Pożyczki typu payday, zwane również zaliczkami gotówkowymi, są krótkoterminowymi, nisko saldowymi, wysokoprocentowanymi pożyczkami, zwykle o stopie lichwy, które są tak zwane ze względu na tendencję do pożyczania środków na czek po dacie wypłaty gotówki w nadchodzącym dniu wypłaty pożyczkobiorcy. Pożyczki te zostały zaprojektowane tak, aby były szybkie i łatwe i ogólnie mają bardzo ograniczone wymagania dotyczące pożyczek kwalifikacyjnych. Mają one na celu pomóc konsumentom w uzyskaniu szybkiej gotówki na przechowanie ich do następnej wypłaty, stąd nazwa „pożyczka do wypłaty”. Pożyczki do wypłaty są również nazywane pożyczkami zaliczkowymi, pożyczkami z odroczonym terminem spłaty, pożyczkami czekowymi po terminie lub czekami zaliczkowymi.
Biuro Ochrony Finansów Konsumentów
Według Biura Ochrony Finansów Konsumentów lub CFPB większość pożyczkodawców pożyczkowych wymaga jedynie, aby kredytobiorcy spełniali następujące warunki, aby kwalifikować się do pożyczki: pożyczkobiorca musi mieć aktywne konto czekowe; kredytobiorca musi przedstawić jakiś dowód dochodu; kredytobiorca musi posiadać ważną identyfikację; a pożyczkobiorca musi mieć ukończone 18 lat. Proces kwalifikacji i ubiegania się o pożyczkę może trwać nawet 15 minut, jeśli możesz szybko wykazać, że spełniasz wszystkie wymagania. W większości przypadków pożyczkobiorca wystawia czek na kwotę pożyczki powiększoną o opłatę za pożyczkę, a pożyczkodawca utrzymuje czek do określonego z góry terminu płatności.
Kiedy pożyczka staje się wymagalna, pożyczkobiorca spłaca pożyczkę, pozwala pożyczkodawcy spłacić czek postdatowany lub wystawia inny czek postdatowany na pokrycie kwoty pożyczki. Wielu kredytobiorców ma kłopoty finansowe z tego rodzaju pożyczkami, kiedy nie są w stanie spłacić ich, kiedy spłacają po raz pierwszy. Za każdym razem, gdy kredytobiorca przedłuża pożyczkę, naliczane są kolejne opłaty.
Pożyczki na dzień wypłaty są dostępne dla konsumentów o słabych kredytach i zwykle nie wymagają kontroli kredytowej. Około 12 milionów Amerykanów korzysta z pożyczek na wypłaty każdego roku, a większość z nich nie ma dostępu do karty kredytowej ani konta oszczędnościowego, według Pew Charitable Trust.
Pożyczki na wypłatę są drogie, aw stanach takich jak Nowy Jork są zakazane.
Kwoty pożyczek Payday
Kwalifikujące się kwoty pożyczek różnią się w zależności od dochodów pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy, chociaż w większości stanów obowiązują przepisy określające maksymalne kwoty pożyczek. Niektóre stany ograniczają nawet zdolność kredytobiorców do posiadania wielu niespłaconych pożyczek do wypłaty, aby powstrzymać konsumentów od zaciągania dużych kwot przy wyjątkowo wysokich stopach procentowych. Kwoty pożyczek mogą wynosić od 50 do 1000 USD, w zależności od prawa stanowego.
Oprocentowanie pożyczki
Wymagania dotyczące pożyczek nie powinny być jedyną kwestią, jeśli myślisz o wypłacie kredytu. Pod względem rocznych stóp procentowych lub APR nierzadko pożyczki do wypłaty przekraczają 500%, a nawet 1000%. Mimo że modele biznesowe i regulacje ograniczają wielkość i czas trwania wypłat pożyczek, tego rodzaju pożyczki są nadal kosztowną alternatywą i należy z nimi ostrożnie korzystać.
Ze względu na wysokie stopy procentowe pożyczki typu payday są najdroższym sposobem pożyczania pieniędzy. Niektóre stany mają przepisy regulujące, ile pożyczkodawców może pożyczać i ile mogą pobierać pożyczki, podczas gdy inne stany, takie jak Nowy Jork, całkowicie zakazują wypłaty pożyczek. W stanach, w których praktyka jest zakazana, pożyczkodawcy często omijają przepisy, współpracując z bankami w innych stanach.
