W świetle krachu finansowego w 2008 i 2009 r. Społeczność finansowa poważnie zaszkodziła jego reputacji. Znalezienie artykułów napisanych przez niektóre szanowane media nie kwestionuje opinii społeczności zajmującej się doradztwem finansowym. Chociaż zrozumiałe jest, że społeczeństwo otrzyma zdrową dawkę sceptycyzmu, biorąc pod uwagę dofinansowanie, Madoffs i opłaty za karty debetowe, społeczność doradców finansowych chce wyjść poza oczernianie. Jeśli zapytasz doradcę finansowego, co chcieliby, abyś o nich wiedział, mogą ci to powiedzieć.
Nie wszystko to samo
„Termin doradca finansowy” jest podobny do określenia „lekarz”, ponieważ różne rodzaje doradców i lekarzy specjalizują się w różnych obszarach; nie poszedłbyś do kardiologa, gdybyś miał problemy z nerkami. Niektórzy doradcy finansowi są ekspertami w planowaniu przejścia na emeryturę, podczas gdy inni mogą celować w inwestowanie portfela w celu uzyskania maksymalnego zysku.
Niektórzy planiści finansowi płacą stałą lub godzinną opłatę za swoje usługi, podczas gdy ci, którzy inwestują twoje pieniądze, mogą otrzymać roczny procent liczby aktywów, którymi zarządzają. Inne są wypłacane z prowizji od rekomendacji niektórych produktów finansowych. Każdy rodzaj modelu kompensacji ma dobre i złe strony, ale doradca wypłacany na prowizję ma inną motywację niż ktoś, kto zarabia więcej, ponieważ zarabia więcej pieniędzy. Przed zatrudnieniem doradcy powinieneś mieć pomysł, z którym modelem wygodnie się czujesz.
Edukacja to nie to samo
Zostanie doradcą finansowym nie wymaga dyplomu, a czasem jest tak łatwe, jak przygotowanie się do testu. Natomiast niektórzy doradcy przechodzą wyczerpujące programy, takie jak certyfikowany planista finansowy (CFP) lub program dyplomowanego analityka finansowego (CFA). Programy te wymagają wieloletniego doświadczenia i trudnego programu nauczania, który zajmuje tysiące godzin. Niektórzy doradcy finansowi mają wyższe wykształcenie finansowe, a inni nie. Zapytanie o wykształcenie i doświadczenie doradcy powinno być jednym z pierwszych kroków w wyborze doradcy.
Różne obowiązki prawne
Doradcy inwestycyjni ponoszą odpowiedzialność powierniczą wobec swoich klientów. Oznacza to, że są oni obdarzeni zaufaniem i dlatego muszą wyprzedzać potrzeby swoich klientów. Powinny podejmować decyzje i podejmować działania zapewniające, że ich klient otrzymuje najlepszą możliwą cenę i wydajność. Na przykład doradca finansowy, który ponosi odpowiedzialność powierniczą, musiałby dokonać transakcji, które przyniosłyby korzyści ich klientom, zanim mogliby sami skorzystać.
Maklerzy działają zgodnie ze standardem przydatności. Kluczową różnicą jest to, że pośrednik-pośrednik działający zgodnie ze standardem przydatności jest lojalny wobec swojej firmy przed klientem. Nadal muszą wydawać rekomendacje odpowiednie dla klienta, ale nie są zobowiązane do umieszczania ich na pierwszym miejscu. Nie oznacza to, że doradcy działający w ramach tego standardu są mniej godni zaufania, ale ważne jest, aby znać różnicę.
Nie wszyscy bogaci
Doradztwo finansowe jest wyjątkowe, ponieważ doradcy mogą obsłużyć tylko tak wielu klientów. Jeśli nie są one oparte na prowizjach i obciążają 1% zarządzanych aktywów, to jest to 1000 USD w portfelu o wartości 100 000 USD, ale przeciętny doradca nie ma praktyki pełnej portfeli o wartości 100 000 USD. Średni zakres wynagrodzeń dla większości doradców wynosi od około 36 000 do 78 000 USD. Jak każda osoba zorientowana na karierę, doradcy, którzy oferują znakomitą obsługę, zostaną za to wynagrodzeni.
Dolna linia
Chociaż doradcy finansowi są oczerniani w świetle ostatnich wydarzeń finansowych, działania niektórych z nich spowodowały brak zaufania do wielu etycznych doradców, którzy chcą zrobić dla ciebie wszystko, co w ich mocy. Poświęć czas na rozmowę z potencjalnymi doradcami i wybierz tego, który najlepiej pasuje do twoich celów inwestycyjnych.
