Co to jest pożyczka zwiastuna?
Pożyczka zwiastuna może odnosić się do każdej pożyczki, która oferuje stopę procentową zwiastuna. Pożyczki zwiastuna są popularnym produktem promocyjnym dla emitentów pożyczek, które przyciągają szeroką gamę kredytobiorców. Elastyczność oferowania stawki zwiastuna może zwiększyć opcje dostosowywania i strukturyzacji dla wszystkich rodzajów pożyczek.
Kluczowe dania na wynos
- Kredyt zwiastunowy to każda pożyczka oferująca niższą stopę procentową na określony czas jako zachęta do zakupu. Zwykłe kredyty zwiastunowe obejmują karty kredytowe z niskimi ofertami wprowadzającymi i kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu. Kupujący muszą być świadomi stawek, które będą obowiązywać wygasa stawka zwiastuna.
Jak działają pożyczki zwiastuna
Karty kredytowe z oprocentowaniem wstępnym 0% są prawdopodobnie najbardziej znanymi pożyczkami zwiastuna. Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu (ARM) również wykorzystują stawki zwiastuna do strukturyzowania pożyczek na różne sposoby, aby odwołać się do różnych kredytobiorców.
Karty kredytowe
Karty kredytowe ze wstępną stawką zwiastuna 0% należą do najpopularniejszych produktów na rynku. Pożyczki te oferują kredytobiorcom maksymalny limit kredytu na pożyczkę bez odsetek naliczanych przez cały okres wstępny, zwykle przez około rok. Karty kredytowe mają prostą strukturę stawek zwiastuna.
W przypadku karty kredytowej ze stawką zwiastuna obowiązuje zerowa stopa procentowa przez określony czas, a następnie obowiązuje stawka standardowa wyszczególniona w umowie kredytowej - roczna stopa procentowa (APR).
Pożyczkobiorcy czasami ubiegają się o kartę kredytową ze wstępną stawką zwiastuna 0% w celu spłaty zadłużenia z kart kredytowych o wyższych stopach procentowych. Stopa zwiastuna zapewnia im określony okres na spłatę długu bez spłacania odsetek przed rozpoczęciem standardowej stopy (zwykle podstawowej i dodatkowej wartości procentowej, która może być oparta na zdolności kredytowej kredytobiorcy).
Pożyczki zwiastuna mogą pomóc zaoszczędzić pożyczkobiorcom znaczne kwoty pieniędzy na kosztach odsetek, ale ważne jest, aby zrozumieć, która stopa procentowa będzie obowiązywać po wygaśnięciu stawki zwiastuna.
Kredyty hipoteczne o regulowanym oprocentowaniu
Kredyty hipoteczne o regulowanym oprocentowaniu często wykorzystują stawki zwiastuna na kilka różnych sposobów. Niektóre kredyty hipoteczne ARM zaczynają się od stawki zwiastuna, która jest niską promocyjną stopą procentową. Stawka ta może być naliczana podczas całości lub części kredytu hipotecznego o stałej stopie procentowej. Niektóre kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu mogą również wykorzystywać zmiany stawek zwiastuna w zmiennej części pożyczki.
Jeden przykład obejmuje opcje płatności w opcji płatności ARM. W opcji płatności ARM, pożyczkobiorca może wybierać spośród wielu opcji płatności każdego miesiąca, nawet decydując się na spłatę niższej kwoty (chociaż ich zadłużenie może nadal wzrosnąć). Często jedną z tych opcji jest płatność, która zawiera stopę procentową zwiastuna.
Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu mają również elastyczność w tworzeniu struktury pożyczek z pułapami stóp procentowych, które mogą również uwzględniać koncepcję stopy zwiastuna. Pożyczki te będą zazwyczaj miały strukturę 2-2-6 lub 5-2-5. Liczby te odnoszą się do przyrostowych wzrostów, które mogą obowiązywać w różnym czasie w trakcie pożyczki.
Szczególne uwagi dotyczące pożyczek zwiastuna
Teaserowe pożyczki o niskim oprocentowaniu mogą pomóc pożyczkobiorcom zaoszczędzić znaczne kwoty na kosztach odsetkowych. Jednak kredytobiorcy muszą również zdawać sobie sprawę z stawek, które będą obowiązywać po wygaśnięciu stawki zwiastuna. Powinny jasno zrozumieć warunki płatności i wymagania wyszczególnione w umowie pożyczki przed wyrażeniem zgody na warunki pożyczki zwiastuna.
