Co to jest zunifikowane zarządzane konto domowe?
Zunifikowane zarządzane konto domowe (UMHA) jest prywatnie zarządzanym kontem, które konsoliduje wiele niepowiązanych produktów, w tym fundusze wspólnego inwestowania, fundusze ETF i poszczególne papiery wartościowe. Konto umożliwia członkom najbliższej rodziny, takim jak rodzice i dzieci, dostęp do konta. Ten rodzaj konta pozwala na łatwą administrację dla instytucji finansowej i większą przejrzystość dla rodziny inwestującej.
Zrozumienie zunifikowanych zarządzanych rachunków domowych (UMHA)
Ujednolicone zarządzane konta domowe (UMHA) działają w jednym zintegrowanym systemie, który pozwala doradcy finansowemu przeglądać różne aktywa i typy produktów w celu tworzenia raportów wydajności. Ten całościowy pogląd umożliwi również doradcom finansowym dostosowanie decyzji inwestycyjnych dla każdego klienta w kontekście ich gospodarstwa domowego oraz uproszczenie procedur operacyjnych, które są zazwyczaj złożone i uciążliwe. W niektórych programach UMHA klienci mogą tworzyć grupy kont dla każdego celu inwestycyjnego. System obsługuje grupy z indywidualnymi raportami wydajności, rozliczeniami i wyciągami.
Ponieważ to konto zapewnia całkowitą przejrzystość, członkowie rodziny mogą lepiej zrozumieć swoje aktywa. Tymczasem firmy zarządzające aktywami mogą wyznaczyć centralnego menedżera relacji dla dużych rodzin, które mają konta w różnych częściach firmy. Ujednolicone zarządzane konta domowe (UMHA) mogą usprawnić formalności, uprościć opłaty i pozwolić na bardziej zaawansowane zarządzanie podatkami.
Uwagi dotyczące UMHA
Konsumenci powinni zdawać sobie sprawę z kilku czynników podczas konsolidacji rachunków w UMHA. Często UMHA są programami uznaniowymi, co oznacza, że doradca finansowy ma uprawnienia do podejmowania decyzji inwestycyjnych. Podobnie jak w przypadku programów doradczych dotyczących funduszy inwestycyjnych, inwestor wybiera model oparty na tolerancji ryzyka i celach, a firma dba o całkowite zrównoważenie, a nawet zmianę alokacji aktywów, w zależności od stopnia dyskrecji nieodłącznie związanego z danym programem. Dlatego wyniki UMHA będą zależeć w dużej mierze od sukcesu firmy w wyborze papierów wartościowych i dostosowaniu alokacji. Inwestorzy powinni zachować ostrożność przy wyborze firmy, która będzie zarządzać ich UMHA.
To powiedziawszy, ze względu na przejrzystość i prostotę posiadania wszystkich papierów wartościowych pod jednym dachem, inwestorzy mają możliwość uzyskania lepszych zwrotów skorygowanych o ryzyko i zarządzanych podatkami dzięki kompleksowemu nadzorowi, realizacji i sprawozdawczości. Mogą także zaoszczędzić na opłatach, które zazwyczaj są naliczane za każde konto. Zniżki opłat mogą być dostępne w zależności od zarządzanych aktywów gospodarstwa domowego.
