Rozwód może być jedną z najtrudniejszych i najbrzydszych rzeczy w życiu. Emocjonalne i rodzinne zamieszanie, które zwykle towarzyszy temu procesowi, często pogarszają problemy finansowe i walka o podział majątku, który obejmuje nieruchomości i nieruchomości fizyczne, a także pieniądze i inwestycje.
Plany emerytalne i emerytury są często kluczowymi aktywami, na które oboje małżonkowie są celem, zwłaszcza gdy niepracujący małżonek pozostaje bez żadnych oszczędności, jeśli nie jest w stanie uzyskać niczego od byłego partnera. Ale co możesz zrobić, aby chronić swoje aktywa? Oto, co możesz zrobić, aby upewnić się, że oszczędności emerytalne lub prawa do świadczeń nie zostaną utracone, jeśli staniesz w obliczu tego niefortunnego dylematu.
Kluczowe dania na wynos
- Plany emerytalne i emerytury są często kluczowymi aktywami, na które oboje małżonkowie są celem, więc musisz upewnić się, że chronisz swoje jajo gniazdowe. Zawrzyj umowę z małżonkiem, ale poznaj zasady rządzące Twoimi aktywami emerytalnymi. konta liczą się jako zobowiązanie 50-50. Komunikuj się z opiekunami konta, upewnij się, że jesteś na liście osób, które przeżyły, i zawrzyj umowę przedślubną.
Dekret
Pierwszą i najbardziej oczywistą rzeczą, którą musisz zrobić, to mieć plan z wyprzedzeniem. Nikt nie chce przyznać, że nieuniknione może się zdarzyć. Ale bądźmy realistami - nic nie trwa wiecznie, a czasem obejmuje to relacje. I nigdy nie boli utrzymywanie komunikacji między tobą a małżonkiem, nawet jeśli dotyczy tematu, który niekoniecznie chcesz rozwiązać.
Upewnij się, że oboje zdecydujesz, w jaki sposób zostaną podzielone Twoje aktywa na wypadek, gdybyś zakończył związek i złożył pozew o rozwód. Dekret może to dla ciebie zrobić. Obejmuje to wszelkie aktywa związane z przejściem na emeryturę. Oczywiście istnieje szansa, że porozumienie może się nie utrzymać, gdy sytuacja stanie się trudna. Aby upewnić się, że wszystko będzie polubowne, uzyskaj profesjonalistę - finansową i / lub prawną - aby upewnić się, że twoja umowa pozostaje w mocy.
Poznaj zasady
Pierwszym krokiem w ochronie twoich aktywów emerytalnych jest znajomość zasad rządzących twoimi planami, kontami i płatnościami emerytalnymi. Większość planów i kont ma określone procedury, których należy przestrzegać, jeśli chodzi o podział aktywów emerytalnych. Nieprzestrzeganie tych instrukcji może prowadzić do przepadku części lub całości tych aktywów - nawet jeśli zostały one przyznane w dekrecie rozwodowym.
Na przykład Thrift Savings Plan - plan o zdefiniowanej składce dla pracowników federalnych i członków służb mundurowych - wymaga, aby podział aktywów planu był jasno określony i określany jako saldo TSP bezpośrednio w dekrecie rozwodowym. Ustne porozumienie między rozstającymi się małżonkami nie będzie wystarczające do przetworzenia odnowienia zgodnie z zasadami Kwalifikowanego stosunku rodzinnego (QDRO). Sam dekret musi coś powiedzieć na temat „małżonka ma prawo do X procent salda TSP uczestnika” gdzieś w dokumencie lub w jednym z jego załączników. Jeśli nie, małżonek uczestnika nic nie otrzymuje, niezależnie od innych zawartych umów.
Nie zapomnij o długach
Wszelkie długi należne w ramach planu emerytalnego również zwykle uważa się za wspólne zobowiązanie. Na przykład, jeśli współmałżonek uczestnika wziął pożyczkę w wysokości 50 000 USD ze swojego planu w wysokości 200 000 401 (k), wówczas na pozostałą saldo w planie można obliczyć podział 50-50 USD, chyba że dekret rozwodowy wyraźnie stanowi, że pożyczka musi zostać spłacona przed podziałem.
Plany emerytalne
Podział indywidualnych kont emerytalnych (IRA) i planów określonych składek jest zwykle stosunkowo prostym procesem. Albo sam dekret rozwodowy, albo QDRO służy do przenoszenia sald kont z jednego małżonka na drugiego jako kumulacja. W wielu przypadkach podział gwarantowanych świadczeń emerytalnych może być inną sprawą.
Chociaż oba rodzaje funduszy emerytalnych muszą zwykle zostać podzielone w czasie rozwodu przez jakąś formę orzeczenia sądowego, istnieje kilka kluczowych czynników, które wpływają na sposób podziału miesięcznych świadczeń między małżonków. Jakakolwiek emerytura, która została uzyskana podczas małżeństwa rozwiedzionego małżonka, jest zwykle uważana za wspólną własność w większości stanów i podlega pewnej formie podziału w przypadku rozwodu. To powiedziawszy, istnieje kilka sposobów podziału tej bieżącej lub przyszłej wypłaty.
