Co to jest wniosek o kredyt hipoteczny?
Wniosek o kredyt hipoteczny to dokument złożony przez jedną lub więcej osób ubiegających się o kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości. Wniosek o kredyt hipoteczny jest obszerny i zawiera informacje, w tym nieruchomości rozważane do zakupu, sytuację finansową kredytobiorcy, a także historię zatrudnienia. Kredytodawcy i banki wykorzystują informacje zawarte we wniosku o kredyt hipoteczny, aby ustalić, czy zatwierdzić pożyczkę.
Przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny
Wniosek o kredyt hipoteczny to tylko jeden krok w procesie ubiegania się o kredyt. Jednak kredytobiorcy muszą najpierw ocenić swoje finanse. Większość planistów finansowych zaleca, aby wydatki mieszkaniowe rodziny nie przekraczały 35 procent dochodu przed opodatkowaniem. Na przykład, jeśli ty i twój małżonek zarabiacie łącznie 85 000 $ rocznie, wydatki na mieszkanie nie powinny przekraczać 2480 $ miesięcznie. Wydatki mieszkaniowe obejmują nie tylko potencjalną spłatę kredytu hipotecznego, ale także ubezpieczenie domu, podatki od nieruchomości i opłaty za mieszkanie, jeśli dotyczy.
Bank pobierze również opłatę za prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego (PMI), jeśli pożyczkobiorca wpłaci zaliczkę za mniej niż 20% ceny zakupu domu. PMI chroni pożyczkodawcę na wypadek, gdyby pożyczkobiorca nie mógł spłacić pożyczki.
Dlatego ważne jest, aby wziąć pod uwagę wielkość zaliczki. Mniejsza zaliczka doprowadzi do większej miesięcznej raty kredytu hipotecznego. I odwrotnie, jeśli pożyczkobiorca wpłaci zaliczkę w wysokości 20%, miesięczna płatność jest mniejsza, a ponadto nie byłoby miesięcznej płatności PMI. Hipoteki konwencjonalne zazwyczaj wymagają co najmniej 5 procent, podczas gdy kredyty hipoteczne FHA wymagają 3, 5 procent; Kredyty hipoteczne VA często nie wymagają niczego.
Następnym krokiem jest skontaktowanie się z pożyczkodawcą w celu uzyskania wstępnej kwalifikacji, która obejmuje sprawdzenie zdolności kredytowej, które pomaga pożyczkodawcy ocenić, ile pożyczyć. Po otrzymaniu listu wstępnej kwalifikacji możesz zacząć kupować domy.
Szczegóły wniosku o kredyt hipoteczny
Po zawarciu umowy na zakup określonej nieruchomości pożyczkodawca zainicjuje wniosek o kredyt hipoteczny. Wniosek o kredyt hipoteczny wymaga podania znacznej ilości informacji, dlatego najlepiej złożyć wszystkie dane finansowe przed złożeniem wniosku.
Chociaż istnieje kilka wersji wniosków o kredyt hipoteczny, z których korzystają pożyczkodawcy, jedną z najczęstszych jest formularz wniosku o kredyt hipoteczny 1003, który jest znormalizowanym formularzem stosowanym przez większość kredytodawców w USA. Wniosek o pożyczkę 1003 jest formularzem Fannie Mae lub Federal National Mortgage Association. Fannie Mae wraz z Freddie Mac, Federal Home Loan Mortgage Corp., pożyczają przedsiębiorstwa utworzone przez Kongres, które kupują i gwarantują kredyty hipoteczne.
Organizacje pomagają zmniejszyć ryzyko pożyczkodawców przy udzielaniu kredytów hipotecznych. Fannie Mae kupuje kredyty hipoteczne od banków i odsprzedaje je jako inwestycje. Ponieważ banki mają limity co do kwoty wszystkich depozytów, które mogą pożyczyć, proces zakupu kredytów hipotecznych przez Fannie Mae pomaga bankom w uwolnieniu ich bilansów - umożliwiając im udzielanie dodatkowych pożyczek.
Informacje wymagane w typowym wniosku hipotecznym obejmują:
Informacje o pożyczkobiorcy
- Adres kredytobiorcy, stan cywilny, osoby pozostające na utrzymaniu Rodzaj wniosku o kredyt, co oznacza, czy jest to wniosek wspólny, czy indywidualny Numer ubezpieczenia społecznego i data urodzenia Aktualny pracodawca i adres oraz dochód z pracy
Dokumenty uzupełniające, takie jak wyciągi bankowe i odcinki wypłaty, są często składane wraz z wnioskiem. Jeśli prowadzisz działalność na własny rachunek, być może będziesz musiał przedstawić dwa lata zeznania podatkowego w celu wykazania dowodu dochodów.
Informacje finansowe
Ta sekcja zawiera prośbę o twoje aktywa lub cokolwiek, co posiadasz, które ma wartość finansową, a także twoje długi i zobowiązania.
- Aktywa takie jak rachunki bankowe, rachunki emerytalne, certyfikaty depozytowe, rachunki oszczędnościowe, rachunki maklerskie dla akcji lub obligacji Zobowiązania obejmują kredyty odnawialne, takie jak karty kredytowe lub karty opłat sklepowych, kredyty ratalne, takie jak kredyty studenckie, samochodowe i osobiste Wszystkie nieruchomości będące własnością i jego szacunkowa wartość lub dochód z najmu, jeśli dotyczy
Pożyczka hipoteczna i nieruchomość
Ta sekcja dotyczy domu, który chcesz kupić, i wszystkich jego szczegółów.
- Adres nieruchomości Kwota pożyczki, rodzaj pożyczki, takiej jak zakup lub refinansowanie Wymień wszelkie dochody z wynajmu nieruchomości, jeśli kupujesz dom jako inwestycję w celu jego wynajmu
Deklaracje
Ta sekcja zawiera serię pytań, które mają na celu określenie twojego zamiaru lub sposobu korzystania z nieruchomości, a także twojej szansy na ujawnienie wszelkich innych kwestii prawnych lub finansowych nieuwzględnionych we wniosku.
- Czy dom będzie twoim głównym miejscem zamieszkania czy drugim domem Czy istnieją wobec ciebie jakiekolwiek wyroki, procesy sądowe lub zastawy, wcześniejsze przejęcia nieruchomości lub czy jesteś poręczycielem innej pożyczki
Potwierdź i zaakceptuj
W tej sekcji podpisujesz wniosek, zasadniczo stwierdzając, że uważasz, że podane informacje są dokładne i prawdziwe.
Informacje przedstawione we wniosku o kredyt hipoteczny zostaną zweryfikowane i zbadane przez ubezpieczyciela banku, który następnie zdecyduje, ile pożyczy ci bank i według jakiej stopy procentowej. Po zatwierdzeniu wniosku o kredyt hipoteczny bank prześle oszacowanie kredytu, w którym wyszczególnione są koszty zamknięcia, a na koniec list zobowiązujący. W tej chwili może być konieczne wpłacenie depozytu kosztów zamknięcia w celu pokrycia kosztów wyceny.
