Emeryci szukający niezawodnego dochodu w złotych latach nie mogą już polegać na funduszach rynku pieniężnego i certyfikatach depozytowych (CD), ponieważ stopa procentowa jest zbyt niska, aby uczynić z nich realny podstawowy instrument oszczędnościowy na emeryturę. Zamiast tego kluczem do walki z rosnącymi kosztami utrzymania jest inteligentna dywersyfikacja funduszy. Transamerica oferuje stosunkowo cienką ofertę składającą się tylko z 133 funduszy na 2018 r., Ale te pięć funduszy może stworzyć dobrze zdywersyfikowane jajo gniazdo, które przetrwa cię przez całą emeryturę.
Transamerica Enhanced Muni Fund (TAMUX)
Ten fundusz obligacji zapewnia wolny od podatku dochód z obligacji skarbowych w Stanach Zjednoczonych. Średni termin zapadalności obligacji wynosi 6, 91 lat, a średni czas trwania 5, 82 lat. Jakość kredytowa to głównie AA (61%), a następnie A (11%). Morningstar przyznał temu funduszowi cztery gwiazdki, pomimo ponadprzeciętnego wskaźnika kosztów 0, 68%. Od momentu powstania 31 października 2012 r. Fundusz konsekwentnie osiągał lepsze wyniki niż Barclays Municipal TR.
Transamerica Dividend Focused Fund (TDFAX)
Fundusz utrzymuje mniejszą liczbę pakietów (od 35 do 45) w średnim i dużym kapitale, które mogą wykazywać historię dywidend wynoszącą co najmniej 25 lat. Celem jest zapewnienie całkowitego zwrotu poprzez połączenie dochodu z dywidendy, wzrostu dywidendy i wzrostu wartości kapitału. Największe sektory to finanse, opieka zdrowotna i przemysł; większość gospodarstw ma charakter krajowy, ale około 7% to podmioty zagraniczne. Jako długoterminowy element portfela emerytalnego zapewnia stosunkowo stabilny dochód przy umiarkowanym ryzyku. Wskaźnik kosztów funduszu wynosi 1, 01%, a rating Morningstar to trzy gwiazdki.
Transamerica Large Cap Value Fund (TWQAX)
Transamerica Fundusz o dużej kapitalizacji może na pierwszy rzut oka wyglądać podobnie do funduszu ukierunkowanego na dywidendę, z niewielką liczbą akcji głównie krajowych w obszarze dużych spółek, ale portfele są znacznie różne. Ten fundusz koncentruje się raczej na wartości niż na dywidendach, co czyni go odpowiednim składnikiem portfela mniejszościowego dla ogólnej ochrony kapitału i wzrostu. Największe sektory to finanse, opieka zdrowotna i podstawowe produkty konsumpcyjne, z prawie wyłącznie gospodarstwami domowymi. Wskaźnik kosztów wynosi 1, 06% bez opłat za załadunek. Morningstar przyznaje temu funduszowi cztery gwiazdki.
Transamerica High Yield Bond Fund (IHIYX)
Ten fundusz obligacji niesie ze sobą znaczne ryzyko, ale zapewnia także wyższy zwrot w porównaniu z bezpieczniejszymi opcjami. Historia cen aktywów netto (NAV) mówi głośno i wyraźnie - niektóre lata, na przykład rok 2009, w którym nastąpił ogromny wzrost o 56, 42%, lub rok 2016, w którym nastąpił wzrost o 14, 15%, rozśmieszą każdego inwestora. Inne lata, takie jak 2008 r., W których fundusz odnotował spadek -25, 28%, lub 2016 r., W którym strata NAV wyniosła -4, 66%, mogą być trudne. Ten czterogwiazdkowy fundusz może zdziałać cuda w celu zwiększenia ogólnego dochodu, o ile portfel wytrzyma przyszłe spadki. Fundusz ma 30-dniową stopę zwrotu z inwestycji w wysokości 5, 10% i może pochwalić się średnim rocznym zwrotem w wysokości 7, 83% od momentu jego powstania w dniu 14 czerwca 1985 r. Posiadane akcje stanowią ponad 95% obligacji śmieciowych o wysokiej stopie zwrotu o ratingu BB, BBB lub niższym. Średni termin zapadalności wynosi 6, 09 lat, a średni czas trwania 3, 77 lat. Wskaźnik kosztów wynosi 1, 04%.
Transamerica Emerging Markets Debt Fund (EMTAX)
Nakładanie niewielkiej części jaja lęgowego na zadłużenie rynków wschodzących wiąże się z pewnym ryzykiem, ale dzięki globalnemu zasięgowi ekspozycja jest ograniczona w jednym regionie. Fundusz ma około 60% w zagranicznych rządach, przy czym Argentyna jest głównym (9, 29%), Meksykiem (7, 73%) i Republiką Południowej Afryki (5, 74%). Pozostały dług rozłożony jest na wiele sektorów w różnych krajach, przy czym najważniejsze sektory to finanse, energia i telekomunikacja. Średni termin zapadalności wynosi 9, 62 lata, a średni czas trwania wynosi 4, 8 lat. Jakość kredytu ma znaczny spread - 2, 39% w AAA, 10, 93% w A, 21, 79% w BBB, a reszta w BB lub poniżej. Wskaźnik kosztów wynosi 1, 12%.
