Co to jest polityka odpowiedzialności cywilnej Umbrella
Parasolowa polisa dotycząca odpowiedzialności cywilnej to dodatkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, które wykracza poza granice ubezpieczenia domu, samochodu lub innego ubezpieczenia. Zapewnia dodatkową warstwę bezpieczeństwa tym, którzy są narażeni na wysoką stratę, jeśli zranią kogoś innego lub jego własność. Polisa parasolowa zapewnia szeroki zakres ubezpieczenia, co oznacza, że niektóre roszczenia, które nie byłyby objęte polisą standardową, mogą być objęte polisą parasolową.
PRZEŁAMANIE Polityka odpowiedzialności cywilnej parasol
Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej parasolowej jest często określane jako ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Chroni oszczędności i inne aktywa przed poważnym pozwem, jeśli ubezpieczający znajdzie się po niewłaściwym końcu pozwu odszkodowawczego. Te procesy mogą przekraczać limity odpowiedzialności samochodu, właścicieli domów lub innego ubezpieczenia. Rozpocznie się polityka parasolowa w celu wypłaty odszkodowania, do pułapu określonego w umowie.
Zanim dana osoba może dodać parasolową odpowiedzialność osobistą do istniejącej polisy, musi ona zawierać minimalne poziomy odpowiedzialności określone przez firmę ubezpieczeniową. W zależności od dostawcy ubezpieczający, który chce dodać ochronę parasolową, musi mieć poziom podstawowy w wysokości od 150 000 do 250 000 USD w przypadku ubezpieczenia auto i od 250 000 do 300 000 USD w przypadku ubezpieczenia domów.
Polisy parasolowe zwykle nie zwiększają znacząco premii, ponieważ ryzyko znacznego roszczenia jest minimalne. Ponadto składka może być tańsza, jeśli polisa pochodzi od tego samego ubezpieczyciela, który zapewnia oryginalne ubezpieczenie samochodu, domu lub jednostki pływającej. Parasolowe zasady odpowiedzialności osobistej nie obejmują strat biznesowych, sporów kontraktowych ani szkód wynikających z działań przestępczych.
Zasady parasolowe chronią ludzi, którzy mają wiele do stracenia
Dodatkowy zakres polisy parasolowej jest najbardziej użyteczny dla osób zamożnych, narażonych na znaczne ryzyko straty w procesie. Na przykład, jeśli kierowca z aktywami o wartości 5 milionów USD uderzy i poważnie zrani pieszego, może ponosić odpowiedzialność za szkody, które znacznie przekraczają typowy limit polisy ubezpieczeniowej samochodu w wysokości 250 000 USD. Oprócz rachunków medycznych kierowca może być odpowiedzialny za utratę dochodów poszkodowanego pieszego. Jeśli pieszy okazuje się być zarabiającym dużo i nie może już pracować, odpowiedzialność może szybko sięgnąć milionów dolarów, niszcząc fortunę kierowcy.
Początkowa ochrona parasolowa wynosi 1 milion USD, a wzrost o 1 milion USD.
W procesie sądowym jest technicznie możliwe, że jednostka otrzyma wyrok wyższy niż wartość netto. Jednak prawo federalne nakłada surowe ograniczenia na ustalanie wysokości wynagrodzeń za szkody cywilne. Przepisy stanowe będą się różnić w zależności od jurysdykcji w zakresie ochrony, jaką zapewniają aktywa. Na przykład niektóre stany oferują nieograniczoną ochronę dla głównej zagrody, podczas gdy inne zapewniają ograniczoną ochronę, a niektóre nie zapewniają żadnej ochrony. To samo dotyczy rent i świadczeń z ubezpieczenia na życie.
(Dowiedz się więcej o ochronie swoich zasobów, czytając Investopedia: Zbuduj ścianę wokół swoich aktywów )
