Co to jest plan ubezpieczenia powiązany z jednostką?
Plan ubezpieczeń powiązanych z jednostką (ULIP) to produkt inwestycyjny zapewniający świadczenia z tytułu wypłaty ubezpieczenia. Oferty ULIP koncentrują się głównie w Indiach. Narzędzie inwestycyjne wymaga wpłaty premii, która jest inwestowana w produkty inwestycyjne w celu wzrostu wartości kapitału.
Zrozumienie planów ubezpieczeń powiązanych z jednostkami
Z ubezpieczenia połączonego z jednostką można korzystać w celu różnych wypłat świadczeń, w tym ubezpieczenia na życie, emerytury, edukacji i innych. ULIP oferuje inwestorowi różne rezerwy w postaci korzyści. ULIP jest zazwyczaj otwierany przez inwestora, który stara się zapewnić ochronę beneficjentom. Opłacany jest przez właściciela w formie składek, z zamiarem wypłaty wartości planu w określonych ramach czasowych na określony cel. W przypadku ubezpieczenia na życie ULIP beneficjent otrzymywałby płatności po śmierci właściciela. Plany mogą zawierać różne przepisy dotyczące uruchamiania płatności.
Opcje inwestycyjne w planie ubezpieczeń powiązanych z funduszem mają strukturę podobną do funduszu wspólnego inwestowania. Aktywa w pojeździe ULIP są zarządzane zgodnie z określonym celem. Pojazd oblicza dzienną wartość aktywów netto. Pojazd jest powiązany z rynkiem i zyskuje na wartości wraz ze wzrostem wartości akcji. Kiedy inwestor kupuje jednostki w ramach ULIP, kupuje jednostki wraz z większą liczbą inwestorów, tak jak inwestor kupiłby jednostki w funduszu wspólnego inwestowania. Różne ULIP oferują różne kwalifikowane inwestycje. Inwestorzy mogą kupować akcje w ramach jednej strategii lub dywersyfikować swoje inwestycje w ramach wielu funduszy ULIP powiązanych z rynkiem.
ULIP wymagają premii. Składki różnią się w zależności od warunków każdego ULIP. Początkowa ryczałt jest zwykle wymagany wraz z rocznymi, półrocznymi lub miesięcznymi składkami. Płatności z tytułu składek są inwestowane proporcjonalnie do określonego zakresu i w wyznaczone inwestycje.
Inwestorzy ubezpieczeniowi związani z planami ubezpieczeniowymi mogą wprowadzać zmiany w swoich preferencjach dotyczących funduszy przez cały czas trwania inwestycji. Fundusze oferują elastyczność transferu. Dostępne są również liczne opcje inwestycyjne, w tym fundusze akcyjne, fundusze obligacji i fundusze zdywersyfikowane.
Plany ubezpieczeniowe powiązane z jednostkami pozwalają na objęcie polisą ubezpieczeniową składek przypisanych do funduszy, które z czasem będą rosły według stawek rynkowych. Przed zakupem ULIP zapoznaj się z prospektem planu.
Inwestycje ULIP
Oferty inwestycyjne ULIP koncentrują się przede wszystkim w Indiach, gdzie zostały po raz pierwszy wprowadzone na rynek. HDFC Life jest wiodącym dostawcą inwestycji ULIP. Plany firmy oferują różne rezerwy, warunki i opcje inwestycyjne. Inni dostawcy ULIP to Aegon Life, PNB MetLife, Kotak Life, ICICI, IndiaFirst, SBI Life i IDBI Federal.
