Co to jest niedoubezpieczenie?
Niedoubezpieczenie oznacza nieodpowiednią ochronę ubezpieczeniową posiadacza polisy. W przypadku roszczenia ubezpieczynie może spowodować straty ekonomiczne dla ubezpieczającego, ponieważ roszczenie przekroczyłoby maksymalną kwotę, którą może wypłacić polisa ubezpieczeniowa. Podczas gdy niedoubezpieczenie może skutkować niższymi składkami płaconymi przez ubezpieczającego, strata wynikająca z roszczenia może znacznie przekraczać wszelkie krańcowe oszczędności w składkach ubezpieczeniowych.
Wyjaśnienie niedostatecznego ubezpieczenia
Niedoubezpieczenie może spowodować poważny kryzys finansowy, w zależności od ubezpieczonego składnika aktywów i wielkości niedoboru ubezpieczenia. Załóżmy na przykład, że dom i jego zawartość są ubezpieczone od wszelkiego ryzyka na 250 000 USD, z możliwością odliczenia 20 000 USD. Następnie zostaje zniszczony w pożarze, ale koszt wymiany domu i zawartości wynosi 350 000 USD. Właściciel domu będzie musiał nadrobić różnicę 100 000 $ plus 20 000 $ odliczone od ich własnych zasobów.
Niedoubezpieczenie i ubezpieczenie zdrowotne
Nie ma jednej definicji niedoubezpieczenia, ponieważ dotyczy ona ubezpieczenia zdrowotnego. Istnieją raczej trzy różne typy: ubezpie- czenie ekonomiczne, ubezpie- czenie postawowe i strukturalne.
- Niedoubezpieczenie ekonomiczne odnosi się do faktycznej zdolności osoby do opłacenia opieki zdrowotnej, w tym do kosztów składek ubezpieczeniowych, współpłatności i kosztów uzyskania przychodu. Definicja ta określa próg, powyżej którego koszty opieki zdrowotnej stają się znaczącym obciążeniem finansowym i zakłócają dostęp do opieki. Zwykle dzieje się tak, gdy wydatki bieżące danej osoby na niezbędną opiekę medyczną przekraczają określony procent dochodu tej osoby w danym okresie. Niedorzeczne podejście odnosi się do postrzegania przez konsumentów (zamiast faktycznych faktycznych limitów pieniężnych), a także do ich zadowolenia z opieki zdrowotnej. Definicja ta jest uznawana, gdy co najmniej jedno świadczenie opieki zdrowotnej, którego dana osoba chce, nie jest objęte polisą ubezpieczenia zdrowotnego, gdy występuje co najmniej jeden objaw, który wymaga leczenia, które nie jest objęte ubezpieczeniem, lub gdy osoba jest niezadowolona z planu ubezpieczenia. Strukturalne ubezpie czenie uwzględnia zarówno rodzaj dostępnych świadczeń, jak i liczbę i zakres dostawców, których usługi są objęte danym planem. Podejście strukturalne do definiowania ubezpie czenia wykorzystuje pakiet świadczeń wzorcowych jako podstawę porównania. Niedoubezpieczenie strukturalne występuje, gdy co najmniej jedna korzyść z pakietu wskaźników nie jest objęta planem ubezpieczenia zdrowotnego ubezpieczającego.
Wszystkie te czynniki należy wziąć pod uwagę przy definiowaniu, mierzeniu i identyfikowaniu przypadków niedoubezpieczenia związanych z ubezpieczeniem zdrowotnym.
