Co to jest limit podziału?
Podział limitu to przepis polisy ubezpieczeniowej, który określa różne maksymalne kwoty w dolarach, które ubezpieczyciel zapłaci za różne składniki roszczenia. Polisy te, zwane również polisami od odpowiedzialności cywilnej, są zwykle częścią branży ubezpieczeń samochodowych. Polisy generalnie obejmują trzy rodzaje roszczeń, w tym obrażenia ciała na osobę, obrażenia ciała na wypadek i szkody majątkowe na wypadek.
Kluczowe dania na wynos
- Podział limitu to przepis polisy ubezpieczeniowej, który określa różne maksymalne kwoty w dolarach, które ubezpieczyciel zapłaci za różne składniki roszczenia. Polisy zasadniczo obejmują trzy rodzaje roszczeń, w tym obrażenia ciała na osobę, obrażenia ciała na wypadek i szkody majątkowe na wypadek Polisy z podziałem limitów mają zwykle niższe składki, ponieważ oferują węższe ubezpieczenie. Jeśli ochrona w ramach polisy z podziałem limitu jest niewystarczająca, ubezpieczone strony mogą rozważyć polisę łączoną z jednym limitem lub parasolową.
Zrozumienie limitów podziału
Większość firm ubezpieczeniowych pojazdów posiada polisy obejmujące różne rodzaje roszczeń, stosując metodę podziału limitu. Oznacza to, że istnieją trzy różne kwoty w dolarach, które pokrywają każdy wypadek lub zdarzenie z udziałem twojego pojazdu. Jak wspomniano powyżej, kategorie te obejmują obrażenia ciała na osobę, obrażenia ciała na wypadek i szkody majątkowe na wypadek.
- Uszkodzenie ciała na osobę: jest to maksymalna kwota, jaką ubezpieczyciel wypłaci jednej osobie za obrażenia ciała w wyniku wypadku medycznego. Uszkodzenie ciała na wypadek: ta kwota to maksymalna kwota, jaką firma wypłaci wszystkim stronom poszkodowanym w wyniku jednego wypadku. Uszkodzenia mienia na wypadek: kwota, którą towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaca na pokrycie wszystkich szkód majątkowych w jednym wypadku.
Limity odpowiedzialności określone przez firmy ubezpieczeniowe są zazwyczaj wyrażone w liczbach. Na przykład zasady podziału limitu mogą mieć ograniczenia takie jak 100/300/50. Oznacza to, że polisa płaci 100 000 USD za osobę za incydent za obrażenia ciała, maksymalnie 300 000 USD za incydent. Zgodnie z niniejszymi zasadami limit szkód materialnych przypadających na incydent wynosiłby 50 000 USD. Ale co się stanie, jeśli jedna osoba będzie dochodzić odszkodowania za obrażenia w wysokości 250 000 USD? Maksymalna kwota, jaką zapłaci polisa z limitem podziału, wynosi 100 000 USD, nawet jeśli w wypadku odniesie obrażenia tylko jedna osoba. Jedynym sposobem, w jaki polityka podziału limitu wypłaci 300 000 $ maksimum, jest, jeśli każda z trzech różnych osób ma 100 000 $ roszczenia.
Zasady podziału limitu ustalają odpowiedzialność w liczbach, aby reprezentować limit na roszczenie, taki jak 100/300/50.
Polisy z podziałem limitu są zwykle bardziej opłacalnymi opcjami dla ubezpieczonych. Ponieważ oferują węższy zakres ubezpieczenia, polisy z podziałem limitu mają zwykle niższe składki.
Split Limit vs. Połączone zasady pojedynczego limitu
Aby uzyskać szerszy zakres ubezpieczenia, strony ubezpieczone mogą zapłacić więcej za połączony pojedynczy limit (CSL). Połączona polityka pojedynczego limitu jest przeciwieństwem limitu podziału. CSL ogranicza pokrycie wszystkich składników roszczenia do kwoty jednego dolara. Połączona polisa z jednym limitem stanowi, że ubezpieczyciel zapłaci do określonej kwoty za roszczenie.
Na przykład polisa może określać, że wypłaci 300 000 USD za pojedyncze roszczenie. Nie ma znaczenia, czy jedna osoba żąda 300 000 USD kosztów leczenia, czy też każda z trzech poszkodowanych żąda 100 000 USD rachunków medycznych. Łączny pojedynczy limit wynosi maksymalnie 300 000 $ w jedną stronę.
Posiadanie zasady jednego limitu może wyeliminować potrzebę stosowania zasady parasolowej, ale ponieważ ten zakres ubezpieczenia jest droższy, rozsądnie jest porównać koszty dwóch. Ostrożnie zastanów się, jakie aktywa zostałyby narażone, jeśli zostaniesz pozwany. Konta emerytalne są generalnie zwolnione, aw niektórych stanach nie można sprzedać domu, aby zapłacić wyrok. Jest to ważny element planowania finansowego i planowania nieruchomości, który często jest wart profesjonalnej oceny.
Podział limitu a zasady odpowiedzialności parasolowej
Pokrycie w ramach polisy z limitem dzielonym lub limitem łączonym może nie być wystarczające. Aby uzyskać szerszy zasięg niż oferowany w ramach tego rodzaju polisy, rozważ zakup osobistej polisy na odpowiedzialność cywilną. Zapewnia to dodatkową ochronę po wyczerpaniu ubezpieczenia samochodu i domu. Obejmuje nawet inne rodzaje roszczeń, których żadna polisa tak naprawdę nie dotyczy.
Powiedzmy, że jesteś odpowiedzialny za bardzo kosztowny wypadek. Zostajesz uznany za winnego wypadku z udziałem pięciu samochodów i pozwany o 2 miliony dolarów. Polisa o wartości 300 000 USD z trudem sprawdzi, ile jesteś winien, niezależnie od tego, czy jest to polisa z podziałem limitów, czy polisa z jednym limitem. Polityka parasolowa jest dobrym pomysłem, aby upewnić się, że jesteś w pełni objęty ubezpieczeniem.
