Istnieje wiele agencji regulujących i nadzorujących instytucje finansowe i rynki finansowe, w tym Zarząd Rezerwy Federalnej (FRB), Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) oraz Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC). Każda agencja ma określone obowiązki, co pozwala im działać niezależnie.
Chociaż skuteczność i wydajność zarządzania instytucjami finansowymi przez te organy regulacyjne są czasem kwestionowane, każda z nich została utworzona, aby pomóc w osiągnięciu ogólnego celu, jakim jest rozsądna regulacja rynków oraz ochrona inwestorów i konsumentów.
Zarząd Rezerwy Federalnej
Prawdopodobnie najbardziej znaną ze wszystkich agencji regulacyjnych jest FRB. Fed odpowiada za wpływ na płynność i ogólne warunki kredytowe. Podstawowym narzędziem polityki pieniężnej są operacje otwartego rynku, które kontrolują kupno i sprzedaż amerykańskich papierów skarbowych i agencji federalnych.
Takie zakupy i sprzedaż określają stopy funduszy federalnych i zmieniają poziom dostępnych rezerw. FRB odpowiada również za regulację i nadzór nad amerykańskim systemem bankowym, który ma zapewnić ogólną stabilność finansową gospodarki w Stanach Zjednoczonych.
Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów
FDIC jest amerykańską korporacją rządową utworzoną przez Emergency Banking Act z 1933 r. W następstwie wielkiego kryzysu. Ta agencja zapewnia ubezpieczenie depozytów, które gwarantuje rachunki deponentów do 250 000 USD w dowolnym z banków członkowskich. Od 2018 r. Depozyty ubezpieczone przez FDIC w ponad 5600 instytucjach.
Agencja jest również odpowiedzialna za analizę i nadzór nad bezpieczeństwem i stabilnością instytucji finansowych, wykonywanie funkcji ochrony konsumentów i zarządzanie upadłymi bankami. FDIC jest finansowany ze składek płaconych przez banki i instytucje oszczędnościowe za ubezpieczenie depozytów oraz z zysków generowanych z inwestycji w dłużne papiery wartościowe Skarbu USA.
Biuro kontrolera waluty
Urząd Kontrolera Waluty (OCC) jest jedną z najstarszych ze wszystkich federalnych agencji regulacyjnych, utworzoną w 1863 r. Ustawą o walucie. OCC służy przede wszystkim do regulowania, nadzorowania i oferowania czarterów bankom działającym w USA. Funkcje te pomagają zapewnić ogólną stabilność i bezpieczeństwo amerykańskiego systemu bankowego.
OCC nadzoruje kilka obszarów, w tym kapitał, jakość aktywów, zarządzanie, zyski, płynność, wrażliwość na ryzyko rynkowe, technologie informacyjne, zgodność i reinwestycje społeczności. Są one finansowane przez banki krajowe i federalne stowarzyszenia oszczędnościowe, które płacą za badania i rozpatrywanie wniosków korporacyjnych. OCC otrzymuje również dochody z dochodów z inwestycji głównie w amerykańskie papiery skarbowe.
Commodity Futures Trading Commission
W 1974 r. Utworzono Commodity Futures Trading Commission (CFTC) jako niezależny regulator rynków kontraktów terminowych i opcji na towary. Agencja zapewnia wydajne i konkurencyjne rynki kontraktów futures oraz chroni traderów przed manipulacjami na rynku i innymi nieuczciwymi praktykami handlowymi. CFTC nadzoruje różne osoby i organizacje, w tym jednostki wykonujące swapy, organizacje rozliczające instrumenty pochodne, wyznaczone rynki kontraktów, dealerów swapów, operatorów puli towarów i inne podmioty.
Od 2000 r. Agencja w połączeniu z SEC, ogólną agencją nadzorczą obrotu giełdowego, pomaga regulować kontrakty terminowe na pojedyncze akcje.
Komisja Papierów Wartościowych i Giełd
SEC została utworzona w 1934 r. Na mocy ustawy o giełdzie papierów wartościowych i jest jedną z najpotężniejszych i najbardziej wszechstronnych agencji nadzoru finansowego. SEC egzekwuje federalne przepisy dotyczące papierów wartościowych i reguluje dużą część branży papierów wartościowych, w tym amerykańskie giełdy papierów wartościowych i rynki opcji.
Agencja chroni inwestorów przed nieuczciwymi i manipulacyjnymi praktykami na rynku, promuje pełne publiczne ujawnianie informacji i czuwa nad przejęciami korporacyjnymi w Stanach Zjednoczonych. Zarządzanie aktywami, usługi finansowe i firmy doradcze - w tym ich profesjonalni przedstawiciele - muszą zarejestrować się w SEC, aby prowadzić działalność.
Biuro Ochrony Finansów Konsumentów
Biuro Ochrony Finansów Konsumenckich (CFPB) jest agencją regulacyjną, która nadzoruje wszystkie produkty i usługi związane z finansami dostarczane konsumentom. Ta agencja jest podzielona na kilka różnych jednostek, w tym Biuro Uczciwych Kredytów, skargi konsumentów, badania, sprawy społeczne i Biuro Szans Finansowych.
Ostatecznym celem CFPB jest edukacja konsumentów na temat dostępnych dla nich produktów i usług finansowych oraz zapewnienie innego poziomu ochrony konsumentów poprzez nadzór nad usługami finansowymi.
