CO JEST Underbanked
Niedobór odnosi się do rodzin, które wolą zarządzać swoimi finansami za pomocą transakcji gotówkowych zamiast bardziej tradycyjnych usług finansowych, takich jak sprawdzanie rachunków, kont oszczędnościowych, kart kredytowych i pożyczek.
Chociaż niektóre gospodarstwa domowe są uważane za niezbankowane, ponieważ w ogóle nie korzystają z banków ani usług finansowych, niedoinwestowana część populacji może mieć rachunki czekowe lub oszczędnościowe, ale często uzyskuje dostęp do mniej tradycyjnych produktów i usług finansowych, takich jak krótkoterminowe pożyczki i czek usługi kasowe.
ŁAMANIE DOSTĘPU Underbanked
Zgodnie z badaniem przeprowadzonym w 2015 r. Przez FDIC, gospodarstwa domowe o niewystarczającym banku stanowią około 20 procent wszystkich gospodarstw domowych w USA.
W tym badaniu gospodarstwa domowe o niewystarczającym standardzie są zdefiniowane jako te, które mogą mieć rachunek czekowy lub oszczędnościowy, ale często polegają na alternatywnych rozwiązaniach w stosunku do tradycyjnych pożyczek i kart kredytowych w celu finansowania zakupów i zarządzania swoimi finansami. Niesbankowe gospodarstwa domowe, około 7 procent wszystkich gospodarstw domowych, w ogóle nie mają kont bankowych.
Dlaczego gospodarstwa domowe o niewystarczającym standardzie unikają tradycyjnego finansowania?
Badanie FDIC z 2015 r. Oferuje wgląd w powody, dla których rodziny z niewystarczających środków finansowych nie korzystają z tradycyjnych usług bankowych.
Pogrupowane według dochodów gospodarstwa domowe generalnie miały niższe dochody. Około 24 procent gospodarstw domowych o rocznym dochodzie mniejszym niż 15 000 $ było niedofinansowanych, a 45 procent w pełni bankowych. Gospodarstwa domowe o wyższych dochodach, 75 000 USD lub więcej rocznie, różniły się w korzystaniu z tradycyjnych usług bankowych, ponieważ tylko 13, 5% było niedobanowanych. Stwierdzono również, że rodziny z niewystarczającymi środkami finansowymi mają mniejsze wykształcenie, a tylko 14, 5 procent zgłasza co najmniej jednego członka rodziny z wykształceniem wyższym w porównaniu z 79 procentami rodzin uznawanymi za w pełni opłacone.
Około 15 procent gospodarstw domowych o niewystarczającym systemie bankowym zgłosiło korzystanie z kart przedpłaconych jako sposobu zapłaty za towary i usługi, w porównaniu z zaledwie 7 procentami dla osób w pełni obciążonych bankiem. Zgłoszono również, że użycie karty kredytowej jest niższe - 58% gospodarstw domowych z niewystarczającym bankiem korzysta z co najmniej jednej karty kredytowej w porównaniu z prawie 75% gospodarstw domowych z pełnym bankiem.
Ponadto gospodarstwa domowe w niewystarczającym banku zgłosiły mniejszy dostęp do tradycyjnego kredytu bankowego. Chociaż w przybliżeniu taki sam odsetek tych gospodarstw domowych ubiegał się o kredyt w banku, 5, 8% gospodarstw domowych o niewystarczającym standardzie otrzymało odmowę kredytu bankowego w porównaniu do 2% w pełni objętych bankiem. W rzeczywistości ponad 13 procent gospodarstw domowych o niewystarczającym systemie bankowym deklaruje, że w ogóle zniechęca się nawet do ubiegania się o kredyt bankowy, w porównaniu do zaledwie 3, 5 procent gospodarstw domowych w pełni objętych bankiem.
Rutynowa płatność rachunków ujawnia również wzór dla populacji niewystarczającej. Ponad 12 procent rodzin w niewystarczającym banku korzystało z bankowych przekazów pieniężnych lub czeków kasjerskich, w porównaniu do 3, 1 procent z tych, które są w pełni bankowe. Ponadto ponad 25 procent gospodarstw domowych o niewystarczającym standardzie korzystało z niebankowych przekazów pieniężnych. Gotówkę zgłoszono jako podstawową metodę płacenia rachunków miesięcznych przez 11 procent rodzin z niewystarczającymi bankami w porównaniu do zaledwie 3 procent rodzin z pełnym bankiem.
W raporcie FDIC zauważono, że gospodarstwa domowe o mniej przewidywalnych i niestabilnych dochodach prawdopodobnie będą zaniżone. W raporcie zasugerowano również, że rodziny z niewystarczających środków finansowych korzystają z telefonów komórkowych prawie tak samo, jak inne rodziny i mogą korzystać z bardziej tradycyjnych usług bankowych dostępnych za pośrednictwem urządzeń mobilnych.