Większość emerytur oferuje jakąś formę świadczenia dla osób pozostałych przy życiu, aw niektórych przypadkach były niepracujący małżonek może po prostu zdecydować się na zachowanie tego świadczenia. W innych przypadkach faktyczny zasiłek miesięczny jest dzielony między małżonków, a zasiłek dla osób pozostałych przy życiu może zostać zrzeczony, zatrzymany lub przeniesiony w zależności od orzeczenia rozwodowego. W niektórych przypadkach niepracujący małżonek może wyjść na przód, rezygnując z renty rodzinnej i zlecając drugiemu małżonkowi wykupienie polisy ubezpieczeniowej na życie określającej go jako beneficjenta. Może to być szczególnie ostrożne, jeśli zasiłek dla osób pozostałych przy życiu przestanie istnieć, jeśli niepracujący małżonek ponownie wyjdzie za mąż przed osiągnięciem określonego wieku.
Na przykład emerytura wypłacana emerytowanemu członkowi amerykańskiego wojska ma zasiłek dla osób pozostałych przy życiu, który wygasa, jeżeli małżonek zmarłego członka służby ponownie wyjdzie za mąż przed 55 rokiem życia. Dlatego małżonek, który rozwodzi się z członkiem usług otrzymującym emeryturę, powinien pobiec liczby do porównania świadczenia z tytułu śmierci z ubezpieczenia na życie z tym, co otrzymają z planu renty rodzinnej, jeśli ponownie wyjdą za mąż przed ukończeniem 55. roku życia (odpowiednia lektura znajduje się w: Powiedz „I Do” na zgodność finansową ).
Co musisz zrobić
Odrób pracę domową
Jak wspomniano powyżej, ci, którzy rozumieją ogólne zasady podziału planów, są lepiej przygotowani do oceny, czy otrzymają lub zachowają to, co powinni. Jeśli dekret rozwodowy stanowi, że plan lub konto mają być podzielone równomiernie, wówczas nakaz przeniesienia całej kwoty jest oczywiście nieprawidłowy. Małżonkowie niebędący uczestnikami lub nie będący właścicielami mają prawo do uzyskania pełnych informacji o wszystkich planach emerytalnych lub saldach rachunków, które są własnością drugiego małżonka i powinni być w stanie uzyskać bieżące wyciągi ze wszystkich aktywów, emerytury lub w inny sposób kwalifikujących się do podziału.
Musisz także pamiętać, że wiele zasad i przepisów dotyczących podziału emerytury i majątku emerytalnego różni się w poszczególnych stanach, więc upewnij się, jakie zasady obowiązują w twoim stanie i miejscowości.
Zasady dotyczące podziału emerytury i majątku emerytalnego różnią się w zależności od stanu.
Uzyskaj profesjonalną reprezentację
Jest to ważne, jak już wspomniano powyżej. Nawet jeśli podział reszty majątku małżeńskiego wydaje się stosunkowo prosty, prawdopodobnie rozsądne jest przynajmniej skonsultowanie się z prawnikiem emerytalnym w celu dokonania przeglądu podziału majątku emerytalnego. Rozwiedzeni małżonkowie, którzy nie są wykształceni w tej kwestii, mogą w niektórych przypadkach stracić z powodu prostej niewiedzy na temat funkcjonowania emerytur i które opcje wypłaty mogą być najlepsze dla obu stron, nawet jeśli są podzielone.
Komunikacja jest kluczem
Natychmiast wysyłaj wszystkie orzeczenia sądowe i dokumenty dotyczące rozwodów, aby planować i rozliczać opiekunów. Jeśli opóźnisz to zbyt długo, możesz utracić to, co jest ci należne, ponieważ twoje dokumenty są nieaktualne i nieważne. Chociaż zgodnie z ustawą o ochronie emerytur z 2006 r. Wymagane są prywatne plany emerytalne, aby zaakceptować każde orzeczenie sądowe, niezależnie od tego, kiedy zostało wydane, nadal niezwykle ważne jest przedłożenie tych dokumentów przed przekazaniem któregokolwiek z aktywów w planie lub emerytury. Jeśli tego nie zrobisz, możesz spotkać się z szansą na odzyskanie tych aktywów samodzielnie, co może wiązać się z dodatkowymi opłatami prawnymi i biurokratycznymi kłótniami.
Oto kolejna uwaga. Jeśli twój przyszły małżonek ma poważne problemy zdrowotne lub jest śmiertelnie chory, upewnij się, że otrzymałeś dokumenty prawne w celu planowania opiekunów wcześniej niż później. Rozstrzyganie spraw zmarłego byłego małżonka, który zmarł przed złożeniem dokumentów, może być prawdziwym koszmarem.
Przejrzyj świadczenia z zabezpieczenia społecznego
Survivorship
Upewnij się, że zostałeś określony jako osoba, która przeżyła. Jeśli twój były otrzymuje emeryturę, którą dzielisz, upewnij się, że jesteś wymieniony jako osoba pozostająca przy życiu lub beneficjenta w planie, jeśli zamierzasz nadal pobierać świadczenia po jego odejściu. Dowiedz się, jakie formularze musisz podpisać i przechowuj ich kopie w bezpiecznym miejscu do wykorzystania w przyszłości.
Utwórz przedślubne porozumienie
Może to być najprostszy sposób ochrony aktywów i interesów emerytalnych w przypadku podziału. Pamiętaj tylko o uwzględnieniu planów podziału emerytur i innych aktywów, a być może pozostawienie miejsca na pewne korekty, które mogą przynieść korzyści obojgu w zależności od okoliczności w momencie rozwodu.
Dolna linia
Rozwód nigdy nie jest przyjemnym procesem, ale znajomość zasad i przewidywanie wpływu podziału planu emerytalnego i wypłat emerytalnych może znacznie ułatwić obie strony. Jeśli masz pytania dotyczące tego, co musisz zrobić, aby upewnić się, że Twoje aktywa są prawidłowo rozdzielone, odwiedź stronę internetową Centrum Praw Emerytalnych lub skonsultuj się z doradcą finansowym.
