatności.
Dla osób nieposiadających historii kredytowej można założyć niewielką pożyczkę osobistą lub ubiegać się o kartę kredytową z niewielkim dostępnym saldem. Takie wykorzystanie pozwala pożyczkobiorcy wykazać, jak dobrze zarządza swoim kredytem na ograniczoną skalę, zanim zaciągnie większe kwoty długu.
Uwagi specjalne
Kredytobiorca może wyczyścić historię kredytową, jeśli spłacił wszystkie swoje długi i nie zaciąga pożyczki, karty kredytowej lub innej formy finansowania na kilka lat. Okres ten może wynosić siedem lub 10 lat. Nawet kredytobiorcy, którzy mieli długą historię wcześniejszych wierzycieli, mogliby skutecznie zacząć od nowa, gdyby wystąpiły tak duże luki.
