Co to jest roczny odnawialny termin (YRT)?
Roczny odnawialny okres to roczna polisa ubezpieczenia na życie. Ten rodzaj polisy daje ubezpieczającym wycenę na rok, w którym polisa jest kupowana. Gdy ktoś kupuje roczną polisę na odnawialne ubezpieczenie, składka jest podawana na okres jednego roku, począwszy od bieżącego roku.
W tym samym czasie w przyszłym roku ubezpieczony zapłaci kolejną roczną składkę za osobę w tej samej sytuacji, ale o rok starszą. W następnym roku składka ponownie wzrośnie, tak jak będzie dla tej samej osoby, o dwa lata starszej. Składki rosną co roku, aby pokryć zwiększone ryzyko wraz z wiekiem. Ten rodzaj ubezpieczenia jest również określany jako zwiększenie ubezpieczenia składki lub coroczne przedłużenie ubezpieczenia.
Zrozumienie rocznych warunków odnawialnych (YRT)
Aktuariusze są odpowiedzialni za ustalenie, jaka składka będzie naliczana za roczny odnawialny okres, w oparciu o różne zmienne ryzyka. Stosując specjalną formułę dla tych zmiennych, aktuariusze mogą przewidzieć, w jakim wieku ubezpieczony prawdopodobnie umrze. W miarę starzenia się ubezpieczającego można dodawać składki do polisy.
Polisy te wydają się być atrakcyjne dla młodych osób ubiegających się o ubezpieczenie, które chcą zacząć od taniej, elastycznej składki. Wypłaca również zasiłek pogrzebowy każdemu z wymienionych beneficjentów, jeżeli ubezpieczający zmarł w ciągu jednego roku.
Podstawową wadą rocznego odnawialnego ubezpieczenia na życie jest to, że jeśli ubezpieczający odnawia się na wiele lat, może w efekcie płacić więcej składek, niż gdyby kupił ubezpieczenie na życie lub stałe ubezpieczenie na życie. Jeśli ktoś kupi roczną odnawialną polisę na życie, a później zorientuje się, że jej potrzeby w zakresie ochrony są dłuższe, firma ubezpieczeniowa może pozwolić ubezpieczającemu na przekształcenie polisy na całe ubezpieczenie na życie bez ponownego badania lekarskiego.
Dlaczego warto wybrać roczny odnawialny termin
Ubezpieczający posiadający roczną odnawialną polisę ubezpieczeniową na życie mogą zamknąć się na dłuższy czas, przez który pozostają ubezpieczeni. W tym czasie polisę można odnowić bez konieczności badania lekarskiego. Odnawialność różni się w zależności od stanu, ale jest ogólnie dopuszczalna do pewnego wieku.
Wiek ubezpieczającego ma wiele wspólnego z wyceną składek. Składki młodego ubezpieczonego są niższe i na ogół rosną wraz z wiekiem. Dzieje się tak, ponieważ im starszy człowiek, tym bardziej kosztowne staje się ubezpieczenie go. Większość polis zawiera „harmonogram składek”. Jest to wykres przedstawiający maksymalną kwotę, jaką musisz zapłacić każdego roku. Składki są naliczane według dokładnej kwoty przy odnawianiu polisy. Chociaż składki mogą wzrosnąć, zasiłek pogrzebowy pozostaje taki sam.
