Jak najlepiej doradzać obywatelom spoza USA w sprawie świadczeń z zabezpieczenia społecznego?
Doradzanie klientom w kwestiach zabezpieczenia społecznego jest wystarczająco skomplikowane. Ze względu na dodatkową złożoność obywatela spoza USA jako klienta, porady udzielane jako doradca finansowy muszą być jeszcze bardziej szczegółowe. Doradcy finansowi obsługują rosnącą liczbę klientów niebędących obywatelami i bardzo ważne jest, aby mieli do tego odpowiednie umiejętności. Oto kilka kwestii, o których doradcy finansowi powinni wiedzieć, pomagając klientom.
Najważniejsze dania na wynos:
- Osoby niebędące obywatelami muszą spełniać kryteria określone przez administrację zabezpieczenia społecznego, aby kwalifikować się do świadczeń zabezpieczenia społecznego. Pracownicy zagraniczni muszą zostać sklasyfikowani jako „wykwalifikowani cudzoziemcy”, mieć numer ubezpieczenia społecznego i mieć zezwolenie na pracę w Stanach Zjednoczonych. Obywatele USA, którzy mieszkają legalnie w Stanach Zjednoczonych i uzyskali zasiłki, mogą pobierać ubezpieczenie społeczne pod kilkoma warunkami. Cudzoziemcy niebędący rezydentami mogą otrzymać pieniądze od kontroli świadczeń przez administrację zabezpieczenia społecznego. Klienci niebędący obywatelami mogą być uprawnieni do świadczenia emerytalne podobne do ubezpieczenia społecznego z ich hrabstw.
Zrozumienie statusu imigracyjnego
Aby osoby niebędące obywatelami kwalifikowały się do świadczeń, muszą spełniać kryteria określone przez Social Security Administration (SSA). Klienci muszą zostać sklasyfikowani jako „wykwalifikowany cudzoziemiec” i spełniać co najmniej jedną klasyfikację jako wykwalifikowany cudzoziemiec, który pozwoli im pobierać świadczenia.
Zagraniczni pracownicy muszą uzyskać numer ubezpieczenia społecznego i zezwolenie na pracę w Stanach Zjednoczonych.
Nie-obywatele mieszkający w Stanach Zjednoczonych
Obywatele spoza USA, którzy mieszkają legalnie w Stanach Zjednoczonych i uzyskali zasiłki, mogą pobierać ubezpieczenie społeczne. Istnieją również przepisy, jeżeli niektóre z 40 kwartałów pracy wymaganej do zakwalifikowania się do dodatkowych świadczeń z tytułu zabezpieczenia (SSI) pochodziły z pracy wykonanej przez małżonka lub rodzica. Twój klient może być uprawniony do pobierania świadczeń z ubezpieczenia społecznego jako osoba niebędąca obywatelem zamieszkałym w Stanach Zjednoczonych pod kilkoma warunkami. Obejmują one:
- Twój klient otrzymał ubezpieczenie społeczne i przebywał legalnie w Stanach Zjednoczonych od 22 sierpnia 1996 r. Twój klient został uznany za legalnie dopuszczonego do stałego pobytu (LAPR) i ukończył 40 kwartałów pracy kwalifikacyjnej. W niektórych przypadkach praca wykonywana przez współmałżonka lub rodzica może się liczyć do 40 kwartałów. Twój klient jest obecnie na służbie wojskowej lub klient został honorowo zwolniony, a zwolnienie nie było spowodowane jego statusem obcego. Status ten może również dotyczyć małżonków lub osób pozostających na utrzymaniu amerykańskiego personelu wojskowego.
Mogą obowiązywać inne warunki i zasady, więc Twój klient powinien zbadać ich wyjątkową sytuację i określić swoje uprawnienia.
Nie-obywatele, którzy opuszczają Stany Zjednoczone
Kiedy niektórzy nie-obywatele opuszczają Stany Zjednoczone na sześć miesięcy lub dłużej, ich świadczenia przestają obowiązywać. Aby wznowić otrzymywanie świadczeń, muszą wrócić do Stanów Zjednoczonych na co najmniej miesiąc. Mogą obowiązywać dodatkowe zasady dotyczące osób pobierających świadczenia z zabezpieczenia społecznego jako pozostający przy życiu małżonek lub osoba pozostająca na utrzymaniu.
Kwalifikujący się pracownicy, którzy są obywatelami większości krajów europejskich, Kanady, Izraela, Japonii i Korei Południowej, mogą otrzymywać świadczenia niezależnie od miejsca zamieszkania. Administracja zabezpieczenia społecznego wymienia konkretne kraje, których to dotyczy.
Istnieje kilka krajów, do których przepisy Departamentu Skarbu USA zabraniają wysyłania płatności. Kraje te to obecnie Kuba i Korea Północna.
Małżonkowie niebędący obywatelami amerykańskich emigrantów
W przypadku obywateli USA mieszkających za granicą, którzy pozostają w związku małżeńskim z osobami niebędącymi obywatelami, zasady dotyczące świadczeń z zabezpieczenia społecznego dla małżonka niebędącego obywatelem mogą być skomplikowane i zależą od tego, czy Stany Zjednoczone zawarły umowę międzynarodową z krajem zamieszkania osoby niebędącej obywatelem, czy też obywatelstwo.
Alternatywą jest, jeśli osoba niebędąca obywatelem stanie się legalnym rezydentem USA na co najmniej pięć lat w związku małżeńskim. W takim przypadku ani przyszły kraj zamieszkania małżeństwa, ani obywatelstwo obcego małżonka nie są istotne.
Kwestie podatkowe
Twoi klienci niebędący obywatelami będący cudzoziemcami niebędącymi rezydentami będą mieli potrącone pieniądze z kontroli świadczeń przez SSA w ramach szerszego zestawu zasad dotyczących płatności na rzecz cudzoziemców niebędących rezydentami. SSA jest zobowiązane do potrącenia do 30% maksymalnej kwoty świadczenia z zabezpieczenia społecznego cudzoziemca niebędącego rezydentem, który podlegałby opodatkowaniu na podstawie przepisów, obecnie 85% jego świadczenia. Jest to równoznaczne z tym, że Twoi zagraniczni klienci niebędący rezydentami otrzymują 25, 5% zasiłku wstrzymanego.
Każdy klient w tej sytuacji potrzebuje Twojej porady i wskazówek. W niektórych przypadkach mogą oni otrzymać zwrot części lub całości tych potrąconych pieniędzy poprzez złożenie zeznania podatkowego w USA.
Szczególne uwagi dotyczące wpływu korzyści zagranicznych
Klienci niebędący obywatelami mogą być uprawnieni do otrzymywania świadczeń emerytalnych podobnych do ubezpieczenia społecznego od swoich rodzinnych hrabstw. Świadczenia te mogą uruchomić przepis dotyczący zabezpieczenia nadzwyczajnego w zakresie zabezpieczenia społecznego. Przepis ten może skutkować zmniejszeniem świadczeń z zabezpieczenia społecznego w tych okolicznościach. Jednakże przepis dotyczący kompensacji emerytur rządowych zasad zabezpieczenia społecznego zazwyczaj nie zmniejsza świadczeń dla małżonków pozostających na utrzymaniu nie będących obywatelami, którzy pobierali świadczenia emerytalne w swoich krajach ojczystych.
