Wierzyciele nie są zobowiązani przez prawo do zgłaszania czegokolwiek biurom kredytowym, chociaż wiele firm decyduje się na zgłaszanie płatności w terminie, opóźnień, zakupów, warunków kredytu, limitów kredytowych i należnych sald. Firmy zazwyczaj zgłaszają również duże zdarzenia, takie jak zamknięcie konta lub zwolnienia.
Organizacje rządowe, które prowadzą rejestry publiczne, nie zgłaszają się do biur informacji kredytowej, ale biura zwykle uzyskują dokumenty we własnym zakresie. Z tego powodu zgłoszenia upadłościowe i zastawy podatkowe zwykle pojawiają się również w raportach kredytowych.
Wierzyciele, tacy jak banki i firmy wydające karty kredytowe, muszą zapłacić za zgłoszenie informacji do jednej z trzech głównych agencji informacji kredytowej, którymi są Experian, Equifax i TransUnion. Ponieważ wiąże się to z kosztami, niektórzy wierzyciele decydują się na użycie tylko jednej usługi zamiast wszystkich trzech. Może to niekorzystnie wpłynąć nawet na zdolność kredytową odpowiedzialnego kredytobiorcy, ponieważ nie wszystkie biura otrzymują takie same pozytywne informacje o historii płatności konsumenta, na przykład, gdy osoba spłaca dług długoterminowy, taki jak kredyt hipoteczny.
Większość wierzycieli zgłasza się do biur co miesiąc, chociaż różne firmy zgłaszają się w różnych dniach, co oznacza, że raport kredytowy osoby jest stale aktualizowany. Negatywne informacje, takie jak opóźnione lub brakujące płatności, pozostają w raporcie osoby przez siedem lat, po czym biura kredytowe automatycznie usuwają dane.
Dłużnicy, którzy znajdą niedokładne informacje w swoich raportach kredytowych, mogą wnieść spór do biura informacji kredytowej lub do wierzyciela, który podał nieprawidłowe dane. Większość roszczeń należy zbadać w ciągu 30 dni, a jeśli roszczenie jest uzasadnione, wszystkie trzy biura muszą usunąć zgłoszenie negatywne.
