Medicare to krajowy program ubezpieczenia zdrowotnego dla obywateli Stanów Zjednoczonych w wieku 65 lat i starszych oraz dla osób niepełnosprawnych. Pokrycie w ramach programu może być mylące i, jeśli zostanie przeliczone, bardzo kosztowne., wyjaśnimy niektóre typowe nieporozumienia na temat Medicare, a także zasady kwalifikowalności.
Kluczowe dania na wynos
- Medicare, który jest programem ubezpieczenia zdrowotnego dla obywateli USA w wieku 65 lat i starszych, może być mylący, a jeśli zostanie przeliczony, bardzo kosztowny. Część A Medicare obejmuje koszty związane z pobytami w placówkach medycznych, podczas gdy część B pokrywa inne rzeczy, takie jak wyniki badań laboratoryjnych, wizyty lekarskie i niektóre urządzenia medyczne. Część C Medicare jest również znana jako Medicare Advantage i jest oferowana przez prywatne towarzystwa ubezpieczeń zdrowotnych. Świadczenia z tytułu leków na receptę są objęte Medicare Part D, która jest opcjonalna. jest ograniczony, ale płaci za krótkie pobyty, jeśli zostaną spełnione określone warunki.
Medicare 101
W 1965 roku prezydent Lyndon Johnson podpisał oryginalny program Medicare. Program początkowo oferował dwie porcje:
- Część A: Ubezpieczenie szpitalne Część B: Ubezpieczenie medyczne
Część Medicare A pokrywa dużą część kosztów szpitalnych dla kwalifikujących się osób w wieku powyżej 65 lat i obejmuje jedynie niezbędną i wykwalifikowaną opiekę medyczną. Dotyczy to pobytów szpitalnych, hospicjów i wykwalifikowanych placówek pielęgniarskich. Osoby niekwalifikujące się do objęcia opieką na podstawie dochodów mogą uczestniczyć w programie, jeżeli płacą miesięczną opłatę.
Medicare Część B jest opcjonalna i pokrywa część opieki medycznej świadczonej poza szpitalem, takiej jak wizyty lekarskie i inne świadczenia ambulatoryjne. Za ten program pobierana jest miesięczna opłata. Zakres części B podlega również różnym odliczeniom i współpłaceniu.
Program Medicare nadal spełnia swoją pierwotną rolę, ale został rozszerzony w 1997 r. I udoskonalony w 1999 r., Aby obejmował:
- Część C: Przewaga Medicare
Medicare Część C daje uprawnionym uczestnikom możliwość zapisania się na prywatne plany opieki zdrowotnej i otrzymania wszystkich usług Medicare, w tym Części A i Części B, od prywatnego dostawcy. Znany również jako Medicare Advantage, działa jak ochrona zdrowia zapewniana przez większość pracodawców. Dostępne jest menu ofert z różnymi opcjami pokrycia, współpłatności i kosztów miesięcznych. Prywatny usługodawca obejmuje również usługi, które nie są świadczone w częściach A i B. Część C jest dostępna w większości obszarów i zapewnia wygodny sposób na uzyskanie usług medycznych.
W 2006 r. Medicare ponownie zostało rozszerzone, aby oferować:
- Część D: Zasięg leków na receptę
Medicare Część D jest opcjonalnym programem ubezpieczeniowym, który pobiera miesięczną opłatę w zamian za ubezpieczenie na receptę. Miesięczny koszt różni się znacznie w zależności od wybranych opcji ubezpieczenia. Podobnie jak plany opieki zdrowotnej dostarczane przez pracodawcę, część D organizuje otwartą sesję rekrutacyjną od 15 listopada do 31 grudnia każdego roku, podczas której uczestnicy programu mogą zmienić opcje ubezpieczenia.
Podczas gdy część D jest programem dobrowolnym, odbiorcy Medicare muszą poważnie zweryfikować swoje potrzeby zdrowotne natychmiast po kwalifikowalności, ponieważ koszt części D wzrasta każdego roku dla osób, które decydują się nie brać udziału natychmiast po kwalifikowalności.
Mimo że ubezpieczenie na receptę jest szczególnie ważne dla wielu seniorów, a część D pomaga, program spotkał się z ostrą krytyką. Wiele osób uważa, że szereg opcji pokrycia i cen jest szczególnie mylący.
