Co to jest Subprime
Subprime to klasyfikacja kredytobiorców z nadszarpniętą lub ograniczoną historią kredytową. Kredytodawcy będą korzystać z systemu oceny zdolności kredytowej, aby ustalić, do jakich pożyczek może się kwalifikować pożyczkobiorca. Pożyczki typu subprime wiążą się z większym ryzykiem kredytowym i jako takie będą miały wyższe stopy procentowe. Około 25% kredytów hipotecznych jest sklasyfikowanych jako subprime. Termin subprime bierze swoją nazwę od podstawowej stopy procentowej, czyli stopy, według której ludzie i firmy o doskonałej historii kredytowej mogą pożyczać pieniądze.
PRZEŁAMANIE Subprime
Czasami niektórzy kredytobiorcy mogą zostać sklasyfikowani jako subprime, mimo dobrej historii kredytowej. Powodem tego jest fakt, że kredytobiorcy zdecydowali się nie weryfikować dochodów ani aktywów w procesie składania wniosku o pożyczkę.
Pożyczki w tej klasyfikacji nazywane są pożyczkami o ustalonych dochodach i pożyczkach na określone aktywa (SISA), a nawet pożyczkami bez dochodu / bez aktywów (NINA).
Kredyty hipoteczne typu subprime i globalny kryzys finansowy
Wiele hipotek subprime udzielonych w latach przed globalnym kryzysem finansowym zostało oprocentowanych według zmiennej stopy procentowej, która pozwoliła pożyczkobiorcom rozpocząć pierwsze kilka lat kredytu hipotecznego z wyjątkowo niską spłatą. Po pierwszych trzech lub pięciu latach stopa procentowa skorygowała się w górę i sprawiła, że miesięczne spłaty kredytu hipotecznego były dla kredytobiorców wyjątkowo drogie. Wielu kredytobiorców nie było stać na ich spłacenie po dokonaniu tej korekty.
Przed globalnym kryzysem finansowym pożyczki typu subprime, takie jak kredyty hipoteczne, były pakowane razem w duże pule pożyczek i sprzedawane inwestorom. Założono, że istnieje bezpieczeństwo liczbowe, a ponieważ tyle tysięcy pożyczek zostało zebranych razem, sądzono, że nawet jeśli niektóre z nich byłyby niespłacone, pule hipoteczne pozostałyby solidnymi inwestycjami z powodu fałszywego założenia, że większość pożyczkobiorców nadal spłacają spłatę kredytu hipotecznego.
Tysiące pożyczek udzielonych ludziom, którzy nie mogli dłużej stać na spłatę po skorygowaniu w górę stóp procentowych, okazały się niewypłacalne, połączone inwestycje hipoteczne spadły, a to wszystko przyczyniło się do nasilenia globalnego kryzysu finansowego.
