Kredyt prosty jest formą akredytywy. Banki mogą płacić tylko proste kredyty bezpośrednio w swoich kasach, lub bank wyznaczony do wypłaty może dokonać płatności, jeśli ma do tego upoważnienie.
Bank może dokonywać płatności tylko na rzecz beneficjenta wymienionego w akredytywy (nie na rzecz banku pośredniczącego ani banku negocjującego. Beneficjent wymieniony w kredycie prostym musi przedstawić dokumenty w banku wypłacającym lub banku wyznaczonym do wypłaty w dniu wygaśnięcia lub przed nim.
Termin „kredyt prosty” odzwierciedla fakt, że płatność jest dokonywana prosto lub bezpośrednio na rzecz beneficjenta.
Podział na proste kredyty
Kredyt prosty różni się od kredytu negocjowanego tym, że ogranicza wypłatę tylko dla beneficjenta.
Bankiem wypłacającym kredyt zwykły jest często - ale nie zawsze - także bank, który wystawił akredytywę. Jako bank kupującego, bank wypłacający / wydający zapewnia płatność sprzedającemu na podstawie akredytywy. Wynika to z przedstawienia przez sprzedającego dokumentów potwierdzających, że towary zostały wysłane lub usługi świadczone zgodnie z umową. Akredytywa zastępuje zatem wiarygodność kredytową nabywcy wiarygodnością kredytową banku.
Kredyt prosty i inne rodzaje akredytyw
Prosty proces kredytowy działa podobnie jak w przypadku standardowej akredytywy. W obu przypadkach kupujący i sprzedający zgadzają się na transakcje handlowe, ale w celu zagwarantowania płatności sprzedawca może wymagać akredytywy. Kupujący składa w banku wniosek o akredytywę, określając sprzedawcę jako beneficjenta. Gdy bank zweryfikuje zdolność kredytową nabywcy, instytucja wystawi akredytywy i przekaże ją bankowi korespondentowi, który znajduje się w jurysdykcji sprzedawcy. Transmisja poprosi bank o poradę lub potwierdzenie kredytu. Bank korespondent przekazuje akredytywy sprzedającemu (i potwierdza ją, jeśli bank wydający ją o to poprosił).
Następnie sprzedawca wysyła towary zgodnie z warunkami umowy i przygotowuje dokumenty przewozowe dokładnie tak, jak stwierdza to akredytywa. Ponieważ jest to kredyt prosty, sprzedawca przedstawia dokumenty wysyłkowe bankowi płacącemu lub innemu bankowi, który ma upoważnienie do dokonania płatności. Bank wypłacający sprawdzi dokumenty w celu ustalenia, czy są one w pełni zgodne z warunkami akredytywy, a jeśli tak, zapłaci beneficjentowi (sprzedawcy).
Bank wypłacający przesyła następnie dokumenty do banku wydającego z prośbą o zwrot kosztów. Bank wydający sprawdza dokumenty pod kątem pełnej zgodności z warunkami kredytu, obciąża konto kupującego i zwraca bankowi płatności. Następnie przekazuje dokumenty wysyłkowe kupującemu, który używa ich do odbioru towarów, co kończy transakcję handlową.
