Co jest niezabezpieczone
Niezabezpieczone pożyczki lub linie kredytowe (LOC) to pożyczki, w których udzielanie pożyczek odbywa się bez zabezpieczenia o równej wartości. Zabezpieczeniem jest nieruchomość lub inne cenne aktywa, które pożyczkobiorca oferuje jako sposób zabezpieczenia pożyczki. W przypadku pożyczki bez zabezpieczenia pożyczkodawca pożyczy fundusze na podstawie innych czynników kwalifikujących pożyczkobiorcę. Te czynniki kwalifikujące obejmują historię kredytową, dochód, status pracy i inne istniejące długi.
ŁAMANIE BEZPIECZEŃSTWA
Niezabezpieczone pożyczki stanowią wysokie ryzyko dla pożyczkodawców. Ponieważ nie ma zabezpieczenia, którego można by użyć jako regresu, jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty pożyczki, pożyczkodawca nie ma nic wartościowego do roszczenia i pokrycia swoich kosztów. Niewypłacalność ma miejsce, gdy dłużnik nie jest w stanie wywiązać się z prawnych zobowiązań do spłaty długu. Zamiast żądać zabezpieczenia pożyczkodawca będzie musiał zwrócić się do powództwa cywilnego. Takie działania obejmują zatrudnienie agencji windykacyjnej i złożenie pozwu w celu odzyskania niespłaconych sald.
Niezabezpieczone pożyczki i linie kredytowe (LOC) często mają wysokie stopy procentowe. Stawki te pomagają chronić kredytodawców przed ryzykiem straty. Najczęstsze formy niezabezpieczonych funduszy to karty kredytowe i pożyczki osobiste.
Różnice między pożyczkami niezabezpieczonymi i zabezpieczonymi
Wiele osób zna już zabezpieczone kredyty hipoteczne i samochodowe. W obu przypadkach przejęcie zabezpieczenia zabezpieczającego pożyczkę może nastąpić w przypadku niewykonania zobowiązania. W przypadku hipotek zjawisko to nazywa się wykluczeniem. Gdy kredytobiorca spóźni się z płatnością, rozpoczyna się proces domyślny. Podmiot obsługujący dopełni po ich stronie prawne wymagania w celu odzyskania nieruchomości, która zabezpieczyła hipotekę.
W przypadku pożyczek samochodowych, łodziowych lub innych dużych urządzeń proces ten obejmuje przejęcie. Zarówno w przypadku przejęcia, jak i przejęcia pożyczkobiorca straci pozycję, która zabezpiecza pożyczkę.
Zabezpieczone pożyczki lub długi mają limity określone przez wartość oferowanego zabezpieczenia. Jeśli chodzi o hipotekę mieszkaniową, pożyczkobiorca może otrzymać tylko część całkowitej wartości godziwej nieruchomości. Samochody, łodzie i inne pożyczki również są zgodne z tym wzorem.
Problemy z wykluczoną powodzią
Po krachu na rynku mieszkaniowym w 2006 r. Przejęte nieruchomości zalały rynek. Ten ogromny napływ domów spowodował spadek wartości wszystkich domów. Przed katastrofą wartości domu rosły wykładniczo, tworząc bańkę. Kiedy pękła bańka na rynku mieszkaniowym, problem był dwojaki.
Po pierwsze, nadwyżka domów doprowadziła do obniżenia ogólnej wartości domu. Ponieważ, podobnie jak wszystkie produkty, wzrost popytu powoduje wzrost cen, podczas gdy większa podaż niż popyt zmusza ceny do spadku. Ten spadek wartości spowodował spadek drugiego buta. Właściciele domów widząc wartość spadku inwestycji mieli nadzieję na sprzedaż. Ze względu na ilość gotowych zapasów często uważali to za trudne, jeśli nie niemożliwe. Oni z kolei zaczynają spłacać swoje kredyty hipoteczne.
Banki odzyskały te nieruchomości, a następnie stwierdziły, że nie mogą ich również sprzedać. W rezultacie niektóre z tych banków upadły, co stanowi przykład tego, jak nawet zabezpieczone pożyczki mogą być ryzykownym przedsięwzięciem. Warunki kredytowania zmieniły się dramatycznie od czasu krachu na rynku mieszkaniowym w 2006 r., W wyniku czego banki są teraz bardziej konserwatywne.