Uczestnicy Medicare, część A i B, mogą zdecydować się na udział w części C i / lub części D, lub mogą wykupić dodatkowe ubezpieczenie od prywatnego przewoźnika. To dodatkowe ubezpieczenie, zwane ubezpieczeniem Medigap, pokrywa koszty, które nie są pokrywane przez Medicare. Uczestnicy części C nie muszą kupować ubezpieczenia Medigap, ponieważ część C umożliwia im wybranie ubezpieczenia medycznego, które zaspokoi większość potrzeb.
Medicare i opieka długoterminowa
Program Medicare ma na celu zapewnienie opieki medycznej, a nie kosztów opieki długoterminowej (LTC). W związku z tym zakres opieki długoterminowej Medicare jest bardzo ograniczony, ale w niektórych sytuacjach obejmie krótkie pobyty. W szczególności, zakładając, że się kwalifikujesz, Medicare może pokryć do 100% kosztów pobytu w domu opieki przez pierwsze 20 dni okresu zasiłkowego. Po upływie 20 dni wypłaca się sporą kwotę za koasekurację za dni od 21 do 100 za każdy okres świadczenia.
Aby Medicare w ogóle pokryło koszty opieki długoterminowej, musisz spełnić trzy kryteria:
- Reguła 72-godzinna - Musisz być hospitalizowany przez co najmniej trzy pełne dni i trzy pełne noce. Wiele pobytów w szpitalu trwa trzy dni i dwie noce. Na przykład możesz pójść na wymianę stawu biodrowego w poniedziałek rano i wyjść ze środowego popołudnia. Konieczność medyczna - Twoja opieka musi spełniać następujące wymagania: Musi być medycznie konieczna. Musi to być opieka, która może być udzielona w domu opieki, w większości przypadków, przez wykwalifikowany personel. Musi wynikać ze stanu, w którym byłeś hospitalizowany. Miejsca, w których można uzyskać opiekę - W prawie wszystkich przypadkach pacjenci opuszczający szpital idą prosto do domu opieki w celu dalszej opieki.
Istnieje różnica między opieką wykwalifikowaną i niezbędną z medycznego punktu widzenia, a opieką, która jest pozbawiona opieki, która nie jest medyczna, jak kąpiel i jedzenie. Istotną kwestią jest ustalenie, czy potrzebujesz pomocy w codziennych czynnościach (ADL) i opiece opiekuńczej. Seniorzy, którzy potrzebują pomocy w opiece nad dzieckiem i ADL - i którzy wyczerpują swoje zasoby lub mają niskie dochody - są często objęci zarówno Medicare, jak i Medicaid.
Medicare nie pokrywa kosztów pobytu w wykwalifikowanym zakładzie opieki po dniu 100.
Z pewnymi wyjątkami Medicare płaci za niezbędną medycznie wykwalifikowaną opiekę w domu opieki. Jeśli potrzebujesz opieki w domu lub wykwalifikowanej opieki, Medicare może zapłacić za przybycie opiekuna do twojego domu, aby zajął się twoimi potrzebami. Kolejnym wyjątkiem jest opieka na koniec życia lub hospicjum. Dokładne poziomy i miejsca wykwalifikowanej opieki różnią się w zależności od stanu .
Krótko mówiąc, Medicare nie jest przeznaczone do zapewniania pomocy z ADL ani do zapewniania pomocy i pomocy w utrzymaniu cię w domu lub w domu opieki. Zapewnienie środków na opiekę długoterminową jest zazwyczaj rolą ubezpieczenia Medicaid i opieki długoterminowej.
Dolna linia
Zasady i przepisy dotyczące Medicare mogą być trudne do zrozumienia, szczególnie jeśli chodzi o potrzebę pomocy z ADL lub opiekę medyczną. Niezrozumienie różnicy może drogo kosztować ciebie lub twoją rodzinę. Medicare może kosztować więcej i zapewniać mniejszy zakres ubezpieczenia i korzyści niż ci się wydawało. Inwestowanie czasu i energii w określanie najlepszej kombinacji opcji pokrycia może pomóc uniknąć nieprzyjemnych i kosztownych niespodzianek na drodze.
