Większość Amerykanów w pewnym momencie życia napotyka jakąś formę długu. Dług występuje w kilku formach, ale cały dług można podzielić na kilka głównych rodzajów, w tym dług zabezpieczony, dług niezabezpieczony, dług odnawialny i hipoteki. Nie wszystkie długi powstają jednakowo; dlatego niektóre są uważane za lepsze niż inne.
Zabezpieczony dług to każdy dług zabezpieczony aktywem do celów zabezpieczenia. Kontrola kredytowa jest niezbędna, aby pożyczkodawca mógł ocenić, w jaki sposób odpowiedzialnie radzisz sobie z długiem, ale aktywa są zastawione na pożyczkodawcy w przypadku, gdy nie spłacisz pożyczki. Na przykład, jeśli potrzebujesz pożyczki na zakup samochodu, pożyczkodawca dostarczy Ci środki pieniężne niezbędne do zakupu samochodu, ale także złoży zastaw lub roszczenie własności na tytule pojazdu. W przypadku, gdy nie dokonasz płatności na rzecz pożyczkodawcy, może on odzyskać samochód i sprzedać go w celu odzyskania środków. Takie zabezpieczone pożyczki mają dość rozsądną stopę procentową, która jest oparta na twojej wiarygodności kredytowej i wartości zabezpieczenia.
Niezabezpieczony dług nie posiada żadnych zabezpieczeń. Kiedy pożyczkodawca udziela pożyczki bez aktywów stanowiących zabezpieczenie, robi to tylko na podstawie wiary w twoje możliwości i obiecuje spłatę pożyczki. To prawda, że nadal jesteś związany umową o spłatę środków, więc jeśli nie dopłacisz, pożyczkodawca może pozwać o zwrot należnych pieniędzy. Takie postępowanie wiąże się jednak ze znacznymi kosztami dla pożyczkodawcy, więc niezabezpieczone zadłużenie zazwyczaj wiąże się z wyższą stopą procentową. Niektóre przykłady niezabezpieczonego długu obejmują karty kredytowe, pożyczki podpisowe, umowy o członkostwo na siłowni i rachunki medyczne.
Dług odnawialny to umowa zawarta między pożyczkodawcą a konsumentem, która umożliwia konsumentowi pożyczanie kwoty do maksymalnego limitu na zasadzie powtarzalności. Linia kredytu i karty kredytowej to przykłady zadłużenia odnawialnego. Karta kredytowa ma limit kredytowy, a konsument może wydać dowolną kwotę poniżej limitu, dopóki limit nie zostanie osiągnięty. Kwoty płatności z tytułu zadłużenia odnawialnego różnią się w zależności od kwoty obecnie pożyczonych środków. Zadłużenie odnawialne może być niezabezpieczone, na przykład w przypadku karty kredytowej, lub zabezpieczone, na przykład w ramach linii kredytowej na akcje.
Kredyty hipoteczne są prawdopodobnie najczęstszym i największym długiem wielu konsumentów. Hipoteki to pożyczki udzielone na zakup domów, których przedmiotem są nieruchomości. Kredyt hipoteczny ma zazwyczaj najniższą stopę procentową spośród wszystkich produktów pożyczek konsumenckich, a odsetki można odliczyć od podatku dla tych, którzy wyszczególniają swoje podatki. Kredyty hipoteczne są najczęściej wydawane na 15 lub 30 lat, aby miesięczne płatności były przystępne dla właścicieli domów.
