Co to jest skup słomy?
Kupowanie słomy ma miejsce, gdy osoba dokonuje zakupu w imieniu kogoś, kto inaczej nie byłby w stanie dokonać zakupu, a ten nabywca nie ma zamiaru używać ani kontrolować zakupionego przedmiotu. W wielu przypadkach skup słomy jest nielegalną działalnością.
W odniesieniu do oszustw hipotecznych nabywcy słomy są wnioskodawcami pożyczek wykorzystywanymi przez sprawców oszustw w celu uzyskania kredytów hipotecznych i służą do ukrycia prawdziwego nabywcy lub prawdziwego charakteru transakcji.
Kluczowe dania na wynos
- Kupowanie słomy to użycie innej osoby lub fikcyjnej nazwy do robienia zakupów towarów. Wśród cech określonych przez Fannie Mae dla nabywców słomy są niespójne podpisy znalezione w całym pliku, tendencja do wybierania pożyczek z opóźnieniem przedterminowej spłaty itp. Kupowanie słomy jest uważane za nielegalną działalność.
Zrozumienie skupu słomy
Kupowanie słomy może odbywać się w różnych sytuacjach. Na przykład, jeśli na osobę nałożono ograniczenia prawne uniemożliwiające jej zakup określonej klasy aktywów lub papieru wartościowego, mogą oni zatrudnić nabywcę słomy, aby dokonał zakupu w ich imieniu. Na przykład, jeśli obywatelowi chińskiemu nie wolno kupować nieruchomości za granicą, może on zatrudnić agenta w celu obejścia tego przepisu.
Nabywca słomy może również odnosić się do stworzenia fikcyjnej osoby, która wydaje się dokonywać zakupu lub uzyskać pożyczkę, na przykład w przypadku tak zwanej „pożyczki lotniczej”, w której pozbawiony skrupułów pośrednik uzyskuje hipotekę na słomie nazwa kupującego na nieistniejącej nieruchomości w celu nielegalnego odzyskania pożyczki.
Według Fannie Mae kupujący słomę, którzy chcą dokonać oszustwa hipotecznego, mogą mieć następujące cechy:
- Spłaty kredytu hipotecznego dokonywane są przez podmiot inny niż kredytobiorca. Pożyczka jest zwykle zwłoką w spłacie kredytu Pierwszy raz nabywca domu ze znacznym wzrostem kosztów mieszkaniowych Kupujący nie zamierza zajmować, nierealistyczne dojazdy, wielkość lub stan nieruchomości itp. Agent nieruchomości nie jest zatrudniony (transakcja na warunkach innych niż rynkowe) Można zastosować pełnomocnictwo „Umowa na płytę kotłową” z ograniczoną liczbą wstawek nie odzwierciedlających prawdziwej negocjacji Wzorce dochodów, oszczędności i / lub kredytów są niezgodne z ogólnym profilem wnioskodawcy. Wysoki stosunek wartości kredytu do wartości (LTV), ograniczone rezerwy i / lub ulgi opłacone przez sprzedawcę W całym pliku znaleziono niespójne podpisy Wykorzystanie środków upominkowych na zaliczki i / lub koszty zamknięcia, minimalny wkład pożyczkobiorcy Tytuł własności do nieruchomości jest przekazywany po zakończeniu sprzedaży
Przykłady zakupu słomy
Jednym z rodzajów zakupu słomy jest oszustwo hipoteczne, w którym „kupujący słomkę” składa wniosek o kredyt hipoteczny na nieruchomość, którą ktoś inny faktycznie kontroluje i mieszka w niej. Nabywca słomy zazwyczaj ma lepszy kredyt, więc przedstawia się jako kupujący i jest zatwierdzony do pożyczki. Nagroda pieniężna jest zwykle przyznawana nabywcy słomy w zamian za udział w oszustwie.
Kupowanie słomy służy również do robienia zakupów samochodów. Osoba, która nie jest w stanie kupić samochodu z pewnych powodów, takich jak słaby kredyt, korzysta z usług innej osoby w celu dokonania zakupu. Po sprzedaży pierwsza osoba staje się głównym użytkownikiem samochodu i odpowiada za spłatę kredytu.
Ustawienie może również nastąpić w odwrotny sposób. Dealerzy mogą inicjować zakupy słomy, przekonując osobę o złych kredytach do podpisania umowy pożyczki za pośrednictwem innej osoby. Zakupy słomy zainicjowane przez dealera mogą powodować oszustwa, w których umowa zakupu ma wysokie stopy procentowe. Takie ustalenia są ogólnie uważane za nielegalne, ale w niektórych przypadkach mogą być legalne. Na przykład, jeśli współsygnatariuszem zakupu jest osoba z dobrym kredytem, wówczas porozumienie uznaje się za legalne.
